1、收入以薪水为主，支出随子女诞生后增加，属于家庭生命周期的(　　)阶段。

A 、 成长期

B 、 衰老期

C 、 成熟期

D 、 形成期

答案： D

解析：从结婚到子女出生，家庭成员随子女出生而增加属于家庭形成期特征，此阶段收入以薪酬为主，支出随家庭成员增加而上升。

2、假定期初本金为100000元，单利计息，6年后终值为130000元，则年收益率为(　　)。(答案取近似数值)

A 、 3%

B 、 1%

C 、 10%

D 、 5%

答案： D

解析：假设年收益率为i，按单利计算：100000+10000×i×6=130000，则i=5%。

3、个人外汇账户按账户性质区分为(　　)。

A 、 贸易项目和融资项目

B 、 结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户

C 、 境内个人外汇账户和境外个人外汇账户

D 、 经常项目和资本项目

答案： B

解析：个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户：按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。

4、刘小姐年初将一笔100万元的资金投资在一个年收益率8%的工程项目中，大约经过(　　)年这笔资金的本利和可以达到200万元。答案取近似数值)

A 、 8

B 、 7

C 、 6

D 、 9

答案： D

解析：根据金融学上72法则，用作估计将投资倍增或减半所需的时间，计算所需时间时，用72除以预期增长率即可。本题中，大约经过9(72/8)年，这笔资本的本利和达到200万元。

5、在理财规划实施过程中，为解决客户当期现金流不足的问题，可采取的理财措施是(　　)。

A 、 申购投资基金

B 、 以信用卡预支现金

C 、 退出人寿保险合同

D 、 向银行申请长期贷款

答案： B

解析：在理财规划实施过程中，当面临客户当期现金流不足的问题时，可以用信用卡预支现金。申购投资基金属于现金流出，会加重现金流不足;向银行申请长期贷款解决的是长期资金量不足问题：退出人寿保险合同则损失较大。

6、商业银行向客户推介理财产品时，(　　)。

A 、 不需要和客户的风险评估结果相匹配

B 、 视同存款销售

C 、 应了解客户的风险偏好和承受能力

D 、 应服从银行利益最大化要求

答案： C

解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》相关规定，商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。

7、银行为客户制定的教育规划包括个人教育投资规划和(　　)两种。

A 、 本人教育规划

B 、 长远教育规划

C 、 子女教育规划

D 、 近期教育规划

答案： C

解析：人生事件规划属于个人理财规划内容之一，包括教育规划、退休规划和遗产规划，其中教育规划包括个人教育投资规划和子女教育规划。

8、债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的(　　)。

A 、 债权凭证

B 、 产权凭证

C 、 收益权凭证

D 、 处置权凭证

答案： A

解析：债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任。

9、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2.2万元，如2年后到期无力偿还，应由(　　)来承担偿还责任。

A 、 小李

B 、 小李父母

C 、 小李父母先行垫付，以后由小李

D 、 学校

答案： A

解析：根据《中华人民共和国民法总则》第十七条规定，“十八周岁以上的自然人为成年人。不满十八周岁的自然人为未成年人”。第十八条规定，“成年人为完全民事行为能力人，可以独立实施民事法律行为。十六周岁以上的未成年人，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人”。所以。小李应承担自己的偿还责任。

10、用现金偿还债务与用现金购买股票反映在资产负债表上的相同点是(　　)。

A 、 净资产不变

B 、 资产负债不变

C 、 流动资产不变

D 、 资产不变

答案： A

解析：资产=负债+净资产。用现金偿还债务在资产负债表上反映是总资产中流动资产减少、负债减少、净资产不变;用现金购买股票在资产负债表上反映是现金变为投资，属于资产内部转换，不影响负债、净资产、资产，因此两者相同处为净资产不变。

11、下列关于商业银行个人理财业务的表述，错误的是(　　)。

A 、 商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关资料

B 、 商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告

C 、 在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供其所有的相关资产的账单。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次

