1.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，(　　)。

　　A.行为人不承担民事责任.第三人承担民事责任

　　B.第三人和行为人负连带责任

　　C.被代理人承担民事责任，行为人负连带责任

　　D.被代理人承担民事责任.第三人负连带责任

　　2.关于金融市场的功能的说法中，错误的是(　　)，

　　A.金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能

　　B.金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险

　　C.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能

　　D.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

　　3.金融期货中不包括(　　)。

　　A.股指期货

　　B.利率期货

　　C.外汇期货

　　D.债券期货

　　4.人的生命周期可以划分为四个阶段：少年成长期、青年成长期、中年稳健期、退休养老期，其中青年成长期的理财特征是(　　)。

　　A.愿意承担较高的风险，追求高收益

　　B.风险厌恶程度较高、追求稳定的投资收益

　　C.尽力保全已积累的财富、厌恶风险

　　D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力

　　5.作为一种理财产品，债券具有的特征不包括(　　)。

　　A.偿还性

　　B.流动性

　　C.收益性

　　D.时效性

　　6.商业银行可以在我国境内外设立分支机构，商业银行设立分支机构须有一定的资本，商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的(　　)。

　　A.50%

　　B.60%

　　C.30%

　　D.70%

　　7.按照《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行作为其他商业银行境外理财投资的托管人，应当保存商业银行的资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，其保存的时间应当不少于(　　)。

　　A.15年

　　B.10年

　　C.6年

　　D.1年

　　8.下列关于风险控制计划的说法，错误的是(　　)。

　　A.商业银行的董事会应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划

　　B.商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度

　　C.商业银行设立的可承受的风险程度应当是定性指标

　　D.商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任

　　9.CCBP由(　　)领导实施。

　　A.中国银行业协会银行业从业人员资格认证办公室

　　B.中国银行业监督管理委员会

　　C.中国银行业协会银行业从业人员资格认证委员会

　　D.中国银行业协会银行业从业人员资格认证专家委员会

　　10.将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换类型是(　　)。

　　A.资产互换

　　B.货币互换

　　C.利率互换

　　D.指数互换

　　11.禁止商业贿赂是《中国银行业从业人员职业操守》中(　　)基本准则的要求。

　　A.勤勉尽职

　　B.专业胜任

　　C.保护商业秘密与客户隐私

　　D.公平竞争

　　12.下列关于成长型基金的说法，错误的是(　　)。

　　A.资产中现金持有量较大

　　B.投资对象常常是风险较大的金融产品

　　C.重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益

　　D.一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率

　　13.根据生命周期理论，假设某人的实际财富为20万元，劳动收入为30万元，其财富的边际消费倾向为0.4，劳动收人的边际消费倾向为0.6，则其消费支出为(　　)万元。

　　A.18

　　B.24

　　C.26

　　D.30

　　14.充当理财顾问的银行从业人员，要有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场和交易机制有清晰的认识等，强调了理财顾问服务的(　　)特点。

　　A.综合性

　　B.专业性

　　C.制度性

　　D.顾问性

　　15.当业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时，银行业从业人员的下列行为错误的是(　　)。

　　A.向管理层提出自己关于处理利益冲突的建议

　　B.为吸引亲属成为长期客户，以低于普通金融消费者的价格为其提供所在机构的服务

　　C.向管理层主动说明潜在利益冲突的情况

　　D.当本人需要购买所在机构代理的产品时，以正常的价格与所在机构进行交易

　　16.(　　)有助于建立健康的银行企业文化和信用文化，维护银行的良好信誉，促进银行健康发展。

　　A.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性

　　B.严格遵守职业道德标准与行为准则

　　C.较高的个人资质能力与工作业绩

　　D.了解和掌握与个人理财业务相关的法律法规和监管要求，熟悉本行各项个人理财业务规章制度

　　17.下列不属于人身保险的是(　　)。

　　A.人寿保险

　　B.意外伤害保险

　　C.健康保险

　　D.责任保险

　　18.下列不属于免纳个人所得税的个人收入项目的是(　　)。

　　A.稿酬所得

　　B.保险赔款

　　C.国债利息

　　D.按照国家统一规定发给的补贴

　　19.王先生存入银行10000元2年期定期存款，年利率为5%，那么按照单利终值和复利终值的两种计算方法，王先生在两年后可以获得的本利和分别为(　　)元。(不考虑利息税)

