一 、 单 项 选 择 题

　　1、一般而言，债券价格与到期收益率成(　)，债券价格越高，从二级市场买入债券的投资者所得到的实际收益率(　)。

　　A 、 正比;越低

　　B 、 反比;越低

　　C 、 反比;越高

　　D 、 正比;越高

　　答案： B

　　解析：B【解析】债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低;反之则相反。故选B。

　　2、某增长型永续年金明年将分红1.30元，并将以5%的速度增长下去，年贴现率为10%，那么该年金的现值是(　)元。

　　A 、 30

　　B 、 20

　　C 、 26

　　D 、 25

　　答案： C

　　解析：C【解析】(期末)增长型永续年金的现值计算公式(r>g)为：PV=C÷(r-g)=1.30÷(10%-5%)=26(元)。故选C。

　　3、理财师对客户家庭信息进行整理后，需要对客户家庭财务现状进行分析，其主要分析的内容不包括(　)。

　　A 、 储蓄结构分析

　　B 、 收入结构分析

　　C 、 资产负债结构分析

　　D 、 投资组合分析

　　答案： D

　　解析：D【解析】对客户家庭信息进行整理后，接下来理财师的工作就进入到客户家庭财务现状的分析环节。主要的分析内容分为以下4个部分：①资产负债结构分析;②收入结构分析;③支出结构分析;④储蓄结构分析。故选D。

　　4、假定一项投资的年利率为20%，每半年计息一次，则有效年利率为(　)。

　　A 、 40%

　　B 、 20%

　　C 、 21%

　　D 、 10%

　　答案： C

　　解析：C【解析】设有效年利率为i，则1+i=(1+20%÷2)2，所以i=21%。故选C。

　　5、按照《商业银行理财产品销售管理办法》，对于频繁被客户投诉、投诉事实经查实的理财业务人员，应将其(　)。

　　A 、 暂时调离理财业务岗位，情节严重的应永远调离

　　B 、 予以开除或勒令其辞职

　　C 、 调离理财业务岗位，情节严重的应承担相应法律责任

　　D 、 交由上级部门进行处分

　　答案： C

　　解析：C【解析】根据《关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知》，商业银行应按照《商业银行个人理财业务风险管理指引》的要求，建立健全个人理财业务人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度。对于频繁被客户投诉、投诉事实经查实的理财业务人员，应将其调离理财业务岗位，情节严重的应予以纪律处分。故选C。

　　6、按照资金融资方式不同，金融市场可分为(　)。

　　A 、 直接市场和间接市场

　　B 、 一级市场和二级市场

　　C 、 货币市场和资本市场

　　D 、 有形市场和无形市场

　　答案： A

　　解析：A【解析】按照资金融资方式的不同，金融市场可分为直接金融市场和间接金融市场。

　　7、下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是(　)。

　　A 、 黄金T+D

　　B 、 实物黄金

　　C 、 黄金挂钩理财产品

　　D 、 黄金典当

　　答案： D

　　解析：D【解析】银行的黄金业务，主要有3大类：实物黄金，纸黄金，T+D。黄金挂钩理财产品也需在银行办理。故选D。

　　8、下列各项资产中，流动性最好的资产是(　)。

　　A 、 货币市场基金

　　B 、 信托产品

　　C 、 实物黄金

　　D 、 房地产

　　答案： A

　　解析：A【解析】货币市场基金的流动性最强，故选A。

　　9、一般而言，下列产品相比较安全性最高的是(　)。

　　A 、 企业债券

　　B 、 公司债券

　　C 、 金融债券

　　D 、 国债

　　答案： D

　　解析：D【解析】企业债券在债券中风险最大，选项A不符合题意。债券中没有公司债券，选项B不符合题意。金融债券的风险高于国债，低于企业债券，选项C不符合题意。国库券，即国债，在债券中风险最低，选项D符合题意。故选D。

　　10、下列关于综合理财服务的说法，不正确的是(　)。

　　A 、 在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担

　　B 、 在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划

　　C 、 在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理

　　D 、 综合理财服务是商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务

　　答案： B

　　解析：B【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第10条规定，商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。故选B。

　　11、根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为(　)。

　　A 、 愿意承担一些高风险投资

　　B 、 尽可能多地储备资产、积累财富

　　C 、 妥善管理好积累的财富;降低投资风险

　　D 、 保证本金安全;风险承受能力差;投资流动性较强

　　答案： B

　　解析：

　　B【解析】选项A是人生处于探索期及建立期的理财特征;选项C是人生处于高原期的理财特征;选项D是人生处于退休期的理财特征。

　　12、林先生在未来的10年内每年年初获得10000元，年利率为10%，则这笔年金的终值约为(　)元。

　　A 、 259374

　　B 、 110000

　　C 、 159374

　　D 、 175312

　　答案： D

　　解析：D

　　13、下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是(　)。

　　A 、 尽力保全已积累的财富、厌恶风险

　　B 、 愿意承担较高的风险，追求高收益

　　C 、 没有或仅有较低的理财需求和理财能力

　　D 、 风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益

　　答案： B

　　解析：B【解析】处于家庭成长期阶段的夫妻年龄为30～55岁，核心资产配置为股票60%、债券30%、货币10%，可投资预期收益较高、风险适度的银行理财产品。

　　14、金融期货合约的特点包括(　)。

　　①标准化合约。

　　②履约大部分通过对冲方式。

　　③合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保。

　　④合约的价格有最大变动单位和浮动限额。

　　A 、 ①②③

　　B 、 ①②④

　　C 、 ②③④

　　D 、 ①③④

　　答案： A

　　解析：A【解析】金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。其特点主要有：①标准化合约;②履约大部分通过对冲方式;③合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保;④合约的价格有最小变动单位和浮动限制。

