一 、 单 项 选 择 题

　　1、在国际货币市场中，最典型且最有代表性的同业拆借利率是(　)。

　　A 、 LIBOR

　　B 、 UNIBOR

　　C 、 HIBOR

　　D 、 SHIBOR

　　答案： A

　　解析：A【解析】在国际货币市场上，较有代表性的同业拆借利率有4种，即美国联邦基金利率、伦敦同业拆借利率、新加坡同业拆借利率和香港同业拆借利率。最典型的、最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率(1IBOR)，它是浮动利率融资工具的发行依据和参照。

　　2、理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。这体现了(　)职业道德准则。

　　A 、 正直守信

　　B 、 客观公正

　　C 、 勤勉尽职

　　D 、 专业胜任

　　答案： B

　　解析：B【解析】客观公正就是理财师要以自已的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。在理财业务开展过程中，公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构。

　　3、目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域分工监管，其中“一行”是指(　)。

　　A 、 中国银行

　　B 、 中国人民银行

　　C 、 中国建设银行

　　D 、 中国工商银行

　　答案： B

　　解析：B【解析】目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域分工监管，其中“一行”是指中国人民银行。

　　4、与有形市场相比，下列(　)不属于无形市场的特征。

　　A 、 交易场所不固定、分散交易

　　B 、 交易范围比较广

　　C 、 交易时间较短，是集中、固定的

　　D 、 交易的种类多

　　答案： C

　　解析：C【解析】与有形市场相比，无形市场的特征有：①交易场所不固定、分散交易;②交易范围比较广;③交易时间较长，不是集中、固定的;④交易的种类多。

　　5、(　)是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构，它通过承销证券，确保证券能够按照某一价格销售出去，之后再向公众推销这些证券。

　　A 、 投资银行

　　B 、 保险公司

　　C 、 监管机构

　　D 、 中介机构

　　答案： A

　　解析：A【解析】投资银行是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构，它通过承销证券，确保证券能够按照某一价格销售出去，之后再向公众推销这些证券。

　　6、下列(　)不属于资本市场的特点。

　　A 、 流动性强

　　B 、 收益较高

　　C 、 风险较大

　　D 、 期限较长

　　答案： A

　　解析：A【解析】资本市场的特点包括期限长、流动性差和风险大、收益较高。故选A。

　　7、下列(　)不属于直接融资市场的特征。

　　A 、 分散性

　　B 、 差异性较大

　　C 、 信誉的差异性较小

　　D 、 部分不可逆性

　　答案： C

　　解析：C【解析】直接融资市场的特征包括：直接性、分散性、差异性较大和部分不可逆性。

　　8、下列(　)不属于货币市场。

　　A 、 同业拆借市场

　　B 、 票据贴现市场

　　C 、 可转让小额定期存单市场

　　D 、 回购市场

　　答案： C

　　解析：C【解析】货币市场可分为同业拆借市场、票据贴现市场、可转让大额定期存单市场和回购市场等。

　　9、下列(　)不属于我国发行短期债券的期限。

　　A 、 3个月

　　B 、 6个月

　　C 、 9个月

　　D 、 12个月

　　答案： D

　　解析：D【解析】我国发行短期债券的期限包括3个月、6个月和9个月。

　　10、债券发行需要确定的因素不包括(　)。

　　A 、 发行金额

　　B 、 发行期限

　　C 、 发行地点

　　D 、 付息频率

　　答案： C

　　解析：C【解析】债券发行需要确定的因素包括发行金额、发行期限、发行利率、发行价格、付息频率、发行费用、是否含权、有无担保等条件。

　　11、(　)的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。

　　A 、 债券市场

　　B 、 股票市场

　　C 、 金融衍生品市场

　　D 、 外汇市场

　　答案： B

　　解析：B【解析】股票市场的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“睛雨表”的作用。

　　12、按照基础工具的种类划分，下列(　)不属于金融衍生工具的范围。

　　A 、 期货衍生工具

　　B 、 股权衍生工具

　　C 、 货币衍生工具

　　D 、 利率衍生工具

　　答案： A

　　解析：A【解析】按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。

　　13、证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得规模收益的好处，体现了证券投资基金(　)的特点。

