一 、 单 项 选 择 题

　　1、按照行权日期不同，金融期权可以分为( )。

　　A 、 价内期权和价外期权

　　B 、 欧式期权和美式期权

　　C 、 看跌期权和看涨期权

　　D 、 实值期权和虚值期权

　　答案： B

　　解析：按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权。

　　2、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求，这是()。

　　A 、 同时履行抗辩权

　　B 、 先履行抗辩权

　　C 、 后履行抗辩权

　　D 、 不安抗辩权

　　答案： B

　　解析：先履行抗辩权是指当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行方有权拒绝其履行要求。

　　3、上市开放式基金LOF的优点不包括( )。

　　A 、 交易方便

　　B 、 交易成本较低

　　C 、 价格贴近净值

　　D 、 申购和赎回都是基金份额与一篮子股票的交易

　　答案： D

　　解析：LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点。LOF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易。

　　4、对客户的家庭财务现状进行分析，其内容不包括( )。

　　A 、 资产负债结构分析

　　B 、 收入、支出结构分析

　　C 、 投资结构分析

　　D 、 储蓄结构分析

　　答案： C

　　解析：对客户家庭信息进行整理后，接下来理财师的工作就进入到客户家庭财务现状的分析环节。主要的分析内容分为以下几个部分：(1)资产负债结构分析。(2)收入结构分析。(3)支出结构分析。(4)储蓄结构分析。

　　5、《中华人民共和国民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况做如下分类(

　　A 、 完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人)。

　　B 、 完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人

　　C 、 完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人

　　D 、 完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人

　　答案： D

　　解析：《中华人民共和国民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况做了如下分类：(1)完全民事行为能力人。(2)限制民事行为能力人。(3)无民事行为能力人。

　　6、下列关于商业银行综合理财服务，表述正确的是( )。

　　A 、 客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理

　　B 、 客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理

　　C 、 银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理

　　D 、 银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理

　　答案： A

　　解析：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

　　7、下列不属于中小企业私募债优势的是( )。

　　A 、 发行期限可长可短

　　B 、 采用交易所备案制、效率高、可预见

　　C 、 发行规模受净资产限制，资金用途灵活

　　D 、 无产业政策限定

　　答案： C

　　解析：中小企业私募债的发行规模不受净资产限制，资金用途灵活，故C项错误。

　　8、 担保人存在以下()情况的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。

　　A 、 投保人年龄超过65周岁(含)

　　B 、 期交产品投保人年龄超过55周岁(含)

　　C 、 投保人年龄超过60周岁(含)

　　D 、 期交产品投保人年龄超过50周岁(含)

　　答案： A

　　解析：投保人存在以下情况的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单：(1)投保人填写的年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入。(2)投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁。

　　9、综合理财服务和理财顾问服务的区别主要体现在()。

　　A 、 理财产品的多样性不同

　　B 、 理财产品的流动性不同

　　C 、 理财产品的收益和风险由谁承担

　　D 、 理财产品的期限不同

　　答案： C

　　解析：理财顾问服务中，客户在接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。而综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。

　　10、消费者物价指数上涨，则债券投资者承担的风险是()。

　　A 、 价格风险

　　B 、 再投资风险

　　C 、 通货膨胀风险

　　D 、 违约风险

　　答案： C

　　解析：对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。

　　11、通常被称为活期存款替代品的理财产品是( )。

　　A 、 货币型理财产品

　　B 、 债券型理财产品

　　C 、 结构性理财产品

　　D 、 利率挂钩类理财产品

　　答案： A

　　解析：货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。该类产品通常被作为活期存款的替代品。

　　12、下列选项中，不属于按客户类型分类的理财业务是()。

　　A 、 理财业务

　　B 、 财富管理业务

　　C 、 私人银行业务

　　D 、 综合理财业务

　　答案： D

　　解析：银行往往根据客户类型进行理财业务分类。按照这种分类方式，理财业务可分为理财业务(服务)、财富管理业务(服务)和私人银行业务(服务)三个层次。

　　13、开放式基金申购和赎回的价格是建立在( )的基础上，再加上或减去必要的费用，构成了开放式基金的申购和赎回价格。

　　A 、 每份单位净值

　　B 、 每份市场价格

　　C 、 投资基金规模

　　D 、 每份基金面值

　　答案： A

　　解析：开放式基金申购和赎回价格的确定与股票及封闭式基金交易价格的确定，有着很大的不同。开放式基金申购和赎回的价格是建立在每份基金净值基础上的，以基金净值加上或减去必要的费用，就构成了开放式基金的申购和赎回价格。

