【考前复习】2020年中级银行从业资格证银行管理复习模拟题(6)

2020年09月08日 来源:来学网

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       1.从理论上讲,( )是通过商业银行分配至各个业务部门或分支机构的经济资本在客户层面上继续分配的结果。

  A.最高债务承受额

  B.客户损失限额

  C.杠杆系数

  D.信用等级

  『正确答案』B

  『答案解析』本题考查客户损失限额。从理论上讲,客户损失限额是通过商业银行分配至各个业务部门或分支机构的经济资本在客户层面上继续分配的结果。

  2.《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》规定,商业银行对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的( )。

  A.8%

  B.10%

  C.15%

  D.20%

  『正确答案』C

  『答案解析』本题考查《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》。《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》规定,商业银行对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的15%。

3.在《巴塞尔新资本协议》中,违约概率被具体定义为( )。

  A.借款人内部评级1年期违约概率

  B.0.03%

  C.借款人内部评级1年期违约概率与0.03%中的较低者

  D.借款人内部评级1年期违约概率与0.03%中的较高者

  『正确答案』D

  『答案解析』本题考查违约概率。在《巴塞尔新资本协议》中,违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.03%中的较高者。

  4.( )是指借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失。

  A.关注类贷款

  B.次级类贷款

  C.可疑类贷款

  D.损失类贷款

  『正确答案』C

  『答案解析』本题考查可疑类贷款。可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失。

  5.需要重组的贷款应至少归为( )。

  A.关注类贷款

  B.次级类贷款

  C.可疑类贷款

  D.损失类贷款

  『正确答案』B

  『答案解析』本题考查贷款分类的最低标准。重组的贷款应至少归为次级类:1.重组贷款是指银行由于借款人财务状况恶化,或无力还款而对借款合同,还款条款作出调整的贷款;2.重组后的贷款(简称重组贷款)如果仍然逾期,或借款人仍然无力归还贷款,应至少归为可疑类;3.重组贷款的分类档次在至少6个月的观察期内不得调高,观察期结束后,应严格按照本指引规定进行分类。

  6.( )是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。

  A.自我对冲

  B.市场对冲

  C.风险分散

  D.风险转移

  『正确答案』A

  『答案解析』本题考查风险对冲的分类。自我对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。

  7.商业银行在贷款定价中,对于信用等级较低的客户,可以在基准利率的基础上调高利率,这种风险管理策略是( )。

  A.风险分散

  B.风险转移

  C.风险规避

  D.风险补偿

  『正确答案』D

  『答案解析』本题考查风险补偿。风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前,对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。对信用等级较低的客户,商业银行可以在基准利率的基础上调高利率。

  8.商业银行通常将( )看做是对其经济价值最大的威胁,因为商业银行的业务性质要求其能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。

  A.信用风险

  B.声誉风险

  C.市场风险

  D.国家风险

  『正确答案』B

  『答案解析』本题考查声誉风险。商业银行通常将声誉风险看做是对其经济价值最大的威胁,因为商业银行的业务性质要求其能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。

  9.不属于柜台业务操作风险的是( )。

  A.柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户

  B.设立劳动组合时,不注意岗位之间的监督制约

  C.不按规定进行账实核对,未及时发现重要空白凭证丢失、被盗

  D.因系统中断而不能及时将资金清算到位

  『正确答案』D

  『答案解析』本题考查柜台业务操作风险。属于柜台业务操作风险的有:账户开立、使用变更、变更与撤销、现金存取款、柜员管理、重要凭证和重要物品管理、现金库箱管理、平账和账务核对、抹账、错账冲正、挂账、挂失业务。

  10.银行业消费者投诉处理的基本要求包括( )。

  A.建立投诉处理机制

  B.畅通投诉渠道

  C.在各营业网点和官方网站的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处理渠道

  D.明确投诉处理时限

  E.跟进投诉处理结果

  『正确答案』ABCDE

  『答案解析』本题考查银行业消费者投诉处理基本要求。银行业消费者投诉处理的基本要求包括:1.建立投诉处理机制;2.畅通投诉渠道,银行应为客户投诉提供必要的便利,在各营业网点和官方网站的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处理渠道;3.明确投诉处理时限;4.跟进投诉处理结果。

