一 、 单 项 选 择 题

　　1、认为个人是在相当长的时间内计划其消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论是(　)。

　　A 、 货币的时间价值理论

　　B 、 风险偏好理论

　　C 、 生命周期理论

　　D 、 投资组合理论

　　答案： C

　　解析：生命周期理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。

　　2、对于中长期债券而言，下列关于通货膨胀风险的说法，错误的是(　)。

　　A 、 债券货币收益的购买力下降

　　B 、 债券的实际收益率降低

　　C 、 投资者投资债券的利息收入受到不同程度的价值折损

　　D 、 投资者本金不受影响

　　答案： D

　　解析：对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损。

　　3、外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值(　)万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。

　　A 、 10

　　B 、 5

　　C 、 3

　　D 、 1

　　答案： B

　　解析：《个人外汇管理办法实施细则》第14条规定，外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理;超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。

　　4、个人理财业务是经(　)批准的一项银行中间业务。

　　A 、 中国人民银行

　　B 、 中国银监会

　　C 、 中国银行业协会

　　D 、 中国证监会

　　答案： B

　　解析：个人理财业务是银行中间业务收入的重要来源。2011年8月28日，银监会正式发布《商业银行理财产品销售管理办法》(银监会令[2011]5号)，首次对银行理财产品的销售建立了行业监管规范。

　　5、商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度说法，不正确的是(　)。

　　A 、 个人理财业务人员对客户的评估制度报告，应报个人理财业务部门负责人

　　B 、 对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核

　　C 、 对于投资金额较大的客户，审核的权限应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定

　　D 、 审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况

　　答案： B

　　解析：商业银行开展个人理财顾问服务，对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务的负责人审核。

　　6、下列选项中，(　)不属于无效合同。

　　A 、 一方以欺诈、胁迫的手段订立损害对方当事人利益的合同

　　B 、 恶意串通，损害第三人利益的合同

　　C 、 以合法形式掩盖非法目的的合同

　　D 、 违反行政法规的强制性规定的合同

　　答案： A

　　解析：有下列情形之一的，合同无效：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益;②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益;③以合法形式掩盖非法目的;④损害社会公共利益;⑤违反法律、行政法规的强制性规定。

　　7、顾先生希望在第5年年末取得20000元，则在年利率为2%、单利计息的方式下，顾先生现在应当存入银行(　)元。

　　A 、 19801

　　B 、 18004

　　C 、 18182

　　D 、 18114

　　答案： C

　　解析：单利现值一终值/(1+利率×年数)-20000/(1+2%×5)≈18182(元)。

　　8、一般情况下，市场利率上升的影响是(　)。

　　A 、 房地产价格下降

　　B 、 股票价格上升

　　C 、 储蓄产品利率下降

　　D 、 债券价格上升

　　答案： A

　　解析：在影响房地产价格的经济因素中，由于利率水平是资金使用成本的反映，利率上升不仅带来开发成本的提高，也将提高房地产投资者的机会成本，因此会降低房地产的社会需求，导致房地产价格的下降。

　　9、根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择(　)。

　　A 、 50%的概率得2000元，50%的概率得0元

　　B 、 30%的概率得2000元，70%的概率得0元

　　C 、 20%的概率得2000元，80%的概率得0元

　　D 、 1000元的确定收益

　　答案： D

　　解析：风险厌恶型投资者对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险。选项D相对于选项A、B、C而言具有确定的收益，不用承担任何风险，风险厌恶者将会选择确定的收益而不是承担风险。

　　10、 商业银行一般会根据客户的(　)对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。

　　A 、 年龄

　　B 、 资产规模

　　C 、 性别

　　D 、 区域

　　答案： B

　　解析：金融机构一般会按照一定的标准，如客户资产规模、风险承受能力等，将客户进行分类，通过调查不同类型客的需求，提供个人理财服务。

　　11、下列关于结构性理财产品的表述中，错误的是(　)。

　　A 、 将非固定收益产品与金融衍生品组合在一起

　　B 、 股票挂钩类理财产品又称联动式投资产品

　　C 、 回报率通常取决于挂钩资产的表现

　　D 、 根据挂钩资产的属性，大致可以细分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等

　　答案： A

　　解析：结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品。故选项A错误。

　　12、李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5%，按照单利计算，5年后能取到的总额为(　)元。

