一 、 单 项 选 择 题

　　1、下列不属于商业银行代理业务的是(　)。

　　A 、 代理销售保险产品业务

　　B 、 代理销售基金业务

　　C 、 代理国债业务

　　D 、 代理股票买卖业务

　　答案： D

　　解析：银行代理理财产品类型包括基金、保险、国债、信托产品、贵金属以及券商资产管理计划等。

　　2、下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是(　)。

　　A 、 管理人对基金运营收益承担投资风险

　　B 、 托管人对基金财产具有保管权

　　C 、 管理人对基金财产具有经营管理权

　　D 、 投资人对基金运营收益率享有收益权

　　答案： A

　　解析：基金管理人一般不承担投资风险，基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险。故选项A错误。

　　3、下列产品组合中，风险系数最低的是(　)。

　　A 、 活期存款、股票型基金、债券

　　B 、 定期存款、活期存款、股票

　　C 、 定期存款、货币基金、国债

　　D 、 债券、基金、股票

　　答案： C

　　解析：一般而言，股票投资具有高风险、高收益的特点。基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。60%以上的基金资产投资于股票的，为股票基金，具有高风险、高收益的特征。故选项C的风险系数最低。

　　4、按照投资目标不同，可以将证券投资基金划分为(　)。

　　A 、 开放式基金和封闭式基金

　　B 、 成长型基金、收入型基金和平衡型基金

　　C 、 主动型基金和被动型基金

　　D 、 公司型基金和契约型基金

　　答案： B

　　解析：根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。

　　5、一般来说，FOF的投资标的主要是(　)。

　　A 、 股票

　　B 、 基金

　　C 、 债券

　　D 、 银行理财计划

　　答案： B

　　解析：FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金，通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产。

　　6、基金收益分配一般有分配现金和(　)两种形式。

　　A 、 分配基金单位

　　B 、 分配票据

　　C 、 分配债券

　　D 、 分配股票

　　答案： A

　　解析：基金收益分配一般有分配现金(现金分红)和分配基金单位(红利再投资)两种形式。

　　7、保险公司和银行合作是为了利用银行的(　)。

　　A 、 丰富的人才资源

　　B 、 发达的销售渠道

　　C 、 高效的管理模式

　　D 、 产品创新能力

　　答案： B

　　解析：银行代理保险是保险公司和商业银行采取相互协作的战略，充分利用和协同双方的优势资源，通过银行的销售渠道代理销售保险公司的产品，以一体化的经营方式来满足客户多元化金融需求的一种综合化的金融业务。

　　8、商业银行在代理销售投资连结保险产品时，应在(　)进行销售。

　　A 、 所有网点

　　B 、 设有理财柜的网点和网上银行渠道

　　C 、 设有理财中心或理财柜以上层级(含)网点

　　D 、 设有理财中心的网点或网上银行渠道

　　答案： C

　　解析：根据《关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知》的规定，各保险公司不得在银行储蓄柜台销售投连险，而限制在理财中心和理财柜销售。

　　9、某投资者通过银行购买了10000元国债，银行没有向他出具“国债收款凭证”，只是在他的银行卡中作了记录，则下列表述正确的是(　)。

　　A 、 该投资者购买的是记账式国债，不能上市流通

　　B 、 该投资者购买的是凭证式国债，不能上市流通

　　C 、 该投资者购买的是记账式国债，可以上市流通

　　D 、 该投资者购买的是凭证式国债，可以上市流通

　　答案： C

　　解析：凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证，，记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。记账式国债以记账形式记录债权，通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。

　　10、国债的风险不包括(　)。

　　A 、 再投资风险

　　B 、 价格风险

　　C 、 通货膨胀风险

　　D 、 收益风险

　　答案： D

　　解析：国债投资的风险因素主要有：①价格风险;②再投资风险;③违约风险;④赎回风险;⑤提前偿付风险;⑥通货膨胀风险。

　　11、对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这是债券的(　)。

　　A 、 赎回风险

　　B 、 再投资风险

　　C 、 通货膨胀风险

　　D 、 价格风险

　　答案： C

　　解析：对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损。

　　12、信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险称作(　)。

　　A 、 流动性风险

　　B 、 信托公司风险

　　C 、 投资项目风险

　　D 、 项目主体风险

　　答案： A

　　解析：信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，个性化较强，并且缺少转让平台，因而流动性比较差，具有流动性风险。