　　A 、 分散投资

　　B 、 专业化管理

　　C 、 规模经营

　　D 、 费用低

　　答案： B

　　解析：B【解析】基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产。通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益的好处，这反映了集合理财、专业管理的特点。

　　14、(　)是指双方约定在未来的某一时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。

　　A 、 金融远期合约

　　B 、 金融期货合约

　　C 、 金融期权

　　D 、 金融互换

　　答案： A

　　解析：A【解析】金融远期合约是指双方约定在未来的某一时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。

　　15、下列(　)不属于期货交易的主要制度。

　　A 、 通过保证金制度来实现交易的正常进行

　　B 、 持仓限额制度

　　C 、 大户报告制度

　　D 、 每周结算制度

　　答案： D

　　解析：D【解析】期货交易的主要制度包括：①通过保证金制度来实现交易的正常进行;②每日结算制度;③持仓限额制度;④大户报告制度;⑤强行平仓制度。

　　16、金融期权的要素不包括(　)。

　　A 、 标的资产

　　B 、 执行价格

　　C 、 到期日

　　D 、 保险费

　　答案： D

　　解析：D【解析】金融期权的要素包括：基础资产或标的资产、期权的买方、期权的卖方、执行价格、到期日及期权费等。

　　17、下列(　)不属于期货期权。

　　A 、 外汇期货期权

　　B 、 利率期货期权

　　C 、 债券期货期权

　　D 、 股指期货期权

　　答案： C

　　解析：C【解析】期货期权是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权，如各种外汇期货期权、利率期货期权和股指期货期权等。

　　18、下列(　)不属于外汇的特点。

　　A 、 可收益性

　　B 、 可获得性

　　C 、 可支付性

　　D 、 可换性

　　答案： A

　　解析：A【解析】外汇的特点包括可支付性、可获得性和可换性。

　　19、下列(　)不属于外汇市场的交易。

　　A 、 商业银行与客户之间的外汇交易

　　B 、 商业银行与代理商之间的交易

　　C 、 商业银行同业之间的外汇交易

　　D 、 商业银行与中央银行之间的外汇交易

　　答案： B

　　解析：B【解析】外汇市场交易主要分为商业银行与客户之间的外汇交易、商业银行同业之间的外汇交易和商业银行与中央银行之间的外汇交易。

　　20、下列(　)不属于保险的要素。

　　A 、 保险合同

　　B 、 保险金额

　　C 、 保险人

　　D 、 保险手续费

　　答案： D

　　解析：D【解析】保险的要素包括保险合同、投保人、保险人、保险费、保险标的、被保险人、受益人和保险金额。

　　二、多项选择题

　　1、根据理财规划的需求，一般把客户信息分为(　)。

　　A 、 基本信息

　　B 、 财务信息

　　C 、 个人兴趣

　　D 、 人生规划

　　E 、 目标

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE【解析】根据理财规划的需求，一般把客户信息分为基本信息、财务信息、个人兴趣及人生规划和目标3方面。

　　2、离婚时，若一方(　)夫妻共同财产，分割夫妻共同财产时，对有此行为的一方可以少分或者不分。

　　A 、 隐藏

　　B 、 清算

　　C 、 变卖

　　D 、 毁损

　　E 、 转移

　　答案： A,C,D,E

　　解析：ACDE【解析】离婚时，一方隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产，或伪造债务企图侵占另一方财产的，分割夫妻共同财产时，对隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产或伪造债务的一方，可以少分或不分。

　　3、执行理财规划方案的原则有(　)。

　　A 、 目标明确

　　B 、 了解原则

　　C 、 诚信原则

　　D 、 连续性原则

　　E 、 实事求是

　　答案： B,C,D

　　解析：BCD【解析】执行理财规划方案的3大原则是了解原则、诚信原则和连续性原则。目标明确和实事求是属于理财目标确定的原则。

　　4、下列对客户档案管理的说法中正确的有(　)。

　　A 、 在发生针对理财师和金融机构的纠纷时，可以作为有力的证据

　　B 、 有助于理财师更深的了解客户

　　C 、 有利于维护良好的客户关系

　　D 、 可作为以后工作中交流学习的案例

　　E 、 档案包括会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE【解析】A、B、C、D、E选项都体现了保存客户档案资料的重要性。