D 、 商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录

答案： A

解析：商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，客户有权查询或要求商业银行向其提供相关信息。

12、在商业银行理财产品存续期内，(　　)应定期或不定期就产品运行情况与客户进行沟通，并解答客户对产品情况的问讯。

A 、 监管机构

B 、 托管机构

C 、 理财经理

D 、 审计机构

答案： C

解析：理财经理应在商业银行理财产品存续期内，定期或不定期就产品运行情况与客户进行沟通，并解答客户对产品情况的问讯。

13、年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是(　)。

A 、 房赁月供

B 、 养老金

C 、 每月家庭日用品费用支出

D 、 定期定额购买基金的月投资款

答案： C

解析：年金(普通年金)是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。选项C中，每月家庭日用品费用支出不一定相等，因此不属于年金。

14、下列关于债券的分类，错误的是(　　)。

A 、 按募集方式可分为公募债券和私募债券等

B 、 按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等

C 、 按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券等

D 、 按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等

答案： B

解析：按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券。按是否能够提前偿还，债券可以分为可赎回债券和不可赎回债券。

15、李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，年复利率为8%，李先生现在应投资(　　)元。(答案取近似数值)

A 、 134320

B 、 136120

C 、 142857

D 、 127104

答案： B

解析：李先生拟在5年后拥有200000元，年复利率为8%，则现在应投资200000/(1+8%)5≈136120(元)。

16、假定一项投资的年利率为20%，每半年计息一次，则有效年利率为(　　)。

A 、 10%

B 、 40%

C 、 20%

D 、 21%

答案： D

解析：本题中每半年计息一次，复利期间数量为2;有效年利率=(1+20%/2)2-1=21%。

17、下列不属于银行代理贵金属业务的是(　　)。

A 、 经念金币

B 、 黄金基金

C 、 黄金股票

D 、 纸黄金

答案： C

解析：银行代理贵金属业务包括条块现货、金币(纯金币和纪念金币)、黄金基金、纸黄金等。

18、某投资者通过银行购买了10000元国债，银行没有向他出具“国债收款凭证”，只是在他的银行卡中作了记录，则下列表述正确的是(　　)。

A 、 该投资者购买的是凭证式国债，不能上市流通

B 、 该投资者购买的是记账式国债，不能上市流通

C 、 该投资者购买的是凭证式国债，可以上市流通

D 、 该投资者购买的是记账式国债，可以上市流通

答案： A

解析：从债券形式来看，我国发行的国债可分为凭证式国债、无记名(实物)国债和记账式国债三种。凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通。凭证式国债可以通过银行用银行卡购买。记账式国债是指没有实物形态的票券，投资者持有的国债登记于证券账户中，投资者仅取得收据或对账单以证实其所有权的一种国债，可上市流通。记账式国债是通过交易所交易系统以记账的方式办理发行。投资者购买记账式国债必须在交易所开立证券账户或国债专用账户，并委托证券机构代理进行。

19、顾先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金，计划从今年开始每年年末颁发30万元奖金。假设银行的利率为4%，则顾先生现在应一次性存人银行(　　)万元。

A 、 750

B 、 740

C 、 690

D 、 720

答案： A

解析：永续年金是指无限期的收入或支出相等金额的年金。本题中顾先生欲设立一项永久性的助学基金，计划从今年开始每年年末颁发30万元奖金，银行的利率为4%，则顾先生现在应一次性存入银行的金额=30/4%=750(万元)。

20、下列不属于货币市场特征的是(　　)。

A 、 期限长、高收益

B 、 期限短、流动性高

C 、 低风险、低收益

D 、 交易量大、交易频繁

答案： A

解析：货币市场是短期资金市场，是指融资期限在一年以下的金融市场，是金融市场的重要组成部分。由于该市场所容纳的金融工具主要是政府、银行及工商企业发行的短期信用工具，具有期限短、流动性强和风险小的特点。期限长、高收益属于资本市场的特征。