一 、 单 项 选 择 题

　　1、 理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷。理财产品在进行合规销售时，不合规的是()。

　　A 、 对于保证收益理财产品，风险提示的内容应至少包括“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

　　B 、 不主动向衍生产品相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售

　　C 、 充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险

　　D 、 在编写有关产品介绍和宣传材料时，不进行风险揭示

　　答案： D

　　解析： 《商业银行个人理财业务风险管理指引》第57条规定，商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告。故选项D错误。

　　2、 国债的风险不包括()。

　　A 、 再投资风险

　　B 、 价格风险

　　C 、 通货膨胀风险

　　D 、 收益风险

　　答案： D

　　解析： 国债投资的风险因素主要有：①价格风险;②再投资风险;③违约风险;④赎回风险;⑤提前偿付风险;⑥通货膨胀风险。

　　3、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括的语句是(　　)。

　　A 、 本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

　　B 、 本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

　　C 、 本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

　　D 、 本理财计划有投资风险，您只能获得合同指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

　　答案： B

　　解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十条规定，商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”。

　　4、 证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。其中，公募发行的特征是()。

　　A 、 事先确定特定的发行对象，向社会公开

　　B 、 发行公司只对特定的发行对象

　　C 、 虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开

　　D 、 事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

　　答案： D

　　解析： 发行市场上，证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。公募又称公开发行，是指事先不确定特定的发行对象，而是向社会广大投资者公开推销证券。私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发行对象推销证券。

　　5、 下列各项资产中，流动性最好的资产是()。

　　A 、 实物黄金

　　B 、 货币市场基金

　　C 、 信托产品

　　D 、 房地产

　　答案： B

　　解析： 货币市场基金的资产主要投资于短期货币工具如商业票据、银行定期存单、短期政府债券、短期企业债券等短期有价证券。选项A、D，实物黄金和房地产流动性差，比较适合长期投资;选项C，信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。

　　6、下列关于期货合约和远期合约的表述中，错误的是(　　)。

　　A 、 期货合约不具有远期合约所具有的套期保值功能

　　B 、 期货合约实质上是标准化的远期合约

　　C 、 期货合约的流动性要比远期合约高

　　D 、 远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益可以逐日实现

　　答案： A

　　解析：期货合约也具有套期保值的功能。

　　7、甲投资项目的名义利率为8%，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为(　　)。(答案取近似数值)

　　A 、 8.52%

　　B 、 8.34%

　　C 、 8.24%

　　D 、 8.44%

　　答案： C

　　解析：有效年利率EAR=(1+r/m)m-1=(1+8%/4)4-1≈8.24%。

　　8、 个人理财业务是经()批准的一项银行中间业务。

　　A 、 中国人民银行

　　B 、 中国银监会

　　C 、 中国银行业协会

　　D 、 中国证监会

　　答案： B

　　解析： 个人理财业务是银行中间业务收入的重要来源。2011年8月28日，银监会正式发布《商业银行理财产品销售管理办法》(银监会令[2011] 5号)，首次对银行理财产品的销售建立了行业监管规范。

　　9、交易类外汇产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得(　　)。

　　A 、 外汇价差收入

　　B 、 本币价差收益

　　C 、 本币利息

　　D 、 外币利息

　　答案： A

　　解析：交易类产品是个人通过外汇账户买卖外汇获得外汇价差收入的一种理财产品，此类理财产品对客户的要求比较高，不仅需要客户掌握外汇市场相关知识，还需要一定的交易技巧，此类理财产品以外汇实盘交易为主。

　　10、 基金收益分配一般有分配现金和()两种形式。

　　A 、 分配基金单位

　　B 、 分配票据

　　C 、 分配债券

　　D 、 分配股票

　　答案： A

　　解析： 基金收益分配一般有分配现金(现金分红)和分配基金单位(红利再投资)两种形式。

　　11、 商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括()。

　　A 、 掌握所推介产品的特性

　　B 、 具备相应的学历水平和工作经验

　　C 、 具备相关监管部门要求的行业资格

　　D 、 具备国家理财规划师资格

　　答案： D

　　解析： 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第54条的规定，商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求不包括具备国家理财规划师资格。

　　12、 商业银行销售银行原有产品时，应当要求()提供产品介绍材料和宣传材料。

　　A 、 产品开发部门

　　B 、 风险管理部门

　　C 、 产品销售部门

　　D 、 市场营销部门

　　答案： A

　　解析： 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第55条的规定，商业银行个人理财业务部门销售商业银行原有产品时，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料。