　　15、教育规划根据对象不同可分为个人教育投资规划和(　)两种。

　　A 、 老人教育规划

　　B 、 亲人教育规划

　　C 、 子女教育规划

　　D 、 企业教育规划

　　答案： C

　　解析：C【解析】教育规划是指为了需要时能支付教育费用所订的计划，这种规划包括个人教育投资规划和子女教育规划两种。

　　16、下列不属于现货期权的是(　)。

　　A 、 股指期权

　　B 、 债券期权

　　C 、 股指期货期权

　　D 、 外汇期权

　　答案： C

　　解析：C【解析】按基础资产的性质划分，金融期权可以分为现货期权和期货期权。现货期权是指以各种金融工具等标的资产本身作为期权合约的标的物的期权，如各种股票期权、股指期权、外汇期权和债券期权等。期货期权是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权，如各种外汇期货期权、利率期货期权及股指期货期权等。

　　17、年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流。下列不属于年金的是(　)。

　　A 、 养老金

　　B 、 房贷月供

　　C 、 定期定额购买基金的月投资款

　　D 、 每月家庭日用品费用支出

　　答案： D

　　解析：D【解析】年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流。每月家庭日用品消费支出不一定相等，不符合年金的概念。

　　18、下列国内机构中，无法提供理财服务的是(　)。

　　A 、 基金公司

　　B 、 保险公司

　　C 、 信托公司

　　D 、 律师事务所

　　答案： D

　　解析：D【解析】除银行外，证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司(如第三方理财公司等)等其他金融机构也为个人客户提供理财服务。选项A、B、C均属于金融机构。

　　19、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会(　)黄金，从而导致黄金价格的(　)。

　　A 、 买人;上升

　　B 、 卖出;下降

　　C 、 买人;下降

　　D 、 卖出;上升

　　答案： B

　　解析：B【解析】一般来说，实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降。相反，如果实际利率下降，机构持有黄金的机会成本(由此造成的利息损失)就会减少，从而促进黄金需求的增加，导致黄金价格的上升。

　　20、在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是(　)。

　　A 、 探索期

　　B 、 建立期

　　C 、 稳定期

　　D 、 维持期

　　答案： A

　　解析：A【解析】在人的生命周期中，建立期、稳定期、维持期都比探索期拥有资金多，故理财策略也要相对复杂得多。

　　二、多项选择题

　　1、以下属于资本市场的有(　)。

　　A 、 国债市场

　　B 、 公司债市场

　　C 、 商业票据市场

　　D 、 股票市场

　　E 、 同业拆借市场

　　答案： A,B,D

　　解析：ABD【解析】资本市场是指提供长期(1年以上)资本融通和交易的市场，包括股票市场、债券市场和证券投资基金市场。商业票据市场和同业拆借市场属于货币市场。故选A、B、D。

　　2、金融期货和金融远期合约的重要区别在于(　)。

　　A 、 金融远期合约能够降低风险，但金融期货合约不能降低风险

　　B 、 金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易

　　C 、 金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行

　　D 、 金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约一般都进行实物交割

　　E 、 金融远期合约的二级市场非常活跃，金融期货合约的二级市场非常不活跃

　　答案： B,C

　　解析：BC【解析】金融远期合约是柜台交易，大多在场外进行交易。金融期货合约在交易所内进行交易。金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行。所以，选项B和C符合题意。

　　3、教育规划是指为了需要时能支付教育费用所定的计划，下列对教育规划的表述恰当的是(　)。

　　A 、 个人教育规划具有消费性，而子女教育规划具有投资性

　　B 、 包括个人教育投资规划和子女教育规划两种

　　C 、 进行教育投资规划制订的第一步是估计未来教育收费的增长率

　　D 、 人寿保险可以作为教育规划的工具之一

　　E 、 投资教育信托基金不仅能获得专家理财的优势，还可免缴利息税

　　答案： B,D,E

　　解析：BDE【解析】个人教育属于再教育，具有投资性，子女教育规划具有消费性。故选项A表述错误。教育投资规划要在确定客户教育投资规划的基本数据，即该规划所需的资金总额、投资规划的时间等之后再考虑估计未来教育收费的增长率，故选项C表述错误。