　　A 、 1250

　　B 、 1200

　　C 、 1276

　　D 、 1050

　　答案： A

　　解析：单利终值是指一定金额的本金按照单利计算若干期后的本利和。故李先生5年后能取到的本利和=1000×(1+5%×5)=1250(元)。

　　13、允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权的是(　)。

　　A 、 看涨期权

　　B 、 看跌期权

　　C 、 欧式期权

　　D 、 美式期权

　　答案： D

　　解析：美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权。

　　14、根据《个人外汇管理办法》的规定，个人外汇账户按账户性质可划分为(　)。

　　A 、 外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户

　　B 、 经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户

　　C 、 外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户

　　D 、 外汇结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户

　　答案： D

　　解析：《个人外汇管理办法》第27条规定，个人外汇账户按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。

　　15、商业银行内部监督部门应向(　)提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。

　　A 、 董事会和高级管理层

　　B 、 中国银监会

　　C 、 中国人民银行

　　D 、 中国银行业协会

　　答案： A

　　解析：商业银行应定期对内部风险监控和审计程序的独立性、充分性、有效性进行审核和测试，商业银行内部监督部门应向董事会和高级管理层提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。

　　16、银行开展的个人理财业务就是经国务院银行业监管机构批准的一项银行(　)。

　　A 、 对公业务

　　B 、 负债业务

　　C 、 资产业务

　　D 、 中间业务

　　答案： D

　　解析：目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行中间业务收入的重要来源。

　　17、强烈渴望财产安全，最厌恶风险的投资者是(　)。

　　A 、 谨慎的投资者

　　B 、 有计划的投资者

　　C 、 个人主义投资者

　　D 、 冲动的投资者

　　答案： A

　　解析：谨慎的投资者强烈渴望财产安全，最厌恶风险，通常投资于不太可能损失的非常安全的投资工具。

　　18、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的(　)。

　　A 、 基金业绩预测数字

　　B 、 机构或专家推荐的文字

　　C 、 收益承诺或损失承担文字

　　D 、 风险提示和警示性文字

　　答案： D

　　解析：《证券投资基金销售管理办法》第45条规定，基金宣传推介材料应当含有明确、醒目的风险提示和警示性文字，以提醒投资人注意投资风险，仔细阅读基金合同和基金招募说明书，了解基金的具体情况。

　　19、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是(　)。

　　A 、 实物国债

　　B 、 记账式国债

　　C 、 凭证式国债

　　D 、 电子式储蓄国债

　　答案： D

　　解析：电子式储蓄国债是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。

　　20、商业银行开展其他不需要审批的个人理财业务之前，不必将下列材料及时报中国银行业监督管理委员会的是(　)。

　　A 、 理财计划拟销售的规模、资金成本与收益测算，以及相关计算说明

　　B 、 商业银行的理财师情况介绍

　　C 、 理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明

　　D 、 拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料

　　答案： B

　　解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第52条的规定，商业银行将以下资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构：①理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明;②理财计划拟销售的规模、资金成本与收益测算，以及相关计算说明;③拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料;④中国银行业监督管理委员会要求的其他材料。

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、理财涉及客户的资金调用和调整成本，在这方面理财师应注意把握好的原则有(　)。

　　A 、 事先重复沟通

　　B 、 让客户有明确的预期

　　C 、 强调理财规划方案的整体性

　　D 、 在总体把握方案执行进度效果

　　E 、 降低客户的资金成本、费率

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：理财涉及客户的资金调用和调整成本，因而在这方面理财师应注意把握好三个原则：①事先重复沟通，让客户有明确的预期，以避免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑;②强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的;③在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率，从而提高整体方案执行效果和客户满意度。

　　2、商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应做的工作包括(　)。

　　A 、 根据规定及时将有关材料向银行监管部门报告

　　B 、 进行充分的风险揭示

　　C 、 尽量劝导客户

　　D 、 提供必要的举例说明

　　E 、 承诺最低收益率

　　答案： A,B,D

　　解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第57条的规定，商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告。

　　3、商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是(　)。

　　A 、 收益率的调整

　　B 、 币种转换的调整

　　C 、 理财计划的期限调整

　　D 、 最终支付货币的选择权

　　E 、 最终支付工具的选择权

　　答案： B,C,D,E

　　解析：商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率;高于同期存款利率的保证收益，应当是对客户有附加条件的保证收益。商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是对理财产品期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等，承诺保证收益的附加条件所产生的投资风险应当由客户承担，并应当在销售文件中明确告知客户。商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。

