一 、 单 项 选 择 题

　　1、 境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起()个月。

　　A 、 3

　　B 、 6

　　C 、 12

　　D 、 24

　　答案： D

　　解析： 根据《个人外汇管理办法实施细则》第13条的规定，境外个人经常项目原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月。

　　2、 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中，有关商业银行个人理财资金使用的规定不包括()。

　　A 、 商业银行应按年度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料

　　B 、 商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告

　　C 、 商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照理财合同的约定管理和使用

　　D 、 商业银行应根据个人理财业务的性质，按照国家有关法律法规的约定，采用适宜的会计核算和税务处理方法

　　答案： A

　　解析： 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第29条的规定，商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料。故选项A不属于商业银行个人理财资金使用的规定。

　　3、 下列关于时间优先原则的表述中，正确的是()。

　　A 、 同一时点申报，按价格大小决定优先顺序

　　B 、 同一价位申报，按申报时序决定优先顺序

　　C 、 无论价住是否相同，均按申报时序决定优先顺序

　　D 、 无论申报方式如何，均以证券经纪商接到书面凭证的顺序决定申报时序

　　答案： B

　　解析： 时间优先的原则是指在买和卖的报价相同时，在时间序列上，按报价先后顺序依次成交。

　　4、 在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财顾问服务()的特点。

　　A 、 综合性

　　B 、 规范性

　　C 、 专业性

　　D 、 顾问性

　　答案： D

　　解析： 理财师的职业特征包括顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性和动态性。其中，顾问性的特征体现为：在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。

　　5、如果从第一年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为8%，则这一系列的现金流的现值是(　　)元。(答案取近似数值)

　　A 、 61101

　　B 、 44866

　　C 、 67101

　　D 、 144866

　　答案： C

　　解析：查年金现值系数表，当r=8%，n=10时，系数为6.7101，故PV=67101(元)。

　　6、一般而言，下列金融产品按照风险由低到高排序，正确的是(　　)。

　　A 、 国债;基金;股票;货币市场金融工具

　　B 、 基金;国债;货币市场金融工具;股票

　　C 、 货币市场金融工具;国债;基金;股票

　　D 、 国债;基金;货币市场金融工具;股票

　　答案： C

　　解析：低风险、高流动性产品组合包括定活期存款、货币市场金融工具、国债等，而且相对于现金存款或货币市场金融工具，国债获得的收益更高，反之货币市场金融工具风险更低;中风险、中收益产品组合包括基金、蓝筹股票、指数投资等;高风险、高收益产品组合包括期权、期货、金融衍生品等投资工具。

　　7、 商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括()级，并可根据实际情况进一步细分。

　　A 、 3

　　B 、 4

　　C 、 6

　　D 、 5

　　答案： D

　　解析： 《商业银行理财产品销售管理办法》第27条规定，商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括五级，并可根据实际情况进一步细分。

　　8、 下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是()。

　　A 、 限制民事行为能力人可以进行与其年龄相符、智力相适应的民事活动

　　B 、 十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人

　　C 、 其他民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意

　　D 、 不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人

　　答案： D

　　解析： 《民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况作了分类。不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人，不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人。故选项D错误。

　　9、 下列机构中，属于金融市场交易中介的是()。

　　A 、 证券承销商

　　B 、 律师事务所

　　C 、 证券评级机构

　　D 、 会计师事务所

　　答案： A

　　解析： 金融市场的中介大体分为交易中介和服务中介两类。其中，交易中介包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。选项B、C、D属于金融市场服务中介。

　　10、在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是(　　)。

　　A 、 考虑自己是否会触犯客户的隐私

　　B 、 引导客户讲述、了解其财务问题及其家庭财务的信息

　　C 、 考虑客户会不会告诉自己

　　D 、 较少这方面的咨询

　　答案： B

　　解析：收集客户财务信息的具体步骤包括：(1)理财师自己没有心理障碍。我们是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息。(2)引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息：我们能通过这些信息，可以向他反馈那些能够帮助他做好家庭财务决定的资讯。(3)在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息。(4)制订系统性收集客户信息的框架，以便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息。

　　11、 一般情况下，市场利率上升的影响是()。

　　A 、 房地产价格下降

　　B 、 股票价格上升

　　C 、 储蓄产品利率下降

　　D 、 债券价格上升

　　答案： A

　　解析： 在影响房地产价格的经济因素中，由于利率水平是资金使用成本的反映，利率上升不仅带来开发成本的提高，也将提高房地产投资者的机会成本，因此会降低房地产的社会需求，导致房地产价格的下降。

