一 、 单 项 选 择 题

　　1、投资者由于冒风险进行投资而获得的超过资金价值的额外收益，称为投资的(　　)。

　　A 、 必要报酬率

　　B 、 风险报酬率

　　C 、 时间价值率

　　D 、 期望报酬率

　　答案： B

　　解析：投资者由于冒风险进行投资而获得的超过资金价值的额外收益，称为投资的风险报酬率。

　　2、 保险公司和银行合作是为了利用银行的()。

　　A 、 丰富的人才资源

　　B 、 发达的销售渠道

　　C 、 高效的管理模式

　　D 、 产品创新能力

　　答案： B

　　解析： 银行代理保险是保险公司和商业银行采取相互协作的战略，充分利用和协同双方的优势资源，通过银行的销售渠道代理销售保险公司的产品，以一体化的经营方式来满足客户多元化金融需求的一种综合化的金融业务。

　　3、用现金偿还债务与用现金购买股票反映在资产负债表上的相同点是(　　)。

　　A 、 净资产不变

　　B 、 流动资产不变

　　C 、 资产负债不变

　　D 、 资产不变

　　答案： A

　　解析：在个人资产负债表上，净资产=资产-负债。如果用现金偿还债务，则资产减少，负债相应减少，净资产不变。

　　4、一般而言，下列属于货币市场理财产品特点的是( )。

　　A 、 低收益、无风险

　　B 、 期限不固定，收益波动较大

　　C 、 高收益、高风险

　　D 、 期限固定，收益稳定

　　答案： D

　　解析：货币市场基金、商业银行人民币理财产品等大多投资期限固定，收益稳定，一般风险相对较低，适合有较大数额闲置资金的投资者购买。

　　5、 银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是()。

　　A 、 投资工具的风险较低

　　B 、 投资工具适合客户的财务目标

　　C 、 投资工具的收益较高

　　D 、 投资工具的流动性较好

　　答案： B

　　解析： 为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划，并不是单纯地追求更高的投资收益，合理的投资规划是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期的理财目标而设计的，实现既定的理财目标和预期收益是最好的评价标准。

　　6、 金融市场中介分为交易中介和服务中介，按照这种划分方式，下列机构与其他机构性质不同的是()。

　　A 、 证券评级公司

　　B 、 证券公司

　　C 、 会计师事务所

　　D 、 律师事务所

　　答案： B

　　解析： 金融市场的中介大体分为交易中介和服务中介两类。交易中介包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。服务中介包括会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。

　　7、下列关于我国上市公司股票的表述中，不恰当的是(　　)。

　　A 、 证券交易遵循时间优先和价格优先的原则

　　B 、 股票持有人有优先受偿权

　　C 、 股票发行市场又被称为股票一级市场

　　D 、 股票是一种权益性工具

　　答案： B

　　解析：普通股股东按其所持有股份比例享有以下基本权利：(1)公司决策参与权。(2)利润分配权。(3)优先认股权。(4)剩余资产分配权。优先股股东享有优先求偿权。

　　8、从今年开始起算，某人从第4年开始每年末投资2000元，连续7年，第10年末取出本息，假设年利率为10%，则相当于今年一次性投资(  )元。(答案取近似数值)

　　A 、 7316

　　B 、 6649.69

　　C 、 12290

　　D 、 9736

　　答案： A

　　解析：先求的第10年末的年金终值=2000×(F/A,10%,7)=18974.4，再根据FV=PV(1+r)n，其中n=10，r=10%，FV=18974.4，求得PV≈7316