　　4、商业票据的特点包括(　)。

　　A 、 期限长

　　B 、 方式灵活

　　C 、 利率敏感

　　D 、 信用度高

　　E 、 融资成本低

　　答案： B,C,D,E

　　解析：商业票据具有期限短、成本低、方式灵活、利率敏感、信用度高等特点。

　　5、某银行发行了一款非保本浮动收益型的信托类理财产品，期限一年。合作方信托公司表示由于合同约定不能提前终止，因此没有必要定期提供资产信息，仅需在产品到期时提供即可。此外，银行的业务系统也不支持打印理财客户的账单，这种做法说明(　)。

　　A 、 该银行信息披露水平较低，容易引起客户投诉

　　B 、 该银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况

　　C 、 该银行应向客户充分披露理财资金的投资方向、具体投资品种以及投资比例等有关投资管理信息，并及时向客户披露对投资者权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件

　　D 、 该银行持续信息披露的合规性较差，未按规定定期向客户发送理财产品账单，未披露收入、费用、期末估值等情况

　　E 、 由于已经与客户就理财产品的信息披露方式在协议中达成一致的约定，因此该信息披露是充分的

　　答案： A,B,C,D

　　解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第28条的规定，在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。另外，根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，商业银行应尽责履行信息披露义务，向客户充分披露理财资金的投资方向、具体投资品种以及投资比例等有关投资管理信息，并及时向客户披露对投资者权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件。

　　6、下列选项中，(　)不是开放式基金的特点。

　　A 、 单位资产净值每周公告一次

　　B 、 规模不固定，但有最低规模要求

　　C 、 价格依据基金的资产净值而定

　　D 、 由基金管理公司或银行等代销机构销售，部分可在交易所上市交易

　　E 、 交易价格主要由市场供求关系决定

　　答案： A,E

　　解析：“单位资产净值于每个开放日进行公告”“价格依据基金的资产净值而定”“由基金管理公司或银行等代销机构销售，部分可在交易所上市交易”属于开放式基金的特点。选项A、E属于封闭式基金的特点。

　　7、提供个人理财服务的机构包括(　)。

　　A 、 信托公司

　　B 、 保险公司

　　C 、 商业银行

　　D 、 基金公司

　　E 、 证券公司

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：除银行外，证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司等其他金融机构为个人客户提供理财服务。

　　8、下列权利可以出质的有(　)。

　　A 、 汇票、本票

　　B 、 建筑物

　　C 、 仓单

　　D 、 生产设备

　　E 、 可以转让的股权

　　答案： A,C,E

　　解析：《物权法》第223条规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：①汇票、支票、本票;②债券、存款单;③仓单、提单;④可以转让的基金份额、股权;⑤可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权;⑥应收账款;⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

　　9、在生命周期内，个人或家庭决定其目前的消费和储蓄需要综合考虑的因素有(　)。

　　A 、 退休时间

　　B 、 工作时间

　　C 、 可预期开支

　　D 、 现在收入

　　E 、 将来收入

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：生命周期理论认为，一个人将综合考虑其当期、将来的收支，以及可预期的工作、退休时间等诸多因素，并决定目前的消费和储蓄，以保证其消费水平处于预期的平稳状态，而不至于出现大幅波动。

　　10、下列关于信托类产品收益情况的说法中，正确的有(　)。

　　A 、 信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有

　　B 、 信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担

　　C 、 信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由受托者承担

　　D 、 信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响

　　E 、 委托人的投资决策对资产收益有决定性影响

　　答案： A,B,D

　　解析：信托机构根据信托合同约定处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担。故选项C错误。信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响。故选项E错误。

　　三 、 判 断 题

　　1、通货膨胀率是决定货币在未来增值程度的关键因素。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素。

　　2、一般而言，人们的退休规划开始时间越早越好。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析：退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资。当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会养老保险，部分人有企业年金收入，但这些财务资源远远不能满足客户退休后的生活品质要求。因此，理财师要建议客户尽早地进行退休养老规划，以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足。

　　3、《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析：《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。

　　4、纸黄金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，也称为“黄金存折”。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：黄金基金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品;银行纸黄金让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，通常也称为“黄金存折”。

　　5、保险兼业代理人可以代理再保险业务。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：保险兼业代理人从事保险代理业务，不得代理再保险业务。

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