一 、 单 项 选 择 题

　　1、 一般来说，投资者投资()承担的投资风险最低。

　　A 、 保证收益理财计划

　　B 、 非保本浮动收益理财计划

　　C 、 非保证收益理财计划

　　D 、 保本浮动收益理财计划

　　答案： A

　　解析： 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第12条的规定，保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险;或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。选项B，本金和收益都得不到保证，风险最高;选项C，非保证收益理财计划包括非保本浮动收益理财计划和保本浮动收益理财计划;选项D，只能保证本金的安全，收益仍有较高的风险。

　　2、 在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是()。

　　A 、 产品说明书中须由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录

　　B 、 所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认

　　C 、 客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配

　　D 、 采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品

　　答案： D

　　解析： 根据《商业银行理财产品销售管理办法》第37条的规定，商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：①通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利;②将理财产品与其他产品进行捆绑销售;③采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品;④通过理财产品进行利益输送;⑤挪用客户认购、申购、赎回资金;⑥销售人员代替客户签署文件;⑦中国银监会规定禁止的其他情形。

　　3、 当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是()。

　　A 、 后履行抗辩权

　　B 、 不安抗辩权

　　C 、 先履行抗辩权

　　D 、 同时履行抗辩权

　　答案： C

　　解析： 根据《合同法》的规定，先履行抗辩权是指当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。

　　4、 小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在北美也有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。则小陈的做法违反了()原则。

　　A 、 正直守信

　　B 、 勤勉尽职

　　C 、 专业胜任

　　D 、 客观公正

　　答案： C

　　解析： 理财师必须具备良好的专业素养，并且时刻保证专业知识的再学习和再提升，以实现自身的专业知识与时俱进，保证自己成为一名合格胜任的理财师。同时，通过不断的再学习、再教育，不断进行工作总结与反思，以拥有更加丰富的实战经验，更好地为客户提供专业化的理财服务，用专业的眼光和手段帮助客户实现理财目标。题干中，小陈尚未取得会计资格就为赵先生提供避税及会计服务，违反了专业胜任的原则。

　　5、 下列关于股票的表述，错误的是()。

　　A 、 股票是股份公司发行的有价证券

　　B 、 股票能够给持有者带来收益

　　C 、 股票表明投资者的投资份额及其权利和义务

　　D 、 股票是一种债权凭证

　　答案： D

　　解析： 股票是由股份公司发行的，表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证。故选项D错误。

　　6、 客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应()。

　　A 、 积极地为其办理

　　B 、 将客户转交理财业务人员

　　C 、 在理财业务人员配合下为其办理

　　D 、 在理财业务人员指导下为其办理

　　答案： B

　　解析： 《商业银行个人理财业务风险管理指引》第20条规定，商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。

　　7、假定年利率为12%，小王投资本金5000元，投资3年。用单利和复利计算投资本金收益合计差额为(　　)元。(答案取近似数值)

　　A 、 225.68

　　B 、 6800

　　C 、 224.64

　　D 、 7024

　　答案： C

　　解析：用单利计算投资本金收益合计为：FV=5000×(1+12%× 3)=6800(元);用复利计算投资本金收益合计为：FV=5000×(1+12%)3≈7024.64(元);7024.64-6800=224.64(元)。

　　8、 下列关于金融市场特点的表述，错误的是()。

　　A 、 市场交易价格的一致性

　　B 、 交易主体角色的可变性

　　C 、 市场交易活动的分散性

　　D 、 市场商品的特殊性

　　答案： C

　　解析： 金融市场的特点主要有：①市场商品的特殊性;②市场交易价格的一致性;③市场交易活动的集中性;④交易主体角色的可变性。

　　9、王先生现有资产50万元，投资一项预期年收益率5%的投资项目，复利计息，两年后王先生的资产为(　　)万元。(答案取近似数值)

　　A 、 55.13

　　B 、 52.50

　　C 、 55.19

　　D 、 55.00

　　答案： A

　　解析：FV=50×(1+5%)2=55.125≈55.13(万元)。

　　10、 关于私人银行业务，下列表述错误的是()。

　　A 、 金融机构可从中收取服务费

　　B 、 仅限于为客户提供资产管理、投资规划

　　C 、 实际上属于综合化服务

　　D 、 向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务

　　答案： B

　　解析： 私人银行业务不仅为客户提供投资理财产品，还为客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等金融工具维护客户资产在风险、流动和盈利三者之间的精准平衡，同时也提供与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务。故选项B错误。

　　11、一般来说，商业银行在设计理财产品的过程中，应遵循(　　)原则。

　　A 、 高收益

　　B 、 风险和收益匹配

　　C 、 效益最大化

　　D 、 低风险

　　答案： B

　　解析：商业银行应本着符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎、合规地开发设计理财产品。理财产品的风险和收益应该匹配。