　　13、 下列选项中，不属于从业人员销售活动注意事项的是()。

　　A 、 有效识别客户身份

　　B 、 确认客户抄录了风险确认语句

　　C 、 不向客户介绍销售业务的具体流程

　　D 、 了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求

　　答案： C

　　解析： 根据《商业银行理财产品销售管理办法》第53条的规定，销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，应当特别注意以下事项：①有效识别客户身份;②向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等;③了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求;④提醒客户阅读销售文件，特别是风险揭示书和权益须知;⑤确认客户抄录了风险确认语句。

　　14、 信托业务起源于()。

　　A 、 美国

　　B 、 意大利

　　C 、 英国

　　D 、 中国

　　答案： C

　　解析： 信托业务起源于英国，但现代信托制度却是在19世纪初传人美国后才得以快速发展壮大起来。

　　15、 理财师的工作流程六个步骤依次是()。

　　(1)执行理财规划方案;(2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况;

　　(3)制订理财规划方案;(4)后续跟踪服务;

　　(5)明确客户的理财目标;(6)接触客户，建立信任关系。

　　A 、 (3)(4)(6)(2)(5)(1)

　　B 、 (3)(2)(6)(1)(5)(4)

　　C 、 (6)(2)(5)(3)(1)(4)

　　D 、 (6)(2)(3)(5)(])(4)

　　答案： C

　　解析： 理财师的工作流程可以概括为如下六个方面：①接触客户，建立信任关系;②收集、整理和分析客户的家庭财务状况;③明确客户的理财目标;④制订理财规划方案;⑤理财规划方案的执行;⑥后续跟踪服务。

　　16、 客户评估报告的审核人员应着重审查()的情况。

　　A 、 客户的收入水平

　　B 、 客户的风险偏好

　　C 、 理财投资建议是否存在误导客户

　　D 、 客户的资产结构

　　答案： C

　　解析： 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第26条的规定，个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核。审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况，避免部分业务人员为销售特定银行产品或银行代理产品对客户进行了错误销售和不当销售。

　　17、个人理财业务是建立在(　　)关系基础之上的银行业务。

　　A 、 行业监督

　　B 、 自愿平等

　　C 、 完全信任

　　D 、 委托代理

　　答案： D

　　解析：个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。

　　18、 小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2.2万元，如2年后到期无力偿还，应由()来承担偿还责任。

　　A 、 学校

　　B 、 小李父母先行垫付，以后由小李

　　C 、 小李父母

　　D 、 小李

　　答案： D

　　解析： 按照《民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况的分类，18周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。题干中，小李具有完全民事行为能力，应由小李自己承担偿还贷款责任。

　　19、 个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查()。

　　A 、 业务人员操守与胜任能力

　　B 、 操作的合规性与规范性

　　C 、 是否存在错误销售和不当销售

　　D 、 是否配备必要的人员

　　答案： C

　　解析： 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第14条的规定，个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。

　　20、 商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由()。

　　A 、 银行自身承担

　　B 、 客户承担

　　C 、 合同中约定方承担

　　D 、 客户与银行分担

　　答案： B

　　解析： 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第25条的规定.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等。商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、综合家庭财务现状分析，主要是根据信息整理情况，提供家庭财务现状的综合分析，主要的方面包括(　　)。

　　A 、 信用和债务管理现状分析

　　B 、 家庭财务保障现状分析

　　C 、 收支储蓄现状分析

　　D 、 资产结构、资产配置和投资现状分析

　　E 、 家庭流动性现状分析

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：综合家庭财务现状分析，主要是根据信息整理情况，提供家庭财务现状中以下几个方面的综合分析：(1)家庭流动性现状分析。(2)信用和债务管理现状分析。(3)收支储蓄现状分析。(4)资产结构、资产配置和投资现状分析。(5)家庭财务保障现状分析。

　　2、商业银行的个人理财服务包括(　　)。

　　A 、 代理缴税服务

　　B 、 财务规划服务

　　C 、 财务分析服务

　　D 、 投资顾问服务

　　E 、 资产管理服务

　　答案： B,C,D,E

　　解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二条规定，本办法所称个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

