1、 商业银行个人理财业务收入大多可以归类为()。

　　A 、 利差收入

　　B 、 投行收入

　　C 、 自营收入

　　D 、 中间业务收入

　　答案： D

　　解析： 总体上，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行中间业务收入的重要来源。

　　2、 期初年金现值与期末年金现值的换算关系是()。

　　A 、 期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍

　　B 、 期初年金现值等于期末年金现值

　　C 、 期初年金现值等于期末年金现值的1/(1+r)倍

　　D 、 期初年金现值与期末年金现值的换算关系不成立

　　答案： A

　　解析： 根据等值现金流发生时间点的不同，年金可以分为期初年金和期宋年金。期初年金指在一定时期内每期期初发生系列相等的收付款项，即现金流发生在当期期初。期末年金即现金流发生在当期期末。期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍，即：PVBEG=PVEND(1+r)。

　　3、 下列关于债券交易的表述，错误的是()。

　　A 、 债券市场与股票市场、黄金市场、外汇市场形成互动关系

　　B 、 债券交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期

　　C 、 债券价格与到期收益率成正比

　　D 、 债券的市场交易价格与市场利率成反比

　　答案： C

　　解析： 一般来说，债券价格与到期收益率成反比。故选项C错误。

　　4、 银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存()年备查。

　　A 、 7

　　B 、 5

　　C 、 3

　　D 、 2

　　答案： B

　　解析： 根据《个人外汇管理办法》第6条的规定，银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存5年备查。

　　5、根据《个人外汇管理办法》第二十七条，个人外汇账户按账户性质可划分为(　　)。

　　A 、 外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户

　　B 、 外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户

　　C 、 经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户

　　D 、 外汇结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户

　　答案： D

　　解析：《个人外汇管理办法》第二十七条规定，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户;按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。

　　6、为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案的是(　　)。

　　A 、 税务规划

　　B 、 遗产规划

　　C 、 投资规划

　　D 、 资产配置

　　答案： B

　　解析：财产传承规划是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案，也就是遗产规划。

　　7、顾先生进行一项投资，预计6年后会获得收益88万元，在年利率为5%的情况下，这笔收益的现值为(　　)万元。(答案取近似数值)

　　A 、 46.66

　　B 、 62.54

　　C 、 45.57

　　D 、 65.67

　　答案： D

　　解析：PV=FV/(1+r)t=88/(1+5%)6≈65.67。

　　8、 张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都申购10000元的债券型基金，年收益率为8%，则10年后张先生准备的这笔教育储蓄金为()元。

　　A 、 14486.56

　　B 、 67105.4

　　C 、 144865.6

　　D 、 156454.9

　　答案： C

　　解析：

　　9、 就“价格优先、时间优先”的证券交易竞价机制，在同一时间内，下列表述正确的是()。

　　A 、 无论是买入还是卖出，报价越低的越先成交

　　B 、 如果是买入，报价越低越先成交;如果是卖出，报价越高越先成交

　　C 、 无论是买入还是卖出，报价越高的越先成交

　　D 、 如果是买入，报价越高越先成交;如果是卖出，报价越低越先成交

　　答案： D

　　解析： 证券交易遵循时间优先和价格优先的原则。时间优先的原则是指在买和卖的报价相同时，在时间序列上，按报价先后顺序依次成交。价格优先原则是指价格最高的买方报价与价格最低的卖方报价优先于其他一切报价而成交。

　　10、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、()等管理制度。

　　A 、 实践指导

　　B 、 定期交流

　　C 、 跟踪分析

　　D 、 跟踪评价

　　答案： D

　　解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第56条的规定，商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法，并应当将客户投诉情况、误导销售以及其他违规行为纳入考核指标体系。

　　11、 商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段，该阶段是()。

　　A 、 20世纪70年代末到80年代

　　B 、 20世纪80年代末到90年代

　　C 、 20世纪90年代到21世纪初

　　D 、 21世纪以来

　　答案： B

　　解析： 我国个人理财业务的发展阶段具体为：①20世纪80年代末到90年代是我国个人理财业务的萌芽阶段;②21世纪初到2005年是我国个人理财业务的形成时期;③2005年9月《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》下发后，伴随着金融市场和经济环境的进一步变化，我国个人理财业务进入了迅速扩展时期。

　　12、 商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括()级，并可以根据实际情况进一步细分。

　　A 、 3

　　B 、 4

　　C 、 5

　　D 、 6

　　答案： C

　　解析：商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分。

　　13、下列基金中，投资对象常常是风险较大的金融产品的是()。

　　A 、 成长型基金

　　B 、 收入型基金

　　C 、 公司型基金

　　D 、 契约型基金

　　答案： A

　　解析：根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品;收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。

　　14、()原则要求理财师在开展理财业务过程中，要勤恳周到、及时有效地完成工作。。

　　A 、 诚实信用

　　B 、 守法合规

　　C 、 勤勉尽职

　　D 、 岗位职责

　　答案： C

　　解析：勤勉尽职原则要求理财师在开展理财业务过程中，要勤恳周到、及时有效地完成工作。

　　15、 下列融资方式中，不属于直接融资方式的是()。

　　A 、 公司发行股票

　　B 、 公司在支付货款时使用商业汇票

　　C 、 发行国库券

　　D 、 储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业

　　答案： D

　　解析： 直接融资是资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具，向社会资金盈余方筹集资金;与此对应，间接融资市场上，资金的盈缺转移是通过银行等金融中介实现的，如储户通过储蓄存款方式向银行提供资金，银行通过贷款方式向资金短缺的企业提供贷款，实现资金的转移。

　　16、王先生现有资产50万元,投资一项预期年收益5%的投资项目,复利计息,两年后王先生的资产为()万元。(答案取近似数值)

　　A 、 52.5

　　B 、 55

　　C 、 55.19

　　D 、 55.13

　　答案： D

　　解析：两年后王先生的资产为50*(1+5%)^2=55.13万元

　　17、 下列关于客户需求调查相关的说法，不正确的是()。

　　A 、 理财业务的出发点是客户需求

　　B 、 商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层

　　C 、 商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪

　　D 、 商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求

　　答案： C

　　解析： 理财师必须充分了解客户，不间断跟踪、评估和修正客户的理财方案、投资建议。故选项C错误。

　　18、每个家庭在理财规划中必须考虑()，因为风险会成为影响客户实现不同人生阶段理财目标的不利因素。

　　A 、 资产管理

　　B 、 收入管理

　　C 、 支出管理

　　D 、 风险管理

　　答案： D

　　解析：天有不测风云。每个家庭在理财规划中必须考虑风险管理，因为风险会成为影响客户实现不同人生阶段理财目标的不利因素。

　　19、理财业务是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。

　　A 、 理财业务

　　B 、 理财顾问服务

　　C 、 理财咨询业务

　　D 、 投资规划服务

　　答案： A

　　解析：理财业务是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。

　　20、A房地产有限公司准备开发某房地产项目。该项目在未来3年建设期内每年年初向银行借款2000万元，借款年利率为9%，该项目竣工时应付本息的总额是()万元。(答案取近似数值)

　　A 、 7099.26

　　B 、 6983.25

　　C 、 7146.26

　　D 、 7026.25

　　答案： C

　　解析：由期初年金终值公式，该项目竣工时应付本息的总额为：2000/9%*[(1+9%)^3-1]*(1+9%)=7146.26万元。

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