一 、 单 项 选 择 题

　　1、组合投资类理财产品的判断依据是(　)。

　　A 、 收益类型

　　B 、 客户类型

　　C 、 产品期限

　　D 、 投资范围

　　答案： D

　　解析：D【解析】组合投资类理财产品的特点在于产品期限覆盖面广，突破了单一投向理财产品负债期限和资产期限必须严格对应的缺陷，扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间，因而投资范围可作为组合投资类理财产品的判断依据。

　　2、客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应(　)。

　　A 、 将客户引见给理财业务人员

　　B 、 主动为客户解答

　　C 、 拒绝客户的提问

　　D 、 尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员

　　答案： A

　　解析：A【解析】根据规定，投资者在办理一般产品业务时，如果需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将投资者移交理财业务人员。如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向投资者提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。故选A。

　　3、下列金融衍生品中，不是场内交易工具的是(　)。

　　A 、 黄金期货

　　B 、 远期合约

　　C 、 股指期货

　　D 、 期权

　　答案： B

　　解析：B【解析】远期合约是必须履行的协议，不同于可选择不行使权利(即放弃交割)的期权。远期合约亦与期货不同，其合约条件是为买卖双方量身定制的，通过场外交易(OTC)达成，而后者则是在交易所买卖的标准化合约。

　　4、在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是(　)。

　　A 、 所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认

　　B 、 客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配

　　C 、 产品说明书中须由客户亲自抄录的内容必须由客户亲笔抄录

　　D 、 采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品

　　答案： D

　　解析：D【解析】在实际销售过程中，客户是否已了解产品的特点及潜在的投资风险，客户拟购买的产品风险评级是否与客户风险承受能力相匹配，所有的销售凭证包括风险评估报告是否由客户本人亲自填写并签字确认，产品说明书中须由客户亲自抄录的内容是否由客户亲笔抄录等都是检查销售原则的重要标准，也是防止错误销售的关键点。本题中选项A、B、C均符合上述正确的销售原则。选项D“采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品”属于理财产品销售的禁止性规定。

　　5、影响货币时间价值的首要因素是(　)。

　　A 、 时间

　　B 、 收益率

　　C 、 通货膨胀率

　　D 、 单利与复利

　　答案： A

　　解析：A【解析】货币时间价值的影响因素包括时间、收益率或通货膨胀率、单利与复利。其中。时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币时间价值越明显。所以，选项A符合题意。

　　6、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于(　)。

　　A 、 理财顾问服务

　　B 、 个人理财业务

　　C 、 理财咨询业务

　　D 、 投资规划服务

　　答案： B

　　解析：B【解析】个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

　　7、商业银行销售理财产品，应当遵循的原则不包括(　)。

　　A 、 诚实守信

　　B 、 勤勉尽责

　　C 、 审慎经营

　　D 、 如实告知

　　答案： C

　　解析：C【解析】选项A、B、D均为商业银行销售理财产品需要遵循的原则。

　　8、下列市场中不属于资本市场的是(　)。

　　A 、 债券回购市场

　　B 、 中长期债券市场

　　C 、 股票市场

　　D 、 证券投资基金市场

　　答案： A

　　解析：A【解析】资本市场是指提供长期(1年以上)资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场。“债券回购市场”属于货币市场。

　　9、国务院为了坚决遏制部分城市房价过J陕上涨，发布了《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》，简称“新国10条”，这主要体现了影响房地产价格的(　)。

　　A 、 行政因素

　　B 、 社会因素

　　C 、 经济因素

　　D 、 自然因素

　　答案： A

　　解析：A【解析】影响房地产价格的因素很多，主要有行政因素、社会因素、经济因素和自然因素。其中，行政因素是指影响房地产价格的制度、政策、法规等方面的因素，包括土地制度、住房制度、城市规划、税收政策与市政管理等。题中的表述属于受行政因素的影响。