　　14、假定年利率为12%，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为( )元。(答案取近似数值)

　　A 、 7024

　　B 、 224.64

　　C 、 6800

　　D 、 225.68

　　答案： B

　　解析：用单利和复利计算投资本金收益合计差额=5000×(1+12%)3-5000-5000×12%×3=224.64(元)。

　　15、商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任( )。

　　A 、 完全由商业银行承担

　　B 、 由商业银行承担，客户承担连带责任

　　C 、 由客户承担，商业银行承担连带责任

　　D 、 完全由客户承担

　　答案： A

　　解析：根据民事代理制度，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意。由题意可知，在没有经过客户追认的情况下，民事责任完全由商业银行承担。

　　16、下列选项中，不属于衡量家庭财务安全指标的是( )。

　　A 、 是否有充足的现金准备

　　B 、 是否有较高的社会地位

　　C 、 是否有收益稳定的投资

　　D 、 是否有舒适的住房

　　答案： B

　　解析：一般来说，衡量一个人或者家庭的财务安全，主要包括以下内容：(1)是否有稳定、充足的收入。(2)个人事业是否有发展的潜力。(3)是否有充足的现金准备。(4)是否有舒适的住房。(5)是否购买了适当的财产和人身保险。(6)是否有适当、收益稳定投资。(7)是否享受社会保障。(8)是否有额外的养老保障计划。

　　17、下列选项中，关于银信合作中理财风险管理控制，描述错误的是( )。

　　A 、 银行应该根据客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，为客户提供与风险承受能力相适应的理财服务

　　B 、 每一只理财计划至少配备两名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时，制作运行效果评价书

　　C 、 银行不得为银信理财合作的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提供任何形式担保

　　D 、 银信合作过程中，银行、信托公司应当注意银行理财计划与信托产品在时点、期限、金额等方面的匹配

　　答案： B

　　解析：每一只理财计划至少配备一名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书。

　　18、下列属于家庭成长期具有的特征是( )。

　　A 、 从子女完成学业到夫妻均退休为止，家庭成员随子女独立而减少

　　B 、 从幼儿期到子女经济独立，家庭成员数基本固定

　　C 、 从夫妻均退休到夫妻一方过世为止，家庭成员只有夫妻两人

　　D 、 从结婚到子女出生，家庭成员随子女出生而增加

　　答案： B

　　解析：家庭成长期的特征是：从子女幼儿期到子女经济独立。

　　19、对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是()。

　　A 、 资产和负债

　　B 、 收入与支出

　　C 、 房地产升值预期

　　D 、 客户风险厌恶系数

　　答案： D

　　解析：客户的资产和负债、收入与支出属于财务信息;房地产升值预期和客户风险厌恶系数属于客户的非财务信息，但是客户的风险厌恶系数是影响理财决策的最重要信息。

　　20、个人理财业务是建立在( )关系基础之上的银行业务。

　　A 、 行业监督

　　B 、 自愿平等

　　C 、 完全信任

　　D 、 委托代理

　　答案： D

　　解析：个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、在下列各项年金中，既有现值又有终值的年金有()。

　　A 、 普通年金

　　B 、 先付年金

　　C 、 即付年金

　　D 、 永续年金

　　E 、 后付年金

　　答案： A,B,C,E

　　解析：永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。它只有现值，没有终值。

　　2、下列关于家庭生命周期中的衰老期的说法中，正确的有()。

　　A 、 养老护理和资产传承是该阶段的核心目标

　　B 、 该阶段家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少

　　C 、 该阶段家庭房贷仍保持较高需求

　　D 、 该阶段建议购买长期护理类保险

　　E 、 该阶段财富积累加快，支出降低

　　答案： A,B,D

　　解析：C项属于成长期的特点，E项属于成熟期的特点。

　　3、计算期末普通年金现值的要素有( )。

　　A 、 利率

　　B 、 年金

　　C 、 期数

　　D 、 内部报酬率

　　E 、 终值

　　答案： A,B,C

　　解析：普通年金现值是以计算期期末为基准，按照货币时间价值计算未来每期在给定的报酬率下可收取或者给付的年金现金流的折现值之和。计算公式涉及利率、年金和期数。

　　4、下列各项中，关于货币具有时间价值的原因有( )。

　　A 、 现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报

　　B 、 未来的投资收入预期具有不确定性

　　C 、 铸币厂生产货币也需要时间

　　D 、 货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低

　　E 、 生产与制造产生了货币的时间价值

　　答案： A,B,D

　　解析：货币之所以具有时间价值，主要是因为以下三点：(1)现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报。(2)货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低。(3)未来的投资收入预期具有不确定性。

