一 、 单 项 选 择 题

　　1、某投资者通过银行购买了10000元国债，银行没有向他出具“国债收款凭证”，只是在他的银行卡中作了记录，则下列表述正确的是()。

　　A 、 该投资者购买的是记账式国债，不能上市流通

　　B 、 该投资者购买的是凭证式国债，不能上市流通

　　C 、 该投资者购买的是记账式国债，可以上市流通

　　D 、 该投资者购买的是凭证式国债，可以上市流通

　　答案： C

　　解析：记账式国债以记账形式记录债权，通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。

　　2、下列选项中，决定个人贷款能力的最重要因素是(　　)。

　　A 、 客户家庭结构

　　B 、 债务重组

　　C 、 银行利率成本

　　D 、 客户拥有的资产价值

　　答案： D

　　解析：在合理的利率成本下，个人的信贷能力即贷款能力取决于客户收入能力和客户资产价值。

　　3、 在个人理财顾问服务的风险管理中.()应提供独立的风险评估报告，并定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。

　　A 、 内部审计部门

　　B 、 外部审计部门

　　C 、 会计部门

　　D 、 业务部门

　　答案： A

　　解析： 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第12条的规定，商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性.应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估。

　　4、 下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是()。

　　A 、 黄金T+D

　　B 、 黄金挂钩理财产品

　　C 、 黄金实物

　　D 、 黄金典当

　　答案： D

　　解析： 银行代理贵金属业务种类有条块现货、金币、黄金基金和纸黄金。黄金T+D是黄金延期交收交易品种，可在银行办理注册开户。选项D，银行不办理黄金典当，其相关业务需要去典当行进行。

　　5、在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是(　　)。

　　A 、 先付年金

　　B 、 普通年金

　　C 、 永续年金

　　D 、 即付年金

　　答案： C

　　解析：年金现值是每期等额支付的金额数按一定折现率折合成现在的价值，而年金终值是每期等额支付的金额数按复利计算到期所得的金额。永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的的一系列现金流，没有到期日，因此它没有终值。

　　6、某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金，购买一年期理财产品，次年到期时，客户将所有资金的本利和继续购买理财产品，持续10年。假设理财产品预期年化收益率都不变，为6%。10年后，客户在银行的资金为()万元。

　　A 、 240

　　B 、 337

　　C 、 264

　　D 、 279

　　答案： D

　　解析：

　　7、 下列投资种类中，被认为较稳健的品种为()。

　　A 、 债券

　　B 、 期货

　　C 、 股票

　　D 、 外汇

　　答案： A

　　解析： 债券型理财产品的投资风险较低，收益也不高，属于保守、稳健型产品。

　　8、 货币市场基金所投资的货币市场有价证券的期限通常是()。

　　A 、 一年至三年之间

　　B 、 6个月以内

　　C 、 一年以内

　　D 、 一年以上

　　答案： C

　　解析： 货币市场基金是指投资于货币市场上短期(一年以内，平均期限120天)有价证券的一种投资基金。

　　9、 A银行发行～款3个月期的汇率挂钩型保本理财产品，产品以欧元/美元的汇率为挂钩标的。若欧元/美元的汇率在1.1450至1.2534区间之内，客户最高可获得年化收益率4.5%，若产品汇率突破预设区间，客户收益为0。产品购买起点为10万元，交易级差为1000元，现某客户购买12.45万元理财产品，产品的挂钩汇率为1.1320，则3个月后客户可获得收益()元。

　　A 、 0

　　B 、 1395.00

　　C 、 1425.15

　　D 、 1400.63

　　答案： A

　　解析： 题干中产品挂钩汇率不在1.1450至1.2534区间之内，按该产品的约定，客户收益为0。

　　10、 综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力等因素，向客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的()原则。

　　A 、 全面性

　　B 、 风险性

　　C 、 客观性

　　D 、 适当性

　　答案： D

　　解析： 适当性原则是指在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。

　　11、 当投保人和被保险人不是同一人时，下列关于保险合同当事人的表述，正确的是()。

　　A 、 被保险人、受益人、保单持有人

　　B 、 投保人、保险人、被保险人

　　C 、 保险经纪人、保险代理人、保险公估人

　　D 、 投保人、保险人

　　答案： D

　　解析： 保险产品的直接表现形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，保险合同的当事人是投保人和保险人。