　　5、下列选项中，个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合办理规定的有(　)。

　　A 、 本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理

　　B 、 个人与其直系亲属账户与外汇储蓄账户间资金划转，凭双方身份证件办理

　　C 、 本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇

　　D 、 个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理

　　E 、 个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理

　　答案： A,D

　　解析：AD【解析】根据《个人外汇管理办法实施细则》第28条的规定，个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方有效身份证件、直系亲属关系证明办理，选项B错误。第29条规定，本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，不得划转后结汇，选项C错误。第31条规定，个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计5000美元以下(含)的，可以在银行直接办理，选项E错误。

　　6、风险承受能力评估依据至少应当包括(　)。

　　A 、 客户年龄

　　B 、 财务状况

　　C 、 投资经验

　　D 、 流动性要求

　　E 、 风险认识

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE【解析】根据《办法》第28条规定，风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。

　　7、按照投资对象的不同，基金可以分为(　)。

　　A 、 股票型基金

　　B 、 混合型基金

　　C 、 货币市场基金

　　D 、 成长型基金

　　E 、 债券型基金

　　答案： A,B,C,E

　　解析：ABCE【解析】按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金，选项D是按照投资目标的不同分类的。

　　8、赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生不应该选择(　)。

　　A 、 甲：年利率15%，每年计息一次

　　B 、 乙：年利率14.7%，每季度计息一次

　　C 、 丙：年利率14.3%，每月计息一次

　　D 、 丁：年利率14%，连续复利

　　E 、 以上都正确

　　答案： A,C,D,E

　　解析：ACDE【解析】当复利期间变得无限小的时候，相当于连续计算复利，被称为连续复利计算。在连续复利的情况下，计算终值的一般公式为：Fv=PV×en。甲的有效年利率为15%;乙的有效年利率为(1+14.7%/4)4-1=15.53%;丙的有效年利率为(1+14.3%/12) 12-1=15.28%;丁的有效年利率为e0.14-1=15.03%.因为是贷款收益，所以赵先生选择有效年利率最高的B项。

　　9、金融市场的主体包括(　)。

　　A 、 中央银行

　　B 、 企业

　　C 、 债券

　　D 、 监管机构

　　E 、 居民个人

　　答案： A,B,E

　　解析：ABE【解析】金融市场的构成要素主要包括主体、客体、中介和监管机构。其中金融市场的主体包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人(家庭)。故选A、B、E。

　　10、直接融资市场上的融资方式的特征包括(　)。

　　A 、 间接性

　　B 、 分散性

　　C 、 差异性较大

　　D 、 可逆性

　　E 、 相对较强的自主性

　　答案： B,C,E

　　解析：BCE【解析】直接融资市场上的融资方式的特征包括：直接性;分散性;差异性较大;部分不可逆性：相对较强的自主性。选项A、D属于间接融资的特征。

　　三、判断题

　　1、复利是以最初的本金为基数计算收益，而单利是以本金和利息为基数计息。 (　)

　　答案： B

　　解析：B【解析】单利是以最初的本金为基数计算收益，而复利是以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利，息上加息的收益倍增效应。

　　2、贝贝获得1万元压岁钱，她打算将这笔钱存入银行定期存款，利率为7%，1年后取出来，那么来年贝贝可以获得1.1万元。(　)

　　答案： B

　　解析：B【解析】根据单期中的终值计算公式FV=PV×(1+r)=1×(1+7%)=1.07(万元)。贝贝将1万元存入定期存款，来年可以获得1.07万元，故本题错误。

　　3、财务安全是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。 (　)

　　答案： B

　　解析：B【解析】财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。

　　4、财务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。 (　)

　　答案： B

　　解析：B【解析】税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。

　　5、紧迫性是指必须立即处理的事情，不能拖延。重要性与目标是息息相关的，有利于实现目标的事物都称为重要，越有利于实现核心目标，就越重要。 (　)

　　答案： A

　　解析：A【解析】题干表述正确。

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