　　3、 某银行发行了一款非保本浮动收益型的信托类理财产品，期限一年。合作方信托公司表示由于合同约定不能提前终止，因此没有必要定期提供资产信息，仅需在产品到期时提供即可。此外，银行的业务系统也不支持打印理财客户的账单，这种做法说明()。

　　A 、 该银行信息披露水平较低，容易引起客户投诉

　　B 、 该银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况

　　C 、 该银行应向客户充分披露理财资金的投资方向、具体投资品种以及投资比例等有关投资管理信息，并及时向客户披露对投资者权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件

　　D 、 该银行持续信息披露的合规性较差，未按规定定期向客户发送理财产品账单，未披露收入、费用、期末估值等情况

　　E 、 由于已经与客户就理财产品的信息披露方式在协议中达成一致的约定，因此该信息披露是充分的

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第28条的规定，在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。另外，根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，商业银行应尽责履行信息披露义务，向客户充分披露理财资金的投资方向、具体投资品种以及投资比例等有关投资管理信息，并及时向客户披露对投资者权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件。

　　4、 货币之所以具有时间价值，主要是因为()。

　　A 、 货币可以作为财富的象征

　　B 、 现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报

　　C 、 货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低

　　D 、 未来的投资收入预期具有不确定性

　　E 、 货币具有收藏价值

　　答案： B,C,D

　　解析： 货币之所以具有时间价值，主要是因为以下三点：①现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报;②货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低;③未来的投资收入预期具有不确定性。

　　5、债券的收益来源包括(　　)。

　　A 、 资本利得

　　B 、 红利所得

　　C 、 利息收入

　　D 、 租金利益

　　E 、 再投资收入

　　答案： A,C,E

　　解析：债券的投资收益来自三个方面：一是债券的利息收益。这是债券发行时就决定的，除了保值贴补债券和浮动利率债券，债券的利息收入不会改变，投资者在购买债券前就可得知。二是资本利得。资本利得受债券市场价格变动的影响。三是再投资收益。再投资收益受以周期性利息收入作再投资时市场收益率变化的影响。由于资本利得和再投资收益具有不确定性，投资者在作投资决策时计算的到期收益和到期收益率只是预期的收益和收益率，只有当投资期结束时才能计算实际收益和实际到期收益率。

　　6、证券投资基金的特点主要包括(　　)。

　　A 、 规模经营

　　B 、 信息透明

　　C 、 分散投资

　　D 、 专业管理

　　E 、 无需承担风险

　　答案： A,B,C,D

　　解析：基金具有以下几个特点：(1)集合理财、专业管理。(2)组合投资、分散投资。(3)利益共享、风险共担。(4)严格监管、信息透明。(5)独立托管，保障安全。

　　7、 根据《合同法》的规定.承担合同违约责任的形式包括()。

　　A 、 定金责任

　　B 、 违约金责任

　　C 、 赔偿损失

　　D 、 强制履行

　　E 、 采取补救措施

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 违约责任的承担形式主要有：①违约金责任;②赔偿损失;③强制履行;④定金责任;⑤采取补救措施。

　　8、 相对于结构性理财产品，债券型理财产品的优点有()。

　　A 、 本金安全性低

　　B 、 投资收益高

　　C 、 投资风险小

　　D 、 预期收益稳定

　　E 、 产品结构简单，客户容易理解

　　答案： C,D,E

　　解析： 债券型理财产品的特点包括：①产品结构简单;②投资风险小;③客户预期收益稳定;④市场认知度高，客户容易理解。

　　9、 商业银行开展个人理财业务时有下列()情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任。

　　A 、 不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财计划或产品的

　　B 、 商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的

　　C 、 商业银行对客户进行了必要的分析，明确个人理财服务适宜的客户群体

　　D 、 商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的

　　E 、 客户主动要求购买市场风险较大的产品时，商业银行以书面形式确认

　　答案： A,B,D

　　解析： 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第65条的规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任：①商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的;②商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的;③不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。

　　10、 商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向监管机构报送()等文件。

　　A 、 业务实施方案

　　B 、 拟申请业务介绍

　　C 、 中国银行监督管理委员会要求的其他文件和资料

　　D 、 商业银行内部相关部门的审核意见

　　E 、 由商业银行负责人签署的申请书

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第49条的规定，商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送以下材料(一式三份)：①由商业银行负责人签署的申请书;②拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测;③业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等;④商业银行内部相关部门的审核意见;⑤中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料。

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