　　A.11000：11000

　　B.11090;11025

　　C.10500;11000

　　D.10500;11025

　　20.下列关于公募基金的说法，错误的是(　　)。

　　A.运作必须严格遵循相关的法律和法规，并受监管机构的严格监管

　　B.最小金额要求较低，且投资者众多

　　C.募集的对象通常是不固定的

　　D.一般投资于衍生金融工具等高风险产品

　　21.在两种证券的相关系数P满足(　　)的条件下，它们的投资组合能够降低风险。

　　A.-1≤ρ≤1

　　B.0<ρ≤1

　　C.-1<1D≤1

　　D.-1≤ρ<1

　　22.(　　)是反映企业特定会计期问经营成果的报表。

　　A.资产负债表

　　B.利润表

　　C.财务状况变动表

　　D.现金流量表

　　23.商业票据的主要投资者一般不包括(　　)。

　　A.保险公司

　　B.非金融公司

　　C.商业银行

　　D.个人投资者

　　24.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的(　　)。

　　A.投资功能

　　B.套利功能

　　C.保障功能

　　D.储蓄功能

　　25.根据《保险代理机构管理规定》，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于(　　)小时。

　　A.12

　　B.24

　　C.48

　　D.72

　　26.根据《信托法》，受托人以(　　)为限向受益人承担支付信托利益的义务。

　　A.委托人固有财产

　　B.受托人固有财产

　　C.信托财产

　　D.信托财产和受托人固有财产

　　27.某项目初始投资1000元，年利率8%，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为(　　)元。

　　A.1082.43

　　B.2832.54

　　C.2987.43

　　D.3854.54

　　28.现金管理中，年度支出预算等于(　　)。

　　A.年度收入减去上一年支出

　　B.年度收入减去年储蓄目标

　　C.年度收入减去年度支出

　　D.年储蓄目标减去年度支出

　　29.商业银行下列做法正确的是(　　)。

　　A.无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率

　　B.将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

　　C.将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售

　　D.将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离

　　30.商业银行的组织形式中，银行有限责任公司的“有限责任”是指(　　)。

　　A.银行以其全部资产对债权人承担责任

　　B.股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任

　　C.银行以其注册资本对债权人承担责任

　　D.股东以其所持有的股份为限对银行承担责任

　　31.为维护银行业的稳健运行，人民银行对商业银行向关系人发放贷款做出了明确的限制，下列论述中错误的是(　　)。

　　A.商业银行不得向关系人发放信用贷款

　　B.关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其亲属

　　C.商业银行管理人员投资或担任高级管理职务的公司也属于关系人范围

　　D.商业银行向关系人发放贷款一律采用担保贷款的形式，在关系人财务、信用状况良好的情况下，发放贷款的条件可以比普通贷款人更优惠

　　32.下列关于税收政策的说法，错误的是(　　)。

　　A.税收政策会影响可用于投资的个人可支配收入

　　B.税收政策通过改变投资的交易成本可以改变投资收益率

　　C.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹

　　D.房地产价格飞速上涨过程中，提高交易税率具有抑制房地产价格1涨的作用

　　33.银行承兑汇票二级市场行为不包括(　　)。

　　A.再贴现

　　B.转贴现

　　C.承兑

　　D.贴现

　　34.银行业从业人员不包括(　　)。

　　A.银行个人理财客户经理

　　B.信托公司工作人员

　　C.汽车金融公司客户经理

　　D.期货公司经纪人

　　35.一张5年期、票面利率10%、市场价格950元、面值1000元的债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为1100元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为(　　)。

