银行《个人理财》复习要点：保险规划

　　保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，报喜那人对于合同约定的可能发生的事故引起发生而造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残和达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。

　　1、 制定保险规则的原则

　　客户参加保险的目的就是为了客户和家庭生活的安全、稳定。

　　(1) 转移风险的原则(2) 量力而行的原则

　　(3) 分析客户保险需要，在制定保险规划前应考虑以下三个因素：一是适应性;二是客户经济支付能力;三是选择性。

　　2、 保险规划的主要步骤

　　(1) 确定保险标的。保险标的是指作为保险对象的财产及其有关利益，或者人的寿命和身体。

　　所谓可保利益，是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。

　　① 必须是法律认可的利益。② 必须是客观存在的利益③ 必须是可以衡量的利益。

　　衡量投保人对被保险人是否具有可保利益，就要看投保人与被保险人之间是否寻在合法的经济利益关系。

　　(2) 选定保险产品

　　人们在生活中面临的风险主要为人身风险、财产风险和责任风险。在确定客户保险需求和保险标的子厚，就应该选择准备投保的具体险种。

　　在确定购买保险产品时。还应该注意合理搭配险种，应避免重复投保。

　　(3) 确定保险金额

　　保险金额的确定应该以财产的实际价值和人身的评估价值为依据。

　　财产的价值比较容易计算。

　　购买财产保险时可以选择足额投保，也可以选择不足额投保。一般说来，投保人会选择足额投保。

　　“人的价值”存在着一些常用的评估方法，如生命价值法、财务需求法、资产保存法等。这些方法都需要每年重新计算一次，以便调整保额。

　　(4) 明确保险期限

　　对于财产保险、意外伤害保险、健康保险等保险品种而言，一般多为中短期保险合同。

　　3、 保险规划的风险

　　保险规划风险体现在以下几个方面：

　　(1) 未充分保险的风险(2) 过分保险的风险(3) 不必要保险的风险

　　制定一份恰当而有效的保险计划，应该在相关专业人士的帮助和指导下进行。