【考前复习】2020年中级银行从业资格证银行管理复习模拟题(7)
2020年09月08日 来源:来学网【摘要】2020年银行从业资格考试10月24、25日举行,不知道认真学习的你,复习得怎么样了呢?为了更好地应对银行从业资格考试,来学小编特整理了关于中级银行从业资格法律法规银行管理模拟复习试题,供大家参考!更多关于银行从业资格考试模拟试题及考前精讲视频等信息,请关注来学网银行从业资格考试栏目!
一、单项选择题
1.在商业银行的信用卡业务中,商务采购卡的现金提取授信额度应当设置为( )。
A.零
B.1000元
C.5000元
D.10000元
『正确答案』A
『答案解析』本题考查信用卡业务。在商业银行的信用卡业务中,商务采购卡的现金提取授信额度应当设置为零。
2.( )是最符合理财业务本质特征的一类理财产品,也是目前银行理财产品的主体。
A.非保本浮动收益理财产品
B.保本浮动收益理财产品
C.保本固定收益产品
D.保证最低收益产品
『正确答案』A
『答案解析』本题考查理财业务。非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品,也是目前银行理财产品的主体。
3.金融租赁公司的重大关联交易应经( )批准。
A.总经理
B.董事会
C.风险管理委员会
D.项目审核委员会
『正确答案』B
『答案解析』本题考查金融租赁公司。根据《金融租赁公司管理办法》第四十五条,金融租赁公司的重大关联交易应当经董事会批准。
4.金融企业计提资金减值准备是根据会计核算的( )原则确认的。
A.真实性
B.谨慎性
C.权责发生制
D.及时性
『正确答案』B
『答案解析』本题考查财务管理。根据《金融企业准备金计提管理办法》第五条,金融企业应当在资产负债表日对各项资产进行检查,分析判断资产是否发生减值,并根据谨慎性原则,计提资产减值准备。对发放贷款和垫款,至少应当按季进行分析,采取单项或组合的方式进行减值测试,计提贷款损失准备。
5.商业银行的“展业三原则”日益成为监管机构对金融机构开展业务、控制风险、宏观审慎监管的基本指导原则,以下不属于“展业三原则”的是( )。
A.“了解你的客户”
B.“了解你的业务”
C.“了解你的风险”
D.“尽职调查”
『正确答案』C
『答案解析』本题考查市场营销监管要求。“了解你的客户”、了解你的业务”、“尽职调查”、合称商业银行“展业三原则”,日益成为监管机构对金融机构开展业务、控制风险、宏观审慎监管的基本指导原则。
6.下列关于银行同业拆借的选项中,错误的是( )。
A.按期限长短分,同业拆借有隔夜(1天)、7天、1个月、4个月等品种
B.商业银行与非商业银行金融机构(如证券商)之间的短期资金拆借市场一般没有固定场所,主要通过电信手段成交
C.同业拆借可以用于发放固定资产贷款
D.同业拆借的利率和期限均由拆借双方在协商一致的基础上签订合同确定,但期限最长不得超过4个月
『正确答案』C
『答案解析』本题考查同业拆借。参加同业拆借的金融机构,其拆出资金限于当日资金多余的头寸和在人民银行的存款,其拆入资金只能用于弥补清算票据交换和联行汇差的头寸不足及解决临时性、季节性周转资金的不足,不得用于发放固定资产贷款。
7.商业银行应当对交易账户头寸按市值( )至少重估一次价值。
A.每日
B.每周
C.每月
D.每年
『正确答案』A
『答案解析』本题考查交易账户。商业银行应当对交易账户头寸按市值每日至少重估一次价值。
8.商业银行通常将( )看做是对其经济价值最大的威胁,因为商业银行的业务性质要求其能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。
A.信用风险
B.声誉风险
C.市场风险
D.国家风险
『正确答案』B
『答案解析』本题考查声誉风险。商业银行通常将声誉风险看做是对其经济价值最大的威胁,因为商业银行的业务性质要求其能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。
9.不属于柜台业务操作风险的是( )。
A.柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户
B.设立劳动组合时,不注意岗位之间的监督制约
C.不按规定进行账实核对,未及时发现重要空白凭证丢失、被盗
D.因系统中断而不能及时将资金清算到位
『正确答案』D
『答案解析』本题考查柜台业务操作风险。属于柜台业务操作风险的有:账户开立、使用变更、变更与撤销、现金存取款、柜员管理、重要凭证和重要物品管理、现金库箱管理、平账和账务核对、抹账、错账冲正、挂账、挂失业务。
二、多项选择题
10.借款人的新增流动资金贷款额度取决于借款人的( )。
A.营运资金量
B.自有资金
C.应收账款
D.现有流动资金贷款
E.其他渠道提供的营运资金
『正确答案』ABDE
『答案解析』本题考查贷款测算。新增流动资金贷款额度=营运资金量-借款人自由资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金。
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11.中国银监会在《关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》中明确规定,对符合下列条件的小微企业,经商业银行审核合格后可以办理续贷( )。
A.依法合规经营
B.生产经营正常,具有持续经营能力和良好的财务状况
C.信用状况良好,还款能力与还款意愿强
D.没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为
E.原流动资金周转贷款为正常类,且符合新发放流动资金周转贷款条件和标准
『正确答案』ABCDE
『答案解析』本题考查小微企业的续贷。对符合下列条件的小微企业,经商业银行审核合格后可以办理续贷:依法合规经营;生产经营正常,具有持续经营能力和良好的财务状况;信用状况良好,还款能力与还款意愿强,没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为;原流动资金周转贷款为正常类,且符合新发放流动资金周转贷款条件和标准;商业银行要求的其他条件。
12.商业银行应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的支付条款,支付条款包括但不限于( )。
A.贷款资金的支付方式
B.贷款人受托支付的金额标准
C.支付方式变更及触发变更条件
D.贷款资金支付的限制、禁止行为
E.借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料
『正确答案』ABCDE