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       11.银行业金融机构的企业社会责任至少应包括( )。

  A.经济责任

  B.社会责任

  C.环境责任

  D.普惠责任

  E.公益责任

  『正确答案』ABC

  『答案解析』本题考查银行业金融机构的社会责任。银行业金融机构的企业社会责任至少应包括:经济责任、社会责任、环境责任。

  12.银行的环境责任包括( )。

  A.依据国家产业政策和环保政策的要求,参照国际条约、国际惯例和行业准则制订经营战略、政策和操作规程,优化资源配置,支持社会、经济和环境的可持续发展

  B.尽可能地开展赤道原则的相关研究,积极参考借鉴赤道原则中适用于我国经济金融发展的相关内容

  C.组建专门机构或者指定有关部门负责环境保护,配备必要的专职和兼职人员

  D.定期或不定期地对员工进行环保培训,鼓励和支持员工参与环保的外部培训、交流和合作

  E.倡导独立对融资项目的环境影响进行现场调查、审核,而不能只依赖客户提供的环境影响评估报告等资料作出判断

  『正确答案』ABCDE

  『答案解析』本题考查银行业金融机构环境责任。银行的环境责任包括依据国家产业政策和环保政策的要求,参照国际条约、国际惯例和行业准则制订经营战略、政策和操作规程,优化资源配置,支持社会、经济和环境的可持续发展。尽可能地开展赤道原则的相关研究,积极参考借鉴赤道原则中适用于我国经济金融发展的相关内容。

  组建专门机构或者指定有关部门负责环境保护,配备必要的专职和兼职人员。定期或不定期地对员工进行环保培训,鼓励和支持员工参与环保的外部培训、交流和合作。倡导独立对融资项目的环境影响进行现场调查、审核,而不能只依赖客户提供的环境影响评估报告等资料作出判断。

  13.根据中国银监会制定的《节能减排授信工作指导意见》,银行业金融机构应当把调整和优化信贷结构与国家经济结构紧密结合,有效防范信贷风险,做到( )。

  A.加强与节能减排主管部门的沟通,对其公布和认定的耗能、污染问题突出且整改不力的授信企业,除了与改善节能减排有关的授信外,不得增加新的授信,原有的授信要逐步压缩和收回

  B.对得到国家和地方财税等政策性支持的企业和项目,在同等条件下,可优先给予授信支持

  C.实施有差别的地区信贷政策,在同等条件下,对节能减排显著地区的企业和项目,可优先给予授信支持

  D.对被国家环保部门列入“区域限批”或“流域限批”名单的地区,要从严控制授信

  E.对节能减排效果显著并得到国家主管部门表彰、推荐、鼓励的企业和项目,在同等条件下,可优先给予授信支持

  『正确答案』ABCDE

  『答案解析』本题考查《节能减排授信工作指导意见》。根据中国银监会制定的《节能减排授信工作指导意见》,银行业金融机构应当把调整和优化信贷结构与国家经济结构紧密结合,有效防范信贷风险,做到:加强与节能减排主管部门的沟通,对其公布和认定的耗能、污染问题突出且整改不力的授信企业,除了与改善节能减排有关的授信外,不得增加新的授信,原有的授信要逐步压缩和收回;对得到国家和地方财税等政策性支持的企业和项目、实施有差别的地区信贷政策,在同等条件下,对节能减排显著地区的企业和项目,可优先给予授信支持;对被国家环保部门列入“区域限批”或“流域限批”名单的地区,要从严控制授信;对节能减排效果显著并得到国家主管部门表彰、推荐、鼓励的企业和项目,在同等条件下,可优先给予授信支持。

