【摘要】2020年银行从业资格考试10月24、25日举行，不知道认真学习的你，复习得怎么样了呢?为了更好地应对银行从业资格考试，来学小编特整理了关于中级银行从业资格法律法规银行管理模拟复习试题，供大家参考!更多关于银行从业资格考试模拟试题及考前精讲视频等信息，请关注来学网银行从业资格考试栏目！

      【单选题】根据《商业银行内部控制指引》，银行建立与实施内部控制应当遵循的(　)是指：商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。

　　A.全覆盖原则　　B.制衡性原则

　　C.审慎性原则　　D.相匹配原则

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查内部控制原则。根据《商业银行内部控制指引》，银行建立与实施内部控制应当遵循的相匹配原则是指：商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。

　　【多选题】2014年中国银监会新修订的《商业银行内部控制指引》确定了商业银行内部控制的目标，包括(　)。

　　A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行

　　B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

　　C.保证商业银行风险管理的有效性

　　D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时

　　E.保证商业银行的安全性、流动性和盈利性

　　『正确答案』ABCD

　　『答案解析』本题考查内部控制目标。2014年中国银监会新修订的《商业银行内部控制指引》确定了商业银行内部控制的目标，包括：保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行;保证商业银行发展战略和经营目标的实现;保证商业银行风险管理的有效性;保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。

　　【判断题】风险的本质是一种损失，而不是不确定性。(　)

　　A.正确

　　B.错误

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查风险定义。风险本质是一种不确定性而不是损失。

      【多选题】全面风险管理模式体现了以下先进的风险管理理念和方法(　)。

　　A.全球的风险管理体系

　　B.全面的风险管理范围

　　C.全程的风险管理过程

　　D.全新的风险管理办法

　　E.全员的风险管理文化

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』本题考查全面风险管理模式。全面风险管理模式体现了以下先进的风险管理理念和方法：(1)全球的风险管理体系;(2)全面的风险管理范围;(3)全程的风险管理过程;(4)全新的风险管理办法;(5)全员的风险管理文化。

　　【多选题】银行业消费者的主要权利包括(　)。

　　A.安全权

　　B.隐私权

　　C.选择权

　　D.知情权

　　E.公平交易权

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』本题考查银行业消费者的主要权利。银行业消费者的主要权利包括：安全权、隐私权、选择权、知情权、公平交易权、损害赔偿权、受教育权、受尊重权、监督权。

　　【多选题】银行对消费者的主要义务包括(　)。

　　A.遵守相关法律

　　B.交易信息公开

　　C.妥善处理客户交易请求

　　D.交易有凭有据

　　E.妥善处理投诉

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』本题考查银行对消费者的主要义务。银行对消费者的主要义务包括：遵守相关法律、交易信息公开、妥善处理客户交易请求、交易有凭有据、妥善处理投诉、保护消费者信息。

　　【多选题】银行从业人员的行为规范包括(　)。

　　A.严格遵守保密法规，自觉履行保密责任

　　B.遵循公平竞争、客户自愿原则

　　C.不应从事与本机构有利害关系的第二职业

　　D.自觉抵制内幕交易，不得利用内幕信息牟取个人利益

　　E.不得用本人消费贷款、信用卡透支变现买卖股票

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』本题考查银行从业人员的行为规范。银行从业人员的行为规范包括：严格遵守保密法规，自觉履行保密责任;遵循公平竞争、客户自愿原则;不应从事与本机构有利害关系的第二职业;自觉抵制内幕交易，不得利用内幕信息牟取个人利益;不得用本人消费贷款、信用卡透支变现买卖股票等。

　　【单选题】(　)主要是对企业发生的经济业务事项进行确认、计量和报告过程所实施的控制。

　　A.不相容职务分离控制

　　B.授权审批控制

　　C.会计系统控制

　　D.运营控制

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查内部控制的基本要素。会计系统控制主要是对企业发生的经济业务事项进行确认、计量和报告过程所实施的控制。

　　【多选题】银行的风险应对策略包括(　)。

　　A.风险规避

　　B.风险降低

　　C.风险分担

　　D.风险承受

　　E.风险分析

　　『正确答案』ABCD

　　『答案解析』本题考查内部控制的基本要素。银行的风险应对策略包括：风险规避、风险降低、风险分担、风险承受。

　　【判断题】外部环境对内部控制的影响更多体现的是约束和规范，所以应当把它作为银行内部控制系统的组成部分。(　)

　　A.正确

　　B.错误

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查内部控制的基本要素。外部环境对内部控制的影响更多体现的是约束和规范，但不能把它作为银行内部控制系统的组成部分。因为它超出了银行的控制范围，而内部环境是直接造成内部控制形式和内容差异的根本原因，并被视为内部控制的基本构成要素。

　　【单选题】按照中国银监会的规定，下列风险中属于操作风险的是(　)。

　　A.声誉风险

　　B.法律风险

　　C.战略风险

　　D.国家风险

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查操作风险范围。中国银监会规定，操作风险包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。

　　【单选题】我国《商业银行法》规定，商业银行的流动性比例应当不低于(　)。

　　A.10%

　　B.15%

　　C.20%

　　D.25%

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查流动性比例。我国《商业银行法》规定，商业银行的流动性比例应当不低于25%。

　　【多选题】利率风险按照来源的不同，可以分为(　)。

　　A.重新定价风险

　　B.收益率曲线风险

　　C.基准风险

　　D.股票价格风险

　　E.期权性风险

　　『正确答案』ABCE

　　『答案解析』本题考查利率风险分类。利率风险按照来源的不同，可以分为：重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险、期权性风险。