　　12、两款理财产品，风险评级相同：A款：半年期，预期年化收益率6.00%，到期本息继续再投资同款产品;B款，一年期，预期年化收益率6.05%。则两款理财产品预期有效(实际)年化收益率(　　)。

　　A 、 B款更高

　　B 、 两者无法比较

　　C 、 A款更高

　　D 、 A款和8款相同

　　答案： C

　　解析：A款理财产品的有效(实际)年化收益率高于B款理财产品，因此A款的预期有效年化收益率更高。

　　13、在理财顾问服务中，商业银行只提供投资建议，不参与客户投资的具体操作，由客户进行最终决策，这体现了理财顾问服务()特点。

　　A 、 专业性

　　B 、 顾问性

　　C 、 制度性

　　D 、 综合性

　　答案： B

　　解析：在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财服务的顾问性。

　　14、 ()是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。

　　A 、 即期外汇交易

　　B 、 批发外汇交易

　　C 、 远期外汇交易

　　D 、 零售外汇交易

　　答案： C

　　解析： 远期外汇交易是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。

　　15、 下列关于退休规划的表述.正确的是()。

　　A 、 投资应当非常保守

　　B 、 对收入和费用应乐观估计

　　C 、 规划期应当在五年左右

　　D 、 计划开始不宜太迟

　　答案： D

　　解析： 退休养老收入来源包括：①社会养老保险;②企业年金;③个人储蓄投资。当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会养老保险，部分人有企业年金收入，但这些财务资源远远不能满足客户退休后的生活品质要求。因此，理财师要建议客户尽早地进行退休养老规划，以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足。

　　16、 下面()不是高净值客户。

　　(1)小王单笔认购理财产品150万元人民币;

　　(2)小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明;

　　(3)小张提供了最近三年的收入证明，每年超过20万元;

　　(4)小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明。

　　A 、 小王

　　B 、 小张

　　C 、 小赵

　　D 、 小李

　　答案： C

　　解析： 根据《商业银行理财产品销售管理办法》第31条的规定，高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户;①单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人;②认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人;③个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。

　　17、 关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别，下列表述错误的是()。

　　A 、 开放式基金的价格是以基金的资产净值为基础确定的，而封闭式基金的价格由市场供求关系确定

　　B 、 开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金

　　C 、 对于开放式基金，投资者可以随时申购或赎回份额，而对于封闭式基金则不可赎回

　　D 、 开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的

　　答案： B

　　解析： 开放式基金随时面临赎回压力，须注重流动性等风险管理，必须保留足够应付投资者随时赎回要求的现金;而封闭式基金不可赎回，无须提取准备金，能够充分运用资金，进行长期投资，取得长期经营绩效。故选项B错误。

　　18、 下列黄金产品中，通常称为“黄金存折”的是()。

　　A 、 金币

　　B 、 实物黄金

　　C 、 条块现货

　　D 、 纸黄金

　　答案： D

　　解析： 银行纸黄金让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，通常也称为“黄金存折”。

　　19、 在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是()。

　　A 、 客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配

　　B 、 产品说明书中需由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录

　　C 、 采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品

　　D 、 所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认

　　答案： C

　　解析： 根据《商业银行理财产品销售管理办法》第37条的规定，商业银行从事理财产品销售活动，不得采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品。故选项C错误。

　　20、 ()是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定价格买卖一定数量某种金融工具的合约。

　　A 、 金融远期合约

　　B 、 金融期货

　　C 、 金融互换

　　D 、 金融期权

　　答案： A

　　解析： 金融远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、下列选项中，可以出质的有(  )。

　　A 、 仓单

　　B 、 生产设备

　　C 、 可以转让的股权

　　D 、 建筑物

　　E 、 汇票、本票

　　答案： A,C,E

　　解析：根据《物权法》第233条规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：

　　①汇票、支票、本票;

　　②债券、存款单;

　　③仓单、提单;

　　④可以转让的基金份额、股权;

　　⑤可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权;

　　⑥应收账款;