　　A.10%

　　B.12.3%

　　C.26.3%

　　D.20%

　　36.假定期初本金为10万元，复利计息，年利率为10%，5年后的终值为(　　)元。

　　A.100000

　　B.150000

　　C.161051

　　D.100001

　　37.基金发行价格等于(　　)。

　　A.基金单位金额-发行手续费

　　B.基金单位金额+发行手续费

　　C.基金单位金额×发行手续费率

　　D.基金单位金额÷发行手续费率

　　38.一张5年期、票面利率10%、市场价格1000元、面值1000元的债券，到期收益率为(　　)。

　　A.10%

　　B.11.5%

　　C.12.5%

　　D.13.5%

　　39.银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构(　　)进行监督管理谈话，要求其就该银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项做出说明。

　　A.股东

　　B.董事、高级管理人员

　　C.普通工作人员

　　D.客户

　　40.下列不属于商业银行境内托管账户支出范围的是(　　)。

　　A.托管费

　　B.商业银行划入的外汇资金

　　C.货币兑换费

　　D.划人境外外汇资金运用结算账户的资金

　　1.【答案及解析】B第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。故选B。

　　2.【答案及解析】A金融市场决定的是金融商品的价格，而不是商品价格。故选A。

　　3.【答案及解析】D目前，国际市场上最主要、最典型的金融期货交易品种有：利率期货、外汇期货和股票价格指数期货，不包括债券期货。故选D。

　　4.【答案及解析】A少年成长期没有或仅有较低的理财需求和理财能力;青年成长期愿意承担较高的风险，追求高收益;中年稳健期风险厌恶程度提高，追求稳定的投资收益;退休养老期尽力保全已积累的财富，厌恶风险。故选A。

　　5.【答案及解析】D债券作为一种理财产品，具有以下四个特征：①偿还性，债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支付本息;②流动性，债券持有人可以转让债券;③安全性，债券持有人的收益相对固定;④收益性，债券能为投资者带来一定的收益。故选D。

　　6.【答案及解析】B商业银行可以在我国境内外设立分支机构，商业银行设立分支机构段有一定的资本，商业银行总行应当按照《商业银行法》和银行章程的规定向分行拨付营运资金，拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的60%。故选B。

　　7.【答案及解析】A根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第二十条的规定，托管人应当保存商业银行的资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，其保存的时间应当不少于15年。故选A。

　　8.【答案及解析】C可承受的风险程度应当是量化指标(不是定性指标)，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。故选C。

　　9.【答案及解析】C题中CCBP由中国银行业协会银行业从业人员资格认证委员会领导实施，下设中国银行业从业人员资格认证专家委员会和中国银行业从业人员资格认证办公室。故选C。

　　10.【答案及解析】B金融互换分为利率互换和货币互换两类。其中，货币互换是将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换，利率互换是指不包含本金交换的两组利息现金流之间的交换。故选B。

　　11.【答案及解析】D《中国银行业从业人员职业操守》中“公平竞争”准则要求：银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。故选D。

　　12.【答案及解析】A成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场，有些成长型基金在牛市时甚至通过借贷进行投资。故选A。

　　13.【答案及解析】C消费支出一实际财富×财富的边际消费倾向+劳动收入×劳动收入的边际消费倾向。因此本题中，消费支出=20×0.4+30×0.6=26(万元)。故选C。

　　14.【答案及解析】B理财顾问的专业性特点，决定了银行从业人员要有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场和交易机制有清晰的认识，以及准确测算和分析相关金融产品的风险性和收益性。故选B。

　　15.【答案及解析】B《中国银行业从业人员职业操守》中“利益冲突”准则要求，应当明确区分所在机构利益与个人利益，不得利用本职工作便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件或价格与其所在机构进行交易。故选B。

　　16.【答案及解析】B严格遵守职业道德标准与行为准则，有助于提高从业人员的整体素质和职业道德水准，建立健康的银行企业文化和信用文化，维护银行的良好信誉，促进银行健康发展。故选B。

　　17.【答案及解析】D责任保险的保障对象是投保人按照法律应当承担的损害赔偿责任，不属于人身保险。故选D。

　　18.【答案及解析】A根据《个人所得税》第二条的规定，稿酬所得是应纳个人所得税的个人所得项目，A选项正确;保险赔款、国债利息及按照国家统一规定发给的补贴都是免纳个人所得税的个人所得项目。故选A。