　　12、通常期货交易的保证金制度规定，保证金比例为()。

　　A 、 1%～3%

　　B 、 3%～5%

　　C 、 5%～10%

　　D 、 3%～10%

　　答案： C

　　解析：在期货交易中，任何交易者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例(通常为5%～10%)缴纳资金，用于结算和保证履约。

　　13、 商业银行申请需要批准的个人理财业务时，应向中国银行业监督管理委员会报送有关材料。下列不属于报送材料的是()。

　　A 、 业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等

　　B 、 商业银行的财务报告

　　C 、 银行负责人签署的申请书

　　D 、 拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测

　　答案： B

　　解析： 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第49条的规定，商业银行申请需要批准的个人理财业务时，应向中国银行业监督管理委员会报送以下材料(一式三份)：①由商业银行负责人签署的申请书;②拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测;③业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等;④商业银行内部相关部门的审核意见;⑤中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料。

　　14、根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外币现钞汇出，当日累计等值(  )万美元以下(含)，凭本人有效身份证件在银行办理。

　　A 、 5

　　B 、 2

　　C 、 1

　　D 、 3

　　答案： C

　　解析：《个人外汇管理办法实施细则》第十四条规定，境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，按以下规定办理：外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理;超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理;超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。选C

　　15、 下列关于合同订立的表述。错误的是()。

　　A 、 当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力

　　B 、 当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密.无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用

　　C 、 当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

　　D 、 当事人必须本人订立合同，不得代理

　　答案： D

　　解析： 当事人依法可以委托代理人订立合同。故选项D错误。

　　16、“理财师是客户声音的反馈者”是指，理财师不仅代表所服务的金融机构，还是(　　)。

　　A 、 产品销售的推动者

　　B 、 投资理念的传导者

　　C 、 金融政策的执行者

　　D 、 客户利益的代表者

　　答案： D

　　解析：对于客户的建议和意见要认真听取，逐级报告，始终忠实地代表客户的利益，反映客户的需求，做客户声音的反馈者。

　　17、 根据代理权产生的根据不同对代理进行分类，其中不包含()。

　　A 、 委托代理

　　B 、 指定代理

　　C 、 合同代理

　　D 、 法定代理

　　答案： C

　　解析： 根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为委托代理、法定代理和指定代理。

　　18、 下列关于综合理财服务的说法，不正确的是()。

　　A 、 综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务

　　B 、 在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理

　　C 、 在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担

　　D 、 在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划

　　答案： D

　　解析： 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第10条规定，商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。故选项D错误。

　　19、 ()的银行理财产品资金可以投资于国内股票二级市场。

　　A 、 QDII客户

　　B 、 零售银行客户

　　C 、 一般客户

　　D 、 私人银行客户

　　答案： D

　　解析： 根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金。同时，该通知还指出，对于具有相关投资经验、风险承受能力较强的高资产净值客户，商业银行可以通过私人银行服务满足其投资需求，不受上述条款的限制。

　　20、 与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是指()。

　　A 、 被保险人

　　B 、 保险代理人

　　C 、 投保人

　　D 、 受益人

　　答案： C

　　解析： 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、 理财涉及客户的资金调用和调整成本，在这方面理财师应注意把握好的原则有()。

　　A 、 事先重复沟通

　　B 、 让客户有明确的预期

　　C 、 强调理财规划方案的整体性

　　D 、 在总体把握方案执行进度效果

　　E 、 降低客户的资金成本、费率

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 理财涉及客户的资金调用和调整成本，因而在这方面理财师应注意把握好三个原则：①事先重复沟通，让客户有明确的预期，以避免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑;②强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的;③在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率，从而提高整体方案执行效果和客户满意度。

　　2、根据《民法通则》的规定，代理的特征包括()。

　　A 、 代理行为必须是具有法律效力的行为

　　B 、 代理人须在代理权限内实施代理行为

　　C 、 代理行为须直接对被代理人发生效力

　　D 、 代理人在代理活动中具有独立的法律地位

　　E 、 代理人须以被代理人的名义实施代理行为

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：代理的特征包括：①代理人须在代理权限内实施代理行为;②代理人须以被代理人的名义实施代理行为;③代理行为必须是具有法律效力的行为;④代理行为须直接对被代理人发生效力;⑤代理人在代理活动中具有独立的法律地位。

　　3、 银行从业人员在对客户进行财务分析时，应当包含的内容有()。

　　A 、 客户当前现金收支情况分析

　　B 、 客户资产负债分析

　　C 、 客户生命周期分析

　　D 、 宏观经济形势分析

　　E 、 客户财务保障情况分析

　　答案： A,B,E

　　解析： 综合家庭财务现状分析，主要是根据信息整理情况，提供家庭财务现状中以下几个方面的综合分析：①家庭流动性现状分析;②信用和债务管理现状分析;③收支储蓄现状分析;④资产结构、资产配置和投资现状分析;⑤家庭财务保障现状分析。