　　13、信托业务起源于(　)。

　　A 、 美国

　　B 、 意大利

　　C 、 英国

　　D 、 中国

　　答案： C

　　解析：信托业务起源于英国，但现代信托制度却是在19世纪初传人美国后才得以快速发展壮大起来。

　　14、下列黄金产品中，通常称为“黄金存折”的是(　)。

　　A 、 金币

　　B 、 实物黄金

　　C 、 条块现货

　　D 、 纸黄金

　　答案： D

　　解析：银行纸黄金让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，通常也称为“黄金存折”。

　　15、就“价格优先、时间优先”的证券交易竞价机制，在同一时间内，下列表述正确的是(　)。

　　A 、 无论是买入还是卖出，报价越低的越先成交

　　B 、 如果是买入，报价越低越先成交;如果是卖出，报价越高越先成交

　　C 、 无论是买入还是卖出，报价越高的越先成交

　　D 、 如果是买入，报价越高越先成交;如果是卖出，报价越低越先成交

　　答案： D

　　解析：证券交易遵循时间优先和价格优先的原则。时间优先的原则是指在买和卖的报价相同时，在时间序列上，按报价先后顺序依次成交。价格优先原则是指价格最高的买方报价与价格最低的卖方报价优先于其他一切报价而成交。

　　16、客户评估报告的审核人员应着重审查(　)的情况。

　　A 、 客户的收入水平

　　B 、 客户的风险偏好

　　C 、 理财投资建议是否存在误导客户

　　D 、 客户的资产结构

　　答案： C

　　解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第26条的规定，个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核。审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况，避免部分业务人员为销售特定银行产品或银行代理产品对客户进行了错误销售和不当销售。

　　17、(　)是银行从业人员制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成客户个人财务规划的可能性。

　　A 、 财务信息

　　B 、 个人储蓄

　　C 、 理财目标

　　D 、 股票投资

　　答案： A

　　解析：财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案、工具的路径、选择。

　　18、在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是(　)。

　　A 、 资产与负债

　　B 、 雇员福利

　　C 、 投资偏好

　　D 、 客户的投资规模

　　答案： C

　　解析：客户信息可以分为定量信息和定性信息。客户财务方面的信息基本属于定量信息;定性信息是指非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标。

　　19、在很多年前，陈先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意投资股票，此外担心会遭受损失，对于理财师小王推荐的一些非保本收益理财产品也不大感兴趣。则陈先生对待风险的态度为(　)。

　　A 、 无法判断

　　B 、 风险中立型

　　C 、 风险厌恶型

　　D 、 风险偏好型

　　答案： C

　　解析：风险厌恶型投资者对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险;投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。题干中，陈先生属于典型的风险厌恶型客户。

　　20、阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划，从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于(　)。

　　A 、 成熟期

　　B 、 成长期

　　C 、 形成期

　　D 、 稳定期

　　答案： B

　　解析：家庭生命周期中的成长期的特征是从子女幼儿期到子女经济独立。题干中，阮先生家庭人员数目固定，3岁的女儿没有开始学业，有购房计划并且可积累的资产逐年增加，因此属于成长期。

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、金融衍生品市场的功能主要有(　)。

　　A 、 转移风险

　　B 、 价格发现

　　C 、 调控经济

　　D 、 优化资源配置

　　E 、 提高交易效率

　　答案： A,B,D,E

　　解析：金融衍生品市场的功能有：①转移风险;②价格发现;③提高交易效率;④优化资源配置。

　　2、刘先生购买A股票期权，购买期权费为20元，执行价格为80元，到期后A股票涨到120元，刘先生选择执行期权，下列表述中正确的有(　)。

　　A 、 刘先生执行期权后收益为40元

　　B 、 刘先生执行期权后收益为20元

　　C 、 假如到期A股票价格跌到60元，则刘先生最大损失为期权费20元

　　D 、 刘先生购买的是买入看涨期权

　　E 、 刘先生的损失是无限的

　　答案： B,C,D

　　解析：当价格涨到120元时，刘先生选择行权得到40元的收益，减去20元的期权费，可知其利润为20元。故选项A错误。买入看涨期权的损失是有限的，最大损失为期权费20元。故选项E错误。