　　19.【答案及解析】B单利终值FVn=PV(1+n×i)=10000×(1+2×5%)=11000元。复利终值FVn=PV(1+i)n=10000×(1+5%)2=11025(元)。故选B。

　　20.【答案及解析】D公募基金的运作必须严格遵循相关的法律和法规，并受监管机构的严格监管，一般只投资于中低风险的产品，D选项的说法错误。故选D。

　　21.【答案及解析】D相关系数的取值范围为一1≤p≤1，但是只有两种证券的相关系数小于1时候，投资组合才能够降低风险。故选D。

　　22.【答案及解析】B利润表是反映企业特定会计期间经营成果的报表，即企业在某个年份或某个月度发生了多少费用、获取了多少收入、最终实现了多少利润。故选B。

　　23.【答案及解析】D商业票据的面额较大，所以商业票据的主要投资者是大的商业银行、非金融公司、保险公司等机构投资者，一般个人投资者较少。故选D。

　　24.【答案及解析】C保险产品一方面可以消除风险的不确定性给个人或家庭带来的忧虑和恐惧，促使人们有计划地安排家庭生活，所以保险产品具有其他理财工具不可替代的保障功能。故选C。

　　25.【答案及解析】A根据《保险代理机构管理规定》第八十二条的规定，对销售人寿保险新型产品的保险代理机构或者保险代理分支机构的业务人员进行专门培训，销售前培训时间不得少于12小时。故选A。

　　26.【答案及解析】C《信托法》第三十四条规定，受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务。故选C。

　　27.【答案及解析】A根据复利计算公式，本息和=1000×(1+8%÷4)4=1082.43(元)。故选A。

　　28.【答案及解析】B年度收入减去年储蓄目标等于年度支出预算。故选B。

　　29.【答案及解析】D商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率，A选项的做法错误;商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售，BC选项的做法错误;商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，D选项正确。故选D。

　　30.【答案及解析】B银行有限责任公司，股东以其出资额为限对银行的债务承担责任，该银行以其全部资产对外承担责任，是为“有限责任”。故选B。

　　31.【答案及解析】D本题考查商业银行在向其关系人发放贷款时的规范。关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其亲属;商业银行管理人员投资或担任高级管理职务的公司也属于关系人范围;商业银行向关系人发放贷款不可以比普通贷款人更优惠。故选D。

　　32.【答案及解析】C在股市低迷时期，降低印花税可以减少交易成本，从而刺激股市反弹。C选项的说法错误。故选C。

　　33.【答案及解析】C银行承兑汇票一级市场行为包括出票和承兑。二级市场行为包括汇票买卖转让交易、对银行承兑汇票进行贴现、转贴现和再贴现。C选项不是银行承兑汇票二级市场的行为。故选C。

　　34.【答案及解析】D银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。期货公司属于非银行业金融机构，期货公司经纪人不是银行业从业人员。故选D。

　　35.【答案及解析】C提前赎回收益率：(1100+1000×10%)÷950-1=26.3%。故选C。

　　36.【答案及解析】C复利终值FVn=PV×(1+i)n=100000×(1+10%)5=161051元。故选C。

　　37.【答案及解析】B基金发行价格一基金单位金额+发行手续费。故选B。

　　38.【答案及解析】A债券的到期收益率是债券投资者持有债券到期所获得的复利率，它等于使债券未来现金流的折现值等于当前购买价格的折现率。当市场价格等于面值时，债券的到期收益率等于票面利率。本题中，到期收益率一票面利率=10%。故选A。

　　39.【答案及解析】B银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话，要求其就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项做出说明。故选B。

　　40.【答案及解析】B《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第二十三条规定，商业银行境内托管账户的支出范围是：划入境外外汇资金运用结算账户的资金、汇回商业银行的资金、货币兑换费、托管费、资产管理费以及各类手续费以及外汇局规定的其他支出。B选项不在商业银行境内托管账户支出范围。故选B。