　　10、境内个人有下列(　)情形，不必经外汇局核准。

　　A 、 符合有关规定的对外投资

　　B 、 向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费

　　C 、 在境外获得合法资本项目收入需结汇的

　　D 、 对外捐赠和财产转移需购付汇的

　　答案： B

　　解析：B【解析】《个人外汇管理办法实施细则》第19条规定，境内个人向境内经批准经营外汇保险业务的保险经营机构支付外汇保费，应持保险合同、保险经营机构付款通知书办理购付汇手续。境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金，可以存入本人外汇储蓄账户，也可以结汇。可见选项B不必经外汇局核准。

　　11、当出现(　)情形时，委托代理视为终止。①代理人死亡;②作为被代理人或者代理人的法人终止;③被代理人和代理人之间的监护关系消灭;④代理人丧失民事行为能力;⑤代理期间届满或者代理事务完成;⑥被代理人取消委托或者代理人辞去委托。

　　A 、 ①②③④⑤

　　B 、 ①③④⑤⑥

　　C 、 ①②④⑤⑥

　　D 、 ①②③④⑥

　　答案： C

　　解析：C【解析】有下列情形之一的，委托代理终止：①代理期间届满或者代理事务完成;②被代理人取消委托或者代理人辞去委托;③代理人死亡;④代理人丧失民事行为能力;⑤作为被代理人或者代理人的法人终止。

　　12、某县为了鼓励当地国有啤酒厂增创税收，县长与啤酒厂厂长签订合同约定：2015年如果啤酒厂能够完成年度税收500万元的指标，则2016年该厂厂长和全厂职工都可以提升工资。该合同为(　)。

　　A 、 双方民事法律行为

　　B 、 效力待定民事行为

　　C 、 附条件民事行为

　　D 、 不属于民事法律行为

　　答案： D

　　解析：D【解析】《民法通则》第54条规定，民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和义务的合法行为。民事法律行为是由自然人、法人等民事主体做出的行为，与政府机关行使国家权力做出的国家行为、法院依审判权做出的裁判行为不同，题中的行为属于政府行为。

　　13、商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括(　)。

　　A 、 掌握所推介产品的特征

　　B 、 具备相应的学历水平和工作经验

　　C 、 具备相关监管部门要求的行业资格

　　D 、 具备国家理财规划师资格

　　答案： D

　　解析：D【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第54条规定，商业银行个人理财业务人员应满足以下资格要求：①对个人理财业务活动相关法律规定、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识;②遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则;③掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解;④具备相应的学历水平和工作经验;⑤具备相关监管部门要求的行业资格;⑥具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。

　　14、保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是(　)。

　　A 、 与本行储蓄存款进行搭配销售

　　B 、 对理财计划期限作出调整

　　C 、 对理财计划的币种进行转换

　　D 、 选择最终支付货币和工具

　　答案： A

　　解析：A【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第23条规定，商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

　　15、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括(　)。

　　A 、 商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料

　　B 、 商业银行未按客户指令进行操作

　　C 、 不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品的

　　D 、 挪用单独管理的客户资产的

　　答案： D

　　解析：D【解析】“挪用单独管理的客户资产的”情形下，银行业监督管理机构可依据《银行业监督管理法》第47务的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

　　16、商业银行应根据规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于(　)。

　　A 、 10小时

　　B 、 20小时

　　C 、 30小时

　　D 、 40小时

　　答案： B

　　解析：B【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第20条规定，商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。

　　17、风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”的理财计划是(　)。

　　A 、 保证收益型理财计划

　　B 、 非保本浮动收益理财计划

　　C 、 保本浮动收益理财计划

　　D 、 保本固定收益理财计划

　　答案： B

　　解析：B【解析】《商业银行个人理财业务风险管理指引》第51条规定，对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”

　　18、下列关于内部控制的说法，不正确的是(　)。

　　A 、 对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管

　　B 、 商业银行内部可以根据人力、物力决定是否建立各自独立的监督和审核部门

　　C 、 应当将银行资产与客户资产分开管理

　　D 、 商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权

　　答案： B

　　解析：B【解析】商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管。商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。商业银行必须建立各自独立的监督和审核部门。