　　⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

　　2、 商业银行应建立全面、透明、方便和快捷的投资者投诉处理机制，投资者投诉处理机制包括()。

　　A 、 处理投诉的流程

　　B 、 客户集中投诉情况下，及时报告监管部门及其派出机构

　　C 、 补偿或赔偿机制

　　D 、 回复的安排

　　E 、 调查的程序

　　答案： A,C,D,E

　　解析： 根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行应建立全面、透明、方便和快捷的投资者投诉处理机制，客户投坼处理机制应至少包括处理投诉的流程、回复的安排、调查的程序及补偿或赔偿机制。

　　3、 基金销售机构在设计宣传材料、从事基金销售活动时，不得有()等情形。

　　A 、 承诺利用基金资产进行利益输送

　　B 、 介绍基金过往业绩

　　C 、 预测基金的投资收益

　　D 、 以低于成本的销售费用销售基金

　　E 、 以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平

　　答案： A,C,D,E

　　解析： 《证券投资基金销售管理办法》第37条规定，基金宣传推介材料遵守相关规定登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩。故选项B错误。

　　4、下列关于国债的表述，正确的有()。

　　A 、 国债投资收益主要来自于利息收益和价差收益

　　B 、 国债的流动性高于公司债券

　　C 、 记账式国债可记名、可挂失，可以上市流通，但是交易成本高

　　D 、 实物式国债不可记名、不可挂失，但可以上市流通

　　E 、 凭证式国债可记名、可挂失，但是不能上市流通

　　答案： A,B,D,E

　　解析：记账式国债的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。故选项C错误。实物国债是“货币国债” 的对称，又称“实物公债”，以货币计值，并按事先商定的商品折价，用实物偿还本金的公债

　　5、下列投资者中，属于高资产净值客户的有()。

　　A 、 小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明

　　B 、 小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明

　　C 、 小秦是私人银行客户

　　D 、 小王单笔认购理财产品150万元

　　E 、 小张提供了最近三年的个人收入证明，每年超过20万元

　　答案： B,C,D,E

　　解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第31条的规定，高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：①单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人;②认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人;③个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。高净值客户是成为私人银行客户的前提，即私人银行客户都是高净值客户。

　　6、 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括()等内容。

　　A 、 当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据

　　B 、 相关风险监测与控制情况

　　C 、 当期理财计划的收益分配和终止情况

　　D 、 涉及法律诉讼情况

　　E 、 当期推出的理财计划的内部法律审查意见

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第58条的规定，商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括以下内容：①当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据;②当期推出的理财计划简介，理财计划的相关合同、内部法律审查意见、管理模式(包括会计核算和税务处理方式等)、销售预测及当期销售和投资情况;③相关风险监测与控制情况;④当期理财计划的收益分配和终止情况;⑤涉及的法律诉讼情况;⑥其他重大事项。

　　7、每个人未来的理财知识应从学生时代，尤其是步入大学时就开始储备，在大学时培养的良好理财习惯有(　　)。

　　A 、 量入为出

　　B 、 购买保险

　　C 、 记财务账表

　　D 、 基金定投

　　E 、 定期存款

　　答案： A,B,C,D

　　解析：在大学时代应培养良好的理财习惯，如财务记账、购买保险、基金定投、量人为出等，良好的理财习惯将使自己在今后的理财活动中受益无穷。

　　8、 下列金融工具中，属于货币市场工具的有()。

　　A 、 短期政府债券

　　B 、 证券投资基金

　　C 、 商业票据

　　D 、 银行承兑汇票

　　E 、 长期企业债券

　　答案： A,C,D

　　解析： 货币市场工具包括同业拆借、商业票据、银行承兑汇票、回购、短期政府债券、可转让大额定期存单和货币市场基金。选项B、E属于资本市场工具。

　　9、 债券的发行与付息的方式有()。

　　A 、 贴现发行，到期支付利息

　　B 、 到期支付利息，到期一次还本并支付最后一期利息

　　C 、 按面值发行，按本息相加额到期一次偿还

　　D 、 贴现发行，到期支付面值

　　E 、 按面值发行，面值收回，期间按期支付利息

　　答案： B,C,D,E

　　解析： 按利息的支付方式不同，债券可划分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券等。其中，贴现债券是指以低于票面金额的价格发行，到期时仍按面额偿还本金的债券，发行价与票面金额之差额相当于预先支付的利息。按照债券的发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况：①平价发行，即按面值发行，按面值偿还;②溢价发行;③折价发行。

      来学网为你提供线上课程及在线题库，提前备考快人一步！点击进入：来学网了解更多资讯。

模拟试题	章节习题	每日一练
模考试题，在线测试	章节考题	每日新题，随机测试
做题	做题	做题