　　4、信托是投资人将自己合法拥有的资金委托给信托公司进行管理、运用和处分的业务行为，其特点主要包括(　)。

　　A 、 受托人不可用信托财产为他人担保

　　B 、 信托财产权利主体与利益主体相分离

　　C 、 信托具有资金融通的功能

　　D 、 受托人承担无过错的损失风险

　　E 、 信托是以信任为基础的财产管理制度

　　答案： B,C,E

　　解析：BCE【解析】信托的特点：①信托是以信任为基础的财产管理制度;②信托财产权利主体与利益主体分离;③信托经营方式灵活、适应性强;④信托财产具有独立性;⑤信托管理具有连续性;⑥信托不承担无过失的损失风险;⑦信托利益分配、损益计算遵循实绩原则;⑧信托具有资金融通的职能。

　　5、理财师属于一种(　)的金融服务工作。

　　A 、 系统性

　　B 、 独立性

　　C 、 综合性

　　D 、 专业性

　　E 、 学术性

　　答案： A,C

　　解析：AC【解析】理财师属于一种系统性、综合性的金融服务工作。

　　6、企业经营理念发展的趋势主要包括(　)。

　　A 、 转变金融经营理念

　　B 、 借助互联网技术的发展

　　C 、 信息技术与金融业务的有机整合

　　D 、 理财师工作方法由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销

　　E 、 理财师向销售方向发展

　　答案： A,B,C,D

　　解析：ABCD【解析】企业经营理念发展的趋势包括：①市场竞争的加剧，要求金融企业经营理念从以产品为中心转为以客户为中心，了解客户是基础和关键。理财师工作方法应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务，从而成为商业银行吸引客户的重要服务手段。②借助互联网技术的发展，即信息技术与金融业务的有机整合。可以更好的全面了解客户，为客户提供个性化定制的理财服务。

　　7、在财务函数中选择需要用的终值、现值或年金函数有(　)。

　　A 、 RATE利率函数

　　B 、 PV终值函数

　　C 、 NPER期数函数

　　D 、 PMT年金函数

　　E 、 FV现值函数

　　答案： A,C,D

　　解析：ACD【解析】在财务函数中选择需要用的终值、现值或年金函数包括：①FV终值函数;②PV现值函数;③PMT年金函数;④NPER期数函数;⑤RATE利率函数。选项B、E描述相反。

　　8、下列属于具体的理财目标的有(　)。

　　A 、 过上幸福生活

　　B 、 60岁退休

　　C 、 要把小孩送到美国读大学

　　D 、 做个有钱人

　　E 、 为孩子建立教育基金

　　答案： B,C,E

　　解析：BCE【解析】过上索福生活、做个有钱人都是目标，但不具体;60岁退休、想把小孩送到美国读大学、为孩子建立教育基金就是相对具体的理财目标。理财师在与客户沟通时，一定要确定具体明确的理财目标。故选B、C、E。

　　9、衡量一个人或者家庭的财务安全，主要包括(　)。

　　A 、 是否有稳定、充足的收入

　　B 、 个人事业是否有发展的潜力

　　C 、 是否有充足的现金准备

　　D 、 是否有舒适的住房

　　E 、 是否购买了适当的财产和人身保险

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE【解析】一般来说，衡量一个人或者家庭的财务安全，主要包括以下内容：①是否有稳定、充足的收入;②个人事业是否有发展的潜力;③是否有充足.的现金准备;④是否有舒适的住房：⑤是否购买了适当的财产和人身保险;⑥是否有适当、收益稳定投资;⑦是否享受社会保障;⑧是否有额外的养老保障计划。

　　10、肢体语言的形式包含(　)。

　　A 、 面部表情

　　B 、 说话温婉

　　C 、 身体角度

　　D 、 动作姿势

　　E 、 以上都是

　　答案： A,C,D

　　解析：ACD【解析】肢体语言的形式包含3方面：面部表情、身体角度和动作姿势。

　　三 、 判 断 题

　　1、对于封闭式理财产品，投资者在产品存续期既不能申购也不能赎回，或只能赎回不能申购。封闭式产品的赎回一般都会有特定的条款，该条款规定客户或者银行在触发条款规定时具有赎回的权利。(　)

　　答案： A

　　解析：A【解析】封闭式产品是总体份额在存续期内不变，而总体金额是可能变化的理财产品。对于封闭式产品，投资者在产品存续期既不能申购也不能赎回，或只能赎回不能申购的理财产品。

　　2、商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应暂停从事个人理财业务活动。(　)

　　答案： A

　　解析：A【解析】按照从业人员与所在机构关系协调处理原则，商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应暂停从事个人理财业务活动。

　　3、纸黄金是指将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，也称为“黄金存折”。(　)

　　答案： B

　　解析：B【解析】黄金基金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品;银行纸黄金让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，通常也称为“黄金存折”。

　　4、在为客户提供税务规划方面，财务规划包括了对客户的收入进行合理合规的税务筹划，必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问共同完成相关筹划工作。(　)

　　答案： A

　　解析：A【解析】财务规划包括对客户的收入进行合理合规的税务规划。税务规划是税务师的工作。但必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关规划工作。

　　5、根据《物权法》规定，某国家森林公园的所有权需依法登记。(　)

　　答案： B

　　解析：B【解析】《物权法》第9条规定，不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力;未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。所以，题中“国家森林公园的所有权需依法登记”的说法是不正确的。

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