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     【多选题】银行业消费者的投诉途径包括(　)。

　　A.银行分支机构接访

　　B.客户服务中心

　　C.新闻媒体

　　D.信访

　　E.通过金融监管机构转办

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』本题考查银行业消费者投诉途径。消费者投诉途径：1.银行分支机构接访或营业网点现场受理的消费者投诉;2.客户服务中心受理的消费者投诉;3.通过新闻媒体、网络、信访以及政府有关部门、人大、政协部门、金融监管机构转办的消费者投诉。

　　【多选题】银行业消费者投诉处理的基本要求包括(　)。

　　A.建立投诉处理机制

　　B.畅通投诉渠道

　　C.在各营业网点和官方网站的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处理渠道

　　D.明确投诉处理时限

　　E.跟进投诉处理结果

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』本题考查银行业消费者投诉处理基本要求。银行业消费者投诉处理的基本要求包括：1.建立投诉处理机制;2.畅通投诉渠道，银行应为客户投诉提供必要的便利，在各营业网点和官方网站的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处理渠道;3.明确投诉处理时限;4.跟进投诉处理结果。

　　【单选题】(　)是内部控制的“第一道防线”。

　　A.董事会

　　B.高级管理层

　　C.内部审计部门

　　D.业务部门

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查内部控制的职责分工。业务部门是内部控制的“第一道防线”。

　　【单选题】(　)负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行，并负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。

　　A.董事会

　　B.高级管理层

　　C.内部审计部门

　　D.业务部门

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查内部控制的职责分工。高级管理层负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行，并负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。

　　【多选题】中国银监会于2006年颁布的《商业银行合规风险管理指引》中对“合规”给出了明确的定义，该指引所划定的合规范围包括适用于银行业经营活动的(　)。

　　A.法律

　　B.行政法规

　　C.部门规章

　　D.自律性组织的行业准则

　　E.职业操守

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』本题考查合规的定义。《商业银行合规风险管理指引》第三条指出，法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。

　　【多选题】《商业银行合规风险管理指引》明确规定了合规风险管理体系应该具有的基本要素，包括(　)。

　　A.合规政策

　　B.合规管理部门的组织结构和资源

　　C.合规风险管理计划

　　D.合规风险识别和管理流程

　　E.合规培训与教育制度

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』本题考查合规风险管理体系。《商业银行合规风险管理指引》明确规定了合规风险管理体系应该具有的基本要素，包括：合规政策、合规管理部门的组织结构和资源、合规风险管理计划、合规风险识别和管理流程、合规培训与教育制度。

　　【判断题】根据《商业银行合规风险管理指引》，合规负责人可以分管业务条线。(　)

　　A.正确

　　B.错误

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查合规负责人职责。根据《商业银行合规风险管理指引》，合规负责人不得分管业务条线。

　　【单选题】(　)是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。

　　A.自我对冲

　　B.市场对冲

　　C.风险分散

　　D.风险转移

　　『正确答案』A

　　『答案解析』本题考查风险对冲的分类。自我对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。

　　【单选题】商业银行在贷款定价中，对于信用等级较低的客户，可以在基准利率的基础上调高利率，这种风险管理策略是(　)。

　　A.风险分散

　　B.风险转移

　　C.风险规避

　　D.风险补偿

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查风险补偿。风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。对信用等级较低的客户，商业银行可以在基准利率的基础上调高利率。

　　【判断题】风险规避策略应当成为商业银行风险管理的主导策略。(　)

　　A.正确

　　B.错误

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查风险规避策略。风险规避策略是一种消极的风险管理政策，不应当成为商业银行风险管理的主导策略。

　　【多选题】银行业金融机构的企业社会责任至少应包括(　)。

　　A.经济责任

　　B.社会责任

　　C.环境责任

　　D.普惠责任

　　E.公益责任

　　『正确答案』ABC

　　『答案解析』本题考查银行业金融机构的社会责任。银行业金融机构的企业社会责任至少应包括：经济责任、社会责任、环境责任。

　　【多选题】银行的环境责任包括(　)。

　　A.依据国家产业政策和环保政策的要求，参照国际条约、国际惯例和行业准则制订经营战略、政策和操作规程，优化资源配置，支持社会、经济和环境的可持续发展

　　B.尽可能地开展赤道原则的相关研究，积极参考借鉴赤道原则中适用于我国经济金融发展的相关内容

　　C.组建专门机构或者指定有关部门负责环境保护，配备必要的专职和兼职人员

　　D.定期或不定期地对员工进行环保培训，鼓励和支持员工参与环保的外部培训、交流和合作

　　E.倡导独立对融资项目的环境影响进行现场调查、审核，而不能只依赖客户提供的环境影响评估报告等资料作出判断

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』本题考查银行业金融机构环境责任。银行的环境责任包括依据国家产业政策和环保政策的要求，参照国际条约、国际惯例和行业准则制订经营战略、政策和操作规程，优化资源配置，支持社会、经济和环境的可持续发展。尽可能地开展赤道原则的相关研究，积极参考借鉴赤道原则中适用于我国经济金融发展的相关内容。组建专门机构或者指定有关部门负责环境保护，配备必要的专职和兼职人员。定期或不定期地对员工进行环保培训，鼓励和支持员工参与环保的外部培训、交流和合作。倡导独立对融资项目的环境影响进行现场调查、审核，而不能只依赖客户提供的环境影响评估报告等资料作出判断。