　　19、处于不同家庭生命周期家庭，其理财重点也不同，下列正确的是(　)。

　　A 、 家庭形成期的资产不多但流动性需求大，应以存款为主要配置

　　B 、 家庭成长期的信贷运用多以信用卡和小额信贷为主

　　C 、 家庭成熟期的信托安排以购置房产信托为主

　　D 、 家庭衰老期的核心配置应以债券为主

　　答案： D

　　解析：D【解析】选项A中，家庭形成期家长尚年轻，紧急备用金以外的资产可多以股票持有;选项B中，家庭成长期通常是购房负担房贷的主要阶段，借贷运用以房贷为主;选项C中，家庭成熟期已接近退休，信托的安排应以退休安养信托为主;选项D中，家庭衰老期为耗用老本的阶段，应以有固定利息的债券为主。

　　20、下列选项中，不符合期货交易制度的是(　)。

　　A 、 交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金

　　B 、 交易所每周结算所有合约的盈亏

　　C 、 会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在限额

　　D 、 会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应被强行平仓

　　答案： B

　　解析：B【解析】期货交易的主要制度有：①保证金制度;②每日结算制度，又称“逐日盯市”制度;③持仓限额制度;④大户报告制度;⑤强行平仓制度。所以，选项B符合题意，为本题的正确答案。

　　二、多项选择题

　　1、商业银行设计发行的结构性理财产品，通常可与(　)等挂钩。

　　A 、 利率

　　B 、 股票

　　C 、 商品期货指数

　　D 、 汇率

　　E 、 股指

　　答案： A,B,D

　　解析：ABD【解析】根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。商品期货指数和股指不属于结构性理财产品的挂钩类别。

　　2、商业银行存在(　)情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或合同的约定承担责任。

　　A 、 推荐客户购买与风险评估结果匹配的产品的

　　B 、 由不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财产品的

　　C 、 未按客户指令进行操作，或未保存相关证明文件的

　　D 、 未保存客户评估记录，不能证明理财产品的销售是符合客户利益原则的

　　E 、 按照客户要求购买高风险产品，并未保留证明文件的

　　答案： B,C,D,E

　　解析：BCDE【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任：①商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的;②商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的;③不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。

　　3、银行理财产品的主要风险包括(　)。

　　A 、 市场风险

　　B 、 违约风险

　　C 、 提前终止风险

　　D 、 政策风险

　　E 、 流动性风险

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE【解析】最常见的银行理财产品风险包括政策风险、违约风险或信用风险、市场风险、利率风险、汇率风险、流动性风险、提前终止风险等，其他还有操作风险、交易对手管理风险、延期风险、不可抗力及意外事件等风险。本题选项A、B、C、D、E所列的风险均属于银行理财产品面临的主要风险。

　　4、根据《中华人民共和国合同法》，承担合同违约责任的形式有(　)。

　　A 、 定金责任

　　B 、 违约金责任

　　C 、 赔偿损失

　　D 、 强制履行

　　E 、 采取补救措施

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE【解析】违约责任是指当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等民事责任。违约责任的承担形式主要有：①违约金责任;②赔偿损失;③强制履行;④定金责任;⑤采取补救措施。

　　5、根据《中华人民共和国民法通则》，下列属于民事代理特征的有(　)。

　　A 、 代理人在代理活动中具有独立的法律地位

　　B 、 代理行为可直接或间接对被代理人发生效力

　　C 、 代理行为必须是具有法律效力的行为

　　D 、 代理人须以被代理人的名义实施代理行为

　　E 、 代理人须在代理权限内实施代理行为

　　答案： A,C,D,E

　　解析：ACDE【解析】选项B中，代理行为须直接对被代理人发生效力。

　　6、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括(　)。

　　A 、 当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据

　　B 、 相关风险监测与控制情况

　　C 、 当期理财计划的收益分配和终止情况

　　D 、 涉及的法律诉讼情况

　　E 、 当期推出的理财计划的内部法律审查意见

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE【解析】商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括以下内容：①当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据;②当期推出的理财计划简介、理财计划的相关合同、内部法律审查意见、管理模式(包括会计核算和税务处理方式等)、销售预测及当期销售和投资情况;③相关风险监测与控制情况;④当期理财计划的收益分配和终止情况;⑤涉及的法律诉讼情况;⑥其他重大事项。

　　7、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的相关规定，从事商业银行个人理财业务人员应当符合的资格要求包括(　)。