　　12、 下列产品组合中，风险系数最低的是()。

　　A 、 活期存款、股票型基金、债券

　　B 、 定期存款、活期存款、股票

　　C 、 定期存款、货币基金、国债

　　D 、 债券、基金、股票

　　答案： C

　　解析： 一般而言，股票投资具有高风险、高收益的特点。基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。60%以上的基金资产投资于股票的，为股票基金，具有高风险、高收益的特征。故选项C的风险系数最低。

　　13、时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，一般而言，未来所持有的货币比当前所持有的等额货币具有(  )的价值。

　　A 、 同等

　　B 、 更高

　　C 、 更低

　　D 、 不能确定

　　答案： C

　　解析：时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应,表现在信用货币体制下,一般而言,当前所持有的货币比未来所持有的等额货币具有更高的价值。

　　14、 根据F·莫迪利安尼等的家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是()。

　　A 、 保持资产的流动性，投资部分期货型基金

　　B 、 适当投资债券型基金

　　C 、 拒绝合理使用银行信贷工具

　　D 、 适当投资股票等高成长性产品

　　答案： C

　　解析： 根据F·莫迪利安尼等的家庭生命周期理论，在家庭成长期，子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。因此，该阶段建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品。

　　15、 根据《合同法》的规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应当()处理。

　　A 、 作出利于提供格式条款一方的解释

　　B 、 作出不利于提供格式条款一方的解释

　　C 、 按照通常理解予以解释

　　D 、 按照字面理解予以解释

　　答案： B

　　解析： 采用格式条款订立合同的，对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。

　　16、 信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险称作()。

　　A 、 流动性风险

　　B 、 信托公司风险

　　C 、 投资项目风险

　　D 、 项目主体风险

　　答案： A

　　解析： 信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，个性化较强，并且缺少转让平台，因而流动性比较差，具有流动性风险。

　　17、 A方案在3年中每年年初付款500元，B方案在3年中每年年末付款500元，若利率为10%，则第三年年末两个方案的终值相差约()元。

　　A 、 348

　　B 、 105

　　C 、 505

　　D 、 166

　　答案： D

　　解析：

　　18、 对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这是债券的()。

　　A 、 赎回风险

　　B 、 再投资风险

　　C 、 通货膨胀风险

　　D 、 价格风险

　　答案： C

　　解析： 对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损。

　　19、 根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行对于销售的保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。

　　A 、 本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

　　B 、 本理财计划是高风险投资产品，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限风险

　　C 、 本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险

　　D 、 本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资

　　答案： D

　　解析： 根据《商业银行理财产品销售管理办法》第18条的规定，保本浮动收益理财产品的风险揭示应当至少包含以下表述：“本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资。”

　　20、 对于保证收益和保本浮动收益的理财计划，商业银行()。

　　A 、 应提示潜在收益可能性

　　B 、 无须进行风险提示

　　C 、 应提示投资风险和只能获得合同明确承诺的收益

　　D 、 应提示高风险和本金损失可能性

　　答案： C

　　解析： 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第50条的规定，商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、 境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及()证明材料在银行办理。

　　A 、 就医支出：境内医院收费证明

　　B 、 学习支出：境内学校收费证明

　　C 、 其他：相关证明及支付凭证

　　D 、 房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知

　　E 、 生活消费类支出：合同或发票

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 根据《个人外汇管理办法实施细则》第11条的规定，境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理：①房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知;②生活消费类支出：合同或发票;③就医、学习等支出：境内医院(学校)收费证明;④其他：相关证明及支付凭证。

　　2、 期货交易的主要制度有()。

　　A 、 持仓限额制度

　　B 、 强行平仓制度

　　C 、 大户报告制度

　　D 、 保证金制度

　　E 、 逐日盯市制度

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 期货交易的主要制度有：①保证金制度;②每日结算制度，又称“逐日盯市制度”;③持仓限额制度;④大户报告制度;⑤强行平仓制度。