  14.银行业金融机构应在有效控制风险和商业可持续的前提下,加大对重点能效项目的信贷支持力度,包括( )。

  A.有利于促进产业结构调整、企业技术改造和重要产品升级换代的重点能效项目

  B.高于现行国家标准的低能耗、超低能耗新建节能建筑

  C.符合国家绿色循环低碳交通运输要求的重点节能工程或试点示范项目

  D.符合国家半导体照明节能产业规划的半导体照明产业化及室内外半导体照明应用项目等

  E.获得国家或地方政府有关部门资金支持的节能技术改造项目和重大节能技术产品产业化项目

  『正确答案』ABCDE

  『答案解析』银行业金融机构应在有效控制风险和商业可持续的前提下,加大对重点能效项目的信贷支持力度,包括:有利于促进产业结构调整、企业技术改造和重要产品升级换代的重点能效项目;高于现行国家标准的低能耗、超低能耗新建节能建筑;符合国家绿色循环低碳交通运输要求的重点节能工程或试点示范项目;符合国家半导体照明节能产业规划的半导体照明产业化及室内外半导体照明应用项目等;获得国家或地方政府有关部门资金支持的节能技术改造项目和重大节能技术产品产业化项目等。

  15.银行业金融机构应加强能效信贷尽职调查,全面了解、审查用能单位、节能服务公司、能效项目、节能服务合同等信息及风险点,包括( )。

  A.对借款人及能效项目进行严格的合规性审核,确认符合国家产业政策和环保法规

  B.对借款人的财务状况、生产经营情况,借款人或能效项目所在地区节能减排的税收优惠和财政奖补相关政策的落实情况进行调查评估

  C.对合同能源管理项目技术、设计目标、建设期限、投资总额、资金到位情况、经济效益测算、开工情况、工程进度等项目情况进行调查评估

  D.调查用能单位经营情况

  E.审查节能服务合同中会对借款人偿债能力产生重大不利影响的条款

  『正确答案』ABCDE

  『答案解析』本题考查能效信贷尽职调查。银行业金融机构应加强能效信贷尽职调查,全面了解、审查用能单位、节能服务公司、能效项目、节能服务合同等信息及风险点,包括:对借款人及能效项目进行严格的合规性审核,确认符合国家产业政策和环保法规;对借款人的财务状况、生产经营情况,借款人或能效项目所在地区节能减排的税收优惠和财政奖补相关政策的落实情况进行调查评估;

  对合同能源管理项目技术、设计目标、建设期限、投资总额、资金到位情况、经济效益测算、开工情况、工程进度等项目情况进行调查评估;调查用能单位经营情况;审查节能服务合同中会对借款人偿债能力产生重大不利影响的条款等。

  16.( )承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。

  A.董事长

  B.董(理)事会

  C.监事会

  D.职工代表大会

  『正确答案』B

  『答案解析』本题考查银行董事会责任。董(理)事会承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。银行业金融机构董(理)事会负责制定银行业消费者权益保护工作的战略、政策和目标,督促高管层有效执行和落实相关工作,定期听取高管层关于银行业消费者权益保护工作开展情况的专题报告,并将相关工作作为信息披露的重要内容。

  17.银行的( )负责制定、定期审查和监督落实银行业消费者权益保护工作的措施、程序以及具体的操作规程,及时了解相关工作状况,并确保提供必要的资源支持,推动银行业消费者权益保护工作积极、有序开展。

  A.董事会  

  B.高管层

  C.行长   

  D.消费者权益保护职能部门

  『正确答案』B

  『答案解析』本题考查银行高管层责任。银行的高管层负责制定、定期审查和监督落实银行业消费者权益保护工作的措施、程序以及具体的操作规程,及时了解相关工作状况,并确保提供必要的资源支持,推动银行业消费者权益保护工作积极、有序开展。

  18.根据中国银监会制定的《节能减排授信工作指导意见》,银行对( )不得提供授信支持。

  A.列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目

  B.属于限制类的现有生产能力,且国家允许企业在一定期限内采取措施升级的项目

  C.淘汰类项目

  D.得到国家和地方财税等政策性支持的项目

  『正确答案』A

  『答案解析』本题考查节能减排。银行对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目不得提供授信支持。

  19.( )是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率,降低能源消耗而提供的信贷融资。

  A.绿色信贷

  B.普惠金融

  C.消费信贷

  D.能效信贷

  『正确答案』D

  『答案解析』本题考查能效信贷。能效信贷是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率,降低能源消耗而提供的信贷融资。

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