『答案解析』本题考查流动资金贷款的支付条款。商业银行应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的支付条款,支付条款包括但不限于:贷款资金的支付方式;贷款人受托支付的金额标准;支付方式变更及触发变更条件;贷款资金支付的限制、禁止行为;借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料。
13.商业银行应与借款人在借款合同中约定,出现以下情形之一时,借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施( )。
A.未按约定用途使用贷款的
B.未按约定方式进行贷款资金支付的
C.未遵守承诺事项的
D.突破约定财务指标的
E.发生重大交叉违约事件的
『正确答案』ABCDE
『答案解析』本题考查借款人应承担的违约责任。商业银行应与借款人在借款合同中约定,出现以下情形之一时,借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施:未按约定用途使用贷款的;未按约定方式进行贷款资金支付的;未遵守承诺事项的;突破约定财务指标的;发生重大交叉违约事件的;违反借款合同约定的其他情形的。
14.信用风险缓释应遵循以下原则( )。
A.合法性原则
B.有效性原则
C.审慎性原则
D.一致性原则
E.独立性原则
『正确答案』ABCDE
『答案解析』本题考查信用风险缓释原则。信用风险缓释应遵循以下原则:合法性原则、有效性原则、审慎性原则、一致性原则、独立性原则。
15.内部评级法下的合格保证应满足如下的最低要求( )。
A.保证人资格应符合《担保法》规定,具备代为清偿贷款本息能力
B.保证应为书面形式,且保证数额在保证期限内有效
C.商业银行应对保证人的资信状况和代偿能力等进行审批评估,确保保证的可靠性
D.采用内部评级法高级法的商业银行,保证必须为无条件不可撤销的
E.采用内部评级法高级法的商业银行,允许有条件的保证,应充分考虑潜在信用风险缓释减少的影响
『正确答案』ABCE
『答案解析』本题考查内部评级法下的合格保证。内部评级法下的合格保证应满足如下的最低要求:1.保证人资格应符合《担保法》规定,具备代为清偿贷款本息能力;2.保证应为书面形式,且保证数额在保证期限内有效;3.采用内部评级法初级法的商业银行,保证必须为无条件不可撤销的。采用内部评级法高级法的商业银行,允许有条件的保证,应充分考虑潜在
信用风险缓释减少的影响;4.商业银行应对保证人的资信状况和代偿能力等进行审批评估,确保保证的可靠性;5.应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检查;6.商业银行对关联公司或集团内部的互保及交叉保证应从严掌握,具有实质风险相关性的保证不应作为合格的信用风险缓释工具;7.采用信用风险缓释工具后的资本要求不小于对保证人直接风险暴露的资本要求。
16.贷款人有下列情形之一的,银监会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的相关监管措施( )。
A.流动资金贷款业务流程有缺陷
B.未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位
C.贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职
D.对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现
E.对借款人违反合同约定的行为虽发现但未及时采取有效措施
『正确答案』ABCDE
『答案解析』本题考查银监会对贷款人的监管。贷款人有下列情形之一的,银监会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的相关监管措施:(1)流动资金贷款业务流程有缺陷的;(2)未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位;(3)贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的;(4)对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现,或虽发现但未及时采取有效措施的。
17.按照风险事故的来源,风险可以分为( )。
A.经济风险
B.系统性风险
C.政治风险
D.非系统性风险
E.社会风险
『正确答案』ACE
『答案解析』本题考查风险分类。按照风险事故的来源,风险可以分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险。
18.利率风险按照来源的不同,可以分为( )。
A.重新定价风险
B.收益率曲线风险
C.基准风险
D.股票价格风险
E.期权性风险
『正确答案』ABCE
『答案解析』本题考查利率风险分类。利率风险按照来源的不同,可以分为:重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险、期权性风险。
19.不良贷款重组方式包括( )。
A.重新约期
B.调整利率
C.变更担保
D.债务转移
E.债务减免
『正确答案』ABCD
『答案解析』本题考查不良贷款重组方式。不良贷款重组方式包括:重新约期、调整利率(下调)、变更担保和债务转移。
20.下列关于商业银行风险的选项中,正确的有( )。
A.市场风险主要存在于交易账户
B.信用风险主要存在于银行账户
C.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域
D.对操作风险进行有效管理通常需要较大规模的投入
E.操作风险具有普遍性,却不能给商业银行带来盈利
『正确答案』ABCDE
『答案解析』本题考查商业银行风险。与市场风险主要存在于交易账户、信用风险主要存在于银行账户不同,操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域,具有普遍性,却不能给商业银行带来盈利。商业银行的操作风险是不可避免的,对其进行有效管理通常需要较大规模的投入,应当控制好合理的成本收益率。
21.政治风险包括( )。
A.政权风险
B.政局风险
C.政策风险
D.社会风险
E.对外关系风险
『正确答案』ABCE
『答案解析』本题考查政治风险。政治风险是指商业银行受特定国家的政治动荡等不利因素影响,无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。政治风险包括政权风险、政局风险、政策风险和对外关系风险等。
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