　　3、保险合同的基本当事人有(　)。

　　A 、 保险人

　　B 、 投保人

　　C 、 被保险人

　　D 、 受益人

　　E 、 代理人

　　答案： A,B

　　解析：保险合同的当事人是投保人和保险人。

　　4、根据风险偏好分类，可将投资者理财风格分为(　)。

　　A 、 平衡性

　　B 、 保守型

　　C 、 稳健型

　　D 、 成长型

　　E 、 进取型

　　答案： B,C

　　解析：按照不同程度的风险承受能力(极低、较低、一般、较高、很高)可将投资者分为如下几类：①保守型;②谨慎型;③稳健型;④积极型;⑤激进型。

　　5、目前，我国个人投资黄金产品的方式有(　)。

　　A 、 购买实物黄金

　　B 、 购买金币

　　C 、 购买金饰品

　　D 、 购买黄金矿业公司发行的上市股票或黄金基金

　　E 、 购买纸黄金

　　答案： A,B,D,E

　　解析：对普通投资者而言，实物黄金和纸黄金是较为理想的黄金投资渠道，但黄金饰品对家庭理财没有太大意义。相对而言，金条、金块比较适合长期投资，并可对家庭资产起到保值、增值的作用，对抗通货膨胀，目前各大银行都可以买到这类实物黄金。

　　6、一般来说，古玩投资的特点主要有(　)。

　　A 、 需要鉴别能力

　　B 、 价值一般较高

　　C 、 流动性高

　　D 、 交易成本高

　　E 、 流动性低

　　答案： A,B,D,E

　　解析：古玩投资的特点包括：①交易成本高、流动性低;②投资古玩要有鉴别能力;③价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力。

　　7、相对于结构性理财产品，债券型理财产品的优点有(　)。

　　A 、 本金安全性低

　　B 、 投资收益高

　　C 、 投资风险小

　　D 、 预期收益稳定

　　E 、 产品结构简单，客户容易理解

　　答案： C,D,E

　　解析：债券型理财产品的特点包括：①产品结构简单;②投资风险小;③客户预期收益稳定;④市场认知度高，客户容易理解。

　　8、结构性理财产品的主要类型包括(　)。

　　A 、 新股挂钩型

　　B 、 股票挂钩型

　　C 、 外汇挂钩型

　　D 、 指数挂钩型

　　E 、 商品挂钩型

　　答案： B,C,E

　　解析：结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产(即挂钩标的)的表现。根据挂钩资产的属性，结构性理财产品可分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。

　　9、关于封闭式基金，下列表述正确的有(　)。

　　A 、 在存续期限内不能直接赎回，可以通过上市交易

　　B 、 在基金管理公司或银行等机构网点销售

　　C 、 采用现金方式进行分红

　　D 、 无须提取准备金，能充分运用资金

　　E 、 固定份额，一般不能再增加发行

　　答案： A,C,D,E

　　解析：封闭式基金在证券交易所进行交易;开放式基金在基金管理公司或银行等代销机构网点交易，部分基金可以在交易所上市交易。故选项B错误。

　　10、下面关于基金专户理财的表述，正确的有(　)。

　　A 、 一对多专户每年开放期不得超过5个工作日

　　B 、 单个一对多账户每个客户门槛不低于100万元

　　C 、 基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象(主要是机构客户和高端个人客户)提供的个性化财产管理服务

　　D 、 单个一对多账户人数上限为200人

　　E 、 一对多专户每年最多开放一次

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象(主要是机构客户和高端个人客户)提供的个性化财产管理服务。根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于100万元，每年至多开放一次，开放期原则上不得超过5个工作日。“一对多”由公募基金公司中的专户团队管理，但准入要求与私募基金更接近。

　　三 、 判 断 题

　　1、根据生命周期理论，30岁的投资人应该采取稳健的理财策略。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：30岁的投资人处于建立期，单身创业时代，是个人财务的建立与形成期。这一时期有很多理财目标，主要是筹备结婚、买房买车、继续教育支出等，如不科学规划，很容易形成入不敷出的窘境。因此，必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进行适度金融投资，如股票、基金、外汇、期货投资，一方面积累投资经验，另一方面利用年轻人风险承受能力较强的特征博取较高的投资回报。

　　2、单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析：单利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。

　　3、税务规划与偷税漏税不同，但与避税行为有时难以区分，在某种程度上讲税务规划的目的就是合理避税。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。

　　4、对于商业银行代理的理财产品，银行从业人员无须向客户提示产品风险。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第37条的规定，商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户的财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选择，并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险。

　　5、商业银行不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核办法，并应当将客户投诉情况、误导销售以及其他违规行为纳入考核指标体系。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第56条的规定，商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法，并应当将客户投诉情况、误导销售以及其他违规行为纳入考核指标体系。

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