　　A 、 掌握所推介产品的风险特性

　　B 、 遵守个人理财业务人员职业道德标准或守则

　　C 、 具备相应的学历水平、专业知识

　　D 、 充分认识和了解所从事业务的相关法律法规、行政规章和监管要求等

　　E 、 具备相关监管部门要求的行业资格

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE【解析】商业银行个人理财业务人员应符合的资格要求有：①对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识;②遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则;③掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解;④具备相应的学历水平和工作经验;⑤具备相关监管部门要求的行业资格;⑥具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。

　　8、个人理财业务的风险管理应包括(　)。

　　A 、 理财产品包含的相关交易工具的流动性风险

　　B 、 理财产品包含的相关交易工具的市场风险

　　C 、 商业银行进行有关投资操作面临的操作风险

　　D 、 综合理财服务中面临的法律风险

　　E 、 商业银行在提供个人理财顾问服务过程中面临的声誉风险

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE【解析】个人理财业务的风险管理，既应包括商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险，也应包括理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。

　　9、下列关于货币现值和终值的说法中，正确的是(　)。

　　A 、 现值是以后年份收到或付出资金的现在价值

　　B 、 可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值

　　C 、 现值与时间成正比例关系

　　D 、 由终值求解现值的过程称为贴现

　　E 、 现值和终值成正比例关系

　　答案： A,B,D,E

　　解析：ABDE【解析】现值是以后年份收到或付出资金的现在价值。可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值。由终值求解现值的过程称为贴现。现值和终值成正比例关系。所以，选项A、B、D、E是正确的。终值和时间成正比，现值和时间成反比。所以。选项C是不正确的。

　　10、商业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类有(　)。

　　A 、 保证收益理财计划

　　B 、 保证最高收益理财规划

　　C 、 投资保险理财计划

　　D 、 保本浮动收益理财计划

　　E 、 非保本浮动收益理财计划

　　答案： A,D,E

　　解析：ADE【解析】中国银监会在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中以客户获取收益方式的不同为标准将理财计划分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划，其中，非保证收益理财计划又可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。银行理财产品(计划)通常不保证最高

　　收益。

　　三 、 判 断 题

　　1、一旦合同成立即具有法律效力，无论是何种情况下订立的合同都将不能变更或撤销。(　)

　　答案： B

　　解析：B【解析】合同的成立并不等于合同的生效。在大多数情况下，合同成立即生效，但某些情况下合同成立后并不生效，而是属于可变更、可撤销合同，比如基于欺诈订立的合同。

　　2、债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。(　)

　　答案： B

　　解析：B【解析】债券的性质是债权性质。

　　3、王先生有100万元的存款，打算做一笔投资，理财师给出两种方案：一种是存人银行10年期的定期存款，年利率为7.5%，按单利计算;第二种是投入某货币基金产品，年利率6%，按复利计算。理财师给的建议是按照方案一投资，因为方案一的利率高。(　)

　　答案： B

　　解析：B【解析】第1种方案的终值：(100×7.5%)×10+100=175(万元);第2种方案的终值：100×(1+6%)10=179.08(万元)。很明显，第2种方案的收益比第1种大，因为复利可以产生利上加利、息上添息的收益倍增效应，且时间越长，效应越大，因此本题中，第1种方案的利率虽然高于第2种，但是也不能以此来判断方案1比方案2收益更大，故理财师给的建议是错误的。

　　4、小张是即将成为一名理财师，他认为要想吸引客户只能依靠高谈阔论，这样才能让客户感受到自己的诚意。(　)

　　答案： B

　　解析：B【解析】一名只知道高谈阔论，忽视客户感受的理财师，最终还是无法得到客户真正的认同。只有从客户的角度出发，重视客户感受，才能真真切切的让客户感受到我们的服务诚意。

　　5、掌握SPACED法则，并不断地熟练应用，就等于打开了与顾客沟通的法门，在以后的市场营销中理财师就可能成为顾客信赖喜欢的专家顾问。(　)

　　答案： B

　　解析：B【解析】掌握FABE法则，并不断地熟练应用，就等于打开了与顾客沟通的法门，在以后的市场营销中理财师就可能成为顾客信赖喜欢的专家顾问。

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