　　4、下列选项中，会影响客户风险承受能力的有(　　)。

　　A 、 年龄范围

　　B 、 家庭负担状况

　　C 、 可投资资产占比

　　D 、 资金的投资期限

　　E 、 投资经历

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：影响客户风险承受能力的因素有：年龄;受教育情况;收入、职业和财富规模;资金的投资期限，理财目标的弹性;主观风险偏好;其他影响因素。据此，各项均属于影响客户投资风险承受能力的因素。

　　5、 下列属于我国主要资本市场的有()。

　　A 、 债券市场

　　B 、 商业票据市场

　　C 、 回购市场

　　D 、 股票市场

　　E 、 同业拆借市场

　　答案： A,D

　　解析： 资本市场包括股票市场、债券市场和证券投资基金市场等。选项B、C、E属于货币市场。

　　6、优先股股权持有者可以享有的权利有()。

　　A 、 赎回股票的权利

　　B 、 优先分配权

　　C 、 优先认股权

　　D 、 公司决策参与权

　　E 、 优先求偿权

　　答案： B,E

　　解析：优先股在利润分红及剩余财产分配的权利方面优先于普通股。优先股股东享有以下权利：①优先分配权;②优先求偿权。

　　7、 金融衍生品市场的功能主要有()。

　　A 、 转移风险

　　B 、 价格发现

　　C 、 调控经济

　　D 、 优化资源配置

　　E 、 提高交易效率

　　答案： A,B,D,E

　　解析： 金融衍生品市场的功能有：①转移风险;②价格发现;③提高交易效率;④优化资源配置。

　　8、 一般来说，下列关于国债风险的表述，正确的有()。

　　A 、 国债到期时间长短与利率风险大小同方向变化

　　B 、 附有赎回权的国债的现金流更具有不确定性

　　C 、 在通货膨胀的情况下，国债投资人的利息收入和本金都会发生价值折损

　　D 、 国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高

　　E 、 国债的利率风险和再投资风险是此消彼长的关系

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 选项A，债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大;选项B，赎回权的债券的未来现金流量不能预知，增加了现金流的不确定性;选项C，当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损;选项D，一般来说，国债的违约风险最低，因此也被称为无风险债券，公司债券的违约风险相对较高;选项E，利率风险和再投资风险是此消彼长的关系，短期债券虽然所面临的利率风险较低，但面临较高的再投资风险，长期债券虽然所面临的再投资风险较低，但面临较高的利率风险。

　　9、假设名义利率为12%，当利息在一年内复利两次时，其实际利率与名义利率之间的关系错误的有(　　)。

　　A 、 实际利率小于名义利率

　　B 、 实际利率等于名义利率

　　C 、 两者无显著关系

　　D 、 无法计算两者关系

　　E 、 实际利率大于名义利率

　　答案： A,B,C,D

　　解析：

　　12.36%，因此实际利率大于名义利率。

　　10、 我国很多理财师在具体的工作中遇到了不少困难，于是也形成了一种说法——“中国人是不会告诉你家庭财务信息的”。形成这种说法的具体原因包括()。

　　A 、 人们理财意识比较弱

　　B 、 理财行业发展不成熟

　　C 、 缺乏成熟的客户信息收集技巧

　　D 、 对收集客户家庭财务信息的重要性还没有真正清醒的认识

　　E 、 中国人过于注重隐私保护

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 西方人对隐私的保护尤甚于国内，但西方人的理财意识比较强，他们愿意透露家庭财务信息，这与行业成熟度有关。我国的理财行业方兴未艾，理财师在工作实践中，一方面对收集客户家庭财务信息的重要性还没有真正清醒的认识，还没有养成相应的工作习惯;另一方面，即使有心去收集客户信息，也确实因为技能的缺失而遭遇到了一些困难，于是，在客户信息收集方面有畏难情绪。

　　三 、 判 断 题

　　1、 个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核。()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 对

　　解析： 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第26条的规定，个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核。

　　2、 税务规划与偷税漏税不同，但与避税行为有时难以区分，在某种程度上讲税务规划的目的就是合理避税。()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 错

　　解析： 税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。

　　3、 通货膨胀率是决定货币在未来增值程度的关键因素。()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 错

　　解析： 收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素。

　　4、 货币市场基金安全性高，但流动性不强。()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 错

　　解析： 货币市场基金具有很强的流动性，收益高于同期银行活期，甚至高于中、短期定期存款，是银行储蓄的良好替代品。这类产品大多投资期限固定，收益稳定，一般风险相对较低，适合有较大数额闲置资金的投资者购买。

　　5、 一般而言，人们的退休规划开始时间越早越好。()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 对

　　解析： 退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资。当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会养老保险，部分人有企业年金收入，但这些财务资源远远不能满足客户退休后的生活品质要求。因此，理财师要建议客户尽早地进行退休养老规划，以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足。

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