　　9、一般情况下，对于企业债而言，中期债券是指期限在(　　)的债券。

　　A 、 1年以上3年以下

　　B 、 1年以上10年以下

　　C 、 3年以上5年以下

　　D 、 1年以上5年以下

　　答案： D

　　解析：我国短期企业债券的偿还期限在1年以内，偿还期限在1年以上5年以下的为中期企业债券，偿还期限在5年以上的为长期企业债券。

　　10、 客户对信用风险进行保全的方法是()。

　　A 、 购买保险产品

　　B 、 运用法律手段

　　C 、 分散投资

　　D 、 选择优秀的理财师

　　答案： B

　　解析： 购买保险产品转移的是人身风险和财产损失风险;分散投资可以降低投资风险;通过法律手段对信用风险进行保全;选择优秀的理财师可以控制理财规划服务过程中的合规风险和操作风险等。

　　11、 房地产信托是指房屋拥有者将房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行()。

　　A 、 物业经营

　　B 、 租赁、经营

　　C 、 租售

　　D 、 管理、处分和收益

　　答案： D

　　解析： 房地产信托是指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行管理、处分和收益。

　　12、 信托业务中，在受托人无过失的情况下，信托财产的风险由()负责。

　　A 、 受托人和担保人

　　B 、 委托人和受托人

　　C 、 委托人和受益人

　　D 、 受托人和受益人

　　答案： C

　　解析： 信托一般涉及三方面当事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。受托人不承担无过失的损失风险是信托的特点之一。

　　13、 商业银行须向购买理财产品的客户及时披露()。

　　A 、 预期收益型理财产品每日价格波动

　　B 、 对理财产品投资收益产生重大影响的突发事件

　　C 、 每日市场波动情况

　　D 、 宏观经济政策

　　答案： B

　　解析： 根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，商业银行应尽责履行信息披露义务，向客户充分披露理财资金的投资方向、具体投资品种以及投资比例等有关投资管理信息，并及时向客户披露对投资者权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件。

　　14、 下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是()。

　　A 、 管理人对基金运营收益承担投资风险

　　B 、 托管人对基金财产具有保管权

　　C 、 管理人对基金财产具有经营管理权

　　D 、 投资人对基金运营收益率享有收益权

　　答案： A

　　解析： 基金管理人一般不承担投资风险，基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险。故选项A错误。

　　15、 终值利率因子也称为复利终值系数，与时间、利率关系为()。

　　A 、 与时间呈正比关系，与利率呈反比关系

　　B 、 正比关系，时间越长，利率越高.终值则越大

　　C 、 与时间呈反比关系，与利率呈正比关系

　　D 、 反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小

　　答案： B

　　解析： 多期中终值的公式中，终值利率因子也称为复利终值系数。终值利率因子与利率、时间呈正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大。

　　16、按照风险承受能力由高到低，可将投资者分为(　　)。

　　A 、 激进型、平衡型、进取型、保守型、稳健型

　　B 、 激进型、进取型、平衡型、稳健型、保守型

　　C 、 激进型、平衡型、进取型、稳健型、保守型

　　D 、 进取型、激进型、平衡型、稳健型、保守型

　　答案： B

　　解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第二十四条规定，商业银行应当采用科学、合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级，制定风险管控措施，进行分级审核批准。理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括五个等级，并可根据实际情况进一步细分。

　　17、 下列关于金融市场的表述，错误的是()。

　　A 、 发行市场又称为一级市场

　　B 、 流通市场又称为二级市场

　　C 、 典型的场外市场是证券交易所

　　D 、 无形市场没有集中、固定的交易场所

　　答案： C

　　解析： 典型的有形场所是交易所。故选项C错误。

　　18、商业银行销售风险评级为(　　)以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。

　　A 、 二级(含)

　　B 、 一级(含)

　　C 、 三级(含)

　　D 、 四级(含)

　　答案： D

　　解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第四十二条规定，商业银行销售风险评级为四级(含)以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。