　　5、下列关于个人理财业务的说法中，正确的有()。

　　A 、 个人理财业务的服务对象是个人和家庭

　　B 、 个人理财业务是一种个性化、综合化服务

　　C 、 个人理财业务服务的性质是顾问性质和受托性质

　　D 、 个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务

　　E 、 个人理财业务是一般性业务咨询服务

　　答案： A,B,C,D

　　解析：个人理财业务是专业化服务活动，服务性质有两种，一种是顾问性质，一种是受托性质，所以个人理财业务并非一般性业务咨询服务。

　　6、下列选项中属于理财规划内容的有( )。

　　A 、 教育规划

　　B 、 家庭消费支出规划

　　C 、 现金规划

　　D 、 退休养老规划

　　E 、 投资规划

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：理财规划方案一般包含以下基本规划：(1)家庭收支、债务规划(包括现金规划)。(2)风险管理规划。(3)退休养老规划。(4)教育规划。(5)投资规划。(6)税务筹划。(7)财富分配和传承规划等。

　　7、直接决定信托产品风险高低的因素有()。

　　A 、 项目评估能力的高低

　　B 、 信托产品设计水平

　　C 、 信托公司的财务状况

　　D 、 信托资产管理人的信誉状况

　　E 、 信托资产管理人的投资运作水平

　　答案： A,B

　　解析：信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平将直接决定信托产品的风险高低。

　　8、根据《中华人民共和国民法通则》，下列属于企业法人的有( )。

　　A 、 中国银河证券有限责任公司

　　B 、 中国人民银行

　　C 、 海军总医院

　　D 、 中国银行业协会

　　E 、 中国石油化工股份有限公司

　　答案： A,E

　　解析：企业法人是指以盈利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。因此，A、E项属于企业法人。

　　9、商业银行开展个人理财业务，可由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚的情形包括()。

　　A 、 利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的

　　B 、 挪用单独管理的客户资产的

　　C 、 违反规定销售未经批准的理财计划或产品的

　　D 、 将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的

　　E 、 提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的

　　答案： C,D,E

　　解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十二条规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚：(1)违反规定销售未经批准的理财计划或产品的。(2)将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的。(3)提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的。(4)未按规定进行风险揭示和信息披露的。(5)未按规定进行客户评估的。

　　10、理财师在对客户家庭信息进行整理后，进入到客户家庭财务现状分析环节，主要的分析内容包括()。

　　A 、 资产负债结构分析

　　B 、 储蓄结构分析

　　C 、 支出结构分析

　　D 、 收入结构分析

　　E 、 投资现状分析

　　答案： A,B,C,D

　　解析：对客户家庭信息进行整理后，接下来理财师的工作就进入到客户家庭财务现状的分析环节。主要的分析内容分为以下几个部分：(1)资产负债结构分析。(2)收入结构分析：(3)支出结构分析。(4)储蓄结构分析。

　　三 、 判 断 题

　　1、货币的纯时间价值、通货膨胀率和风险报酬构成投资的必要收益率。( )

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析：真实收益率(货币的纯时间价值)、通货膨胀率和风险报酬三部分构成了投资者的必要收益率。它是进行一项投资可以接受的最低收益率。

　　2、16周岁以上18周岁以下的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。( )

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析：16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。

　　3、一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、货币市场基金和债券型基金。( )

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。

　　4、一般情况下在开户时，客户比较容易接受填写和提供相关的信息，为了高效率的工作，理财师在得到一定信息后可重点向其推介适合的理财产品。()

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：一般情况下在开户时，客户比较容易接受填写和提供相关的信息(尤其作为开户流程的组成部分)，这时理财师不应该急于完成开户和理财产品的推荐，而应该把重点放在面前的客户了解和与其关系建立上;否则，之后许多重要信息的采集会加倍困难，也会引起客户多虑。

　　5、假如目前同期储蓄存款利率为3.5%，那么保证收益理财计划可以向投资者承诺年收益率为8%且无附加条件的保证收益。)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第三十五条规定，商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率;高于同期存款利率的保证收益，应当是对客户有附加条件的保证收益。

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