　　3、 在综合理财服务中，商业银行需要将()等两类人员相分离，并定期检查、比较两类人员的交易状况。

　　A 、 负责理财产品相关交易工具的交易人员

　　B 、 负责理财产品销售的人员

　　C 、 负责存款业务的人员

　　D 、 负责贷款业务的人员

　　E 、 负责自营交易的交易人员

　　答案： A,E

　　解析： 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第48条的规定，商业银行应当将负责理财计划或产品相关交易工具的交易人员，与负责银行自营交易的交易人员相分离，并定期检查、比较两类交易人员的交易状况。

　　4、 下列关于理财产品宣传销售文本制作和发放的描述，正确的有()。

　　A 、 理财产品宣传文本应当由总行统一管理和授权

　　B 、 分支机构未经总行授权不得制作宣传文本

　　C 、 分支机构未经总行授权可制作符合自己需求的宣传文本

　　D 、 分支机构未经总行授权不得制作销售文本

　　E 、 理财销售文本应当由总行统一管理和授权

　　答案： A,B,D,E

　　解析： 根据《商业银行理财产品销售管理办法》第12条的规定，商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传销售文本。

　　5、利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的主要包括(　　)。

　　A 、 国债

　　B 、 货币市场基金

　　C 、 公司债券

　　D 、 伦敦银行同业拆放利率

　　E 、 债券型基金

　　答案： A,C,D

　　解析：目前利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的一般包括伦敦银行同业拆放利率、国库券、公司债券。理财产品一般不选取可转换债券利率作为挂钩标的。

　　6、 一般来说，下列因素可能会导致房地产价格升高的有()。

　　A 、 房地产周边交通状况大幅改善

　　B 、 土地供给减少

　　C 、 居民收入下降

　　D 、 房地产需求下降

　　E 、 经济衰退

　　答案： A,B

　　解析： 影响房地产价格的因素很多，主要有：①行政因素，指影响房地产价格的制度、政策、法规等方面的因素，包括土地制度、住房制度、城市规划、税收政策与市政管理等;②社会因素，主要有社会治安状况、居民法律意识、人口因素、风俗因素、投机状况和社会偏好等方面;③经济因素，主要有供求状况、物价水平、利率水平、居民收入和消费水平等;④自然因素，主要指房地产所处的位置、地质、地势、气候条件和环境质量等因素。一般来说，选项A、B会导致房价升高，选项C、D、E会导致房价下降。

　　7、对于货币的时间价值概念的理解，下列表述中，正确的有(　　)。

　　A 、 相对当下人们更加重视未来，所以当前单位货币价值要低于未来单位货币的价值

　　B 、 货币的时间价值是评价投资方案的基本标准

　　C 、 货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值

　　D 、 货币的时间价值是在没有风险和没有通货膨胀条件下的社会平均利润率

　　E 、 一般情况下，货币的时间价值应按复利方式来计算

　　答案： B,C,D,E

　　解析：货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称为资金时间价值。因此A选项错误。

　　8、 分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。其收益风险来源于()。

　　A 、 利率的波动

　　B 、 保险公司制定的预定营运管理费用

　　C 、 保险公司制定的预定死亡率

　　D 、 保险公司制定的预定投资回报率

　　E 、 汇率的波动

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 分红险的收益风险来源于利率的波动和保险公司制定的预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用。

　　9、 下列权利可以出质的有()。

　　A 、 汇票、本票

　　B 、 建筑物

　　C 、 仓单

　　D 、 生产设备

　　E 、 可以转让的股权

　　答案： A,C,E

　　解析： 《物权法》第223条规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：①汇票、支票、本票;②债券、存款单;③仓单、提单;④可以转让的基金份额、股权;⑤可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权;⑥应收账款;⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

　　10、普通股股票持有者按其所持有股份比例享有的权利有(　　)。

　　A 、 公司决策权

　　B 、 股票赎回权

　　C 、 利润分配权

　　D 、 剩余财产分配权

　　E 、 优先认股权

　　答案： A,C,D,E

　　解析：普通股股东按其所持有股份比例享有以下基本权利：(1)公司决策参与权。(2)利润分配权。(3)优先认股权。(4)剩余资产分配权。

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