　　19、下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是(　　)。

　　A 、 无民事行为能力人的法定代理人

　　B 、 无民事行为能力的自然人

　　C 、 限制民事行为能力的法定代理人

　　D 、 完全民事行为能力的自然人

　　答案： B

　　解析：个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力、限制民事行为能力人的法定代理人。

　　20、 商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度说法，不正确的是()。

　　A 、 个人理财业务人员对客户的评估制度报告，应报个人理财业务部门负责人

　　B 、 对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核

　　C 、 对于投资金额较大的客户，审核的权限应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定

　　D 、 审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况

　　答案： B

　　解析： 商业银行开展个人理财顾问服务，对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务的负责人审核。

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、在我国，目前可以以发行债券的机构有(　　)。

　　A 、 股份有限公司

　　B 、 国有独资企业

　　C 、 国有控股企业

　　D 、 有限责任公司

　　E 、 合伙企业

　　答案： A,B,C,D

　　解析：《中华人民共和国公司法》规定，三类公司可以发行公司债券：股份有限公司，有限责任公司和国有独资企业或国有控股企业。

　　2、出现下列(　　)情形之一的，法定代理或者指定代理终止。

　　A 、 被代理人或者代理人死亡

　　B 、 由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭

　　C 、 代理人丧失民事行为能力

　　D 、 指定代理的人民法院或者指定单位取消指定

　　E 、 被代理人取得或者恢复民事行为能力

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：有下列情形之一的，法定代理或者指定代理终止：(1)被代理人取得或者恢复民事行为能力。(2)被代理人或者代理人死亡。(3)代理人丧失民事行为能力。(4)指定代理的人民法院或者指定单位取消指定。(5)由其他原因引起的代理人和代理人之间的监护关系消灭。

　　3、 下列关于黄金价格的表述，正确的有()。

　　A 、 在发生通货膨胀时，黄金的名义价格与其他实物商品同向变化

　　B 、 如果美元汇率相对于其他货币升值，则黄金的美元价格下降

　　C 、 黄金需求与实际利率水平的变化正相关

　　D 、 黄金市场的均衡要求流量市场和存量市场同时达到均衡

　　E 、 黄金的收益和股票市场负相关

　　答案： A,B,D

　　解析： 实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，因此会导致黄金价格的下降。故选项C错误。黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关。故选项E错误。

　　4、 商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应做的工作包括()。

　　A 、 根据规定及时将有关材料向银行监管部门报告

　　B 、 进行充分的风险揭示

　　C 、 尽量劝导客户

　　D 、 提供必要的举例说明

　　E 、 承诺最低收益率

　　答案： A,B,D

　　解析： 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第57条的规定，商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告。

　　5、 下列属于银行代理类理财产品的有()。

　　A 、 基金

　　B 、 保险

　　C 、 债券型理财产品

　　D 、 货币型理财产品

　　E 、 信托产品

　　答案： A,B,E

　　解析： 银行代理类理财产品包括基金、保险、国债、信托产品、贵金属以及券商资产管理计划等。

　　6、 商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估，评估依据主要包括()。

　　A 、 客户年龄

　　B 、 流动性要求

　　C 、 投资经验

　　D 、 风险认识

　　E 、 财务状况

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 根据《商业银行理财产品销售管理办法》第28条的规定，风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。

　　7、 下列属于影响货币时间价值的主要因素有()。

　　A 、 市场风险

　　B 、 通货膨胀率

　　C 、 资金额度

　　D 、 时间

　　E 、 单利与复利

　　答案： B,D,E

　　解析： 货币时间价值的影响因素有：①时间;②收益率或通货膨胀率;③单利与复利。

　　8、期初普通年金现值与期末普通年金现值存在着联系，以下两者的关系成立的有(　　)。(其中，n为投资期限，r为投资报酬率)

　　A 、 期末普通年金现值系数(n，r)-复利现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n-1，r)

　　B 、 期末普通年金现值系数(n，r)-复利现值系数(n，r)+1=期末普通年金现值系数(n-1，r)+1

　　C 、 期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n，r)-1+复利现值系数(n，r)

　　D 、 期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n，r)+1-复利现值系数(n，r)

　　E 、 期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n-1，r)+1

　　答案： A,B,D

　　解析：期末普通年金现值系数(n，r)-复利现值系数(n，r)+1=期末普通年金现值系数(n-1，r)+1。期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n，r)+1-复利现值系数(n，r)。

　　9、 商业银行提供个人理财顾问服务时，应根据客户的()等，对客户进行必要的分层。

　　A 、 风险认知能力

　　B 、 健康状况

　　C 、 经济状况

　　D 、 兴趣爱好

　　E 、 风险承受能力

　　答案： A,C,E

　　解析： 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第16条的规定，商业银行开展个人理财顾问服务，应根据不同种类个人理财顾问服务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和承受能力等，对客户进行必要的分层，明确每类个人理财顾问服务适宜的客户群体，防止由于错误销售损害客户利益。

　　10、理财师在提交理财规划方案后必须提供后续跟踪服务，这样做的原因包括()。

　　A 、 理财规划服务是一个过程，不是一次性完成的，后续跟踪服务是其中重要的一部分

　　B 、 通过后续跟踪服务，提升客户满意度，加强客户关系以实现客户生命周期价值最大化

　　C 、 客户的理财目标有短期的也有长期的，需要理财师不断做好后续跟踪服务

　　D 、 理财方案所依据的数据是建立在预测基础上的，方案的最终效果可能与当初的预期、目标产生较大差异

　　E 、 后续跟踪服务体现了真正的服务升级，是理财师职业生涯得以健康发展的基础

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：后续跟踪服务的必要性表现在：(1)理财规划服务是个过程，不是一次性完成的。(2)客户的理财目标有短期也有长期的，金融机构和理财师理想的情况是给客户提供终生的专业理财服务，甚至成为客户家庭世代的理财师，这就需要理财师提交理财规划方案之不断做好客户的后续跟踪服务。(3)综合理财方案所依据的数据是建立在预测基础上的，对未来的预估不可能完全准确或一直不变，这会导致方案的最终效果与当初的预期目标产生较大差异。(4)从金融机构和理财师业务发展角度来说，接受全面理财规划和书面理财规划书服务的理财客户绝大多数都是价值较高的优质客户，如何通过后续跟踪服务，提升客户满意度、加强客户关系以实现客户生命周期价值最大化是每个理财师必须思考和努力实践的工作。后续跟踪服务实现真正的服务升级，同样也是理财师职业生涯得以持续健康发展的基础。

　　三 、 判 断 题

　　1、 永续年金既无现值也无终值。()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 错

　　解析： 永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。

　　2、 对于商业银行代理的理财产品，银行从业人员无须向客户提示产品风险。()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 错

　　解析： 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第37条的规定，商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户的财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选择，并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险。

　　3、个人理财主要考虑的是资产增值，因此个人理财就是选择高收益率的理财产品。()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 错

　　解析：

　　个人理财是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。客户所购买的理财产品应与客户的风险承受能力相匹配。

　　4、 客户在购买产品时，被要求抄写“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”。客户表示不理解，认为只要签字就表明已经认可，为达成交易最终由客户经理代抄后，客户在语句下面签字。这种行为是合规

　　的。()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 错

　　解析： 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第30条的规定，商业银行提供个人理财顾问服务业务时，要向客户进行风险提示。风险提示应设计客户确认栏和签字栏。客户确认栏应载明以下语句，并要求客户抄录后签名：“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险。”

　　5、 商业银行应针对理财顾问服务和综合理财服务的不同特点，分别制定理财顾问服务和综合理财服务的管理规章制度。()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 对

　　解析： 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第16条的规定，商业银行应建立健全个人理财业务管理体系，明确个人理财业务的管理部门，针对理财顾问服务和综合理财服务的不同特点，分别制定理财顾问服务和综合理财服务的管理规章制度，明确相关部门和人员的责任。

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