【摘要】2020年银行职业资格考试已经结束，对于那些对银行考试了解不深、打算在2021年报考的考生来说，在备考时很容易进入迷茫阶段。为了让大家对银行职业资格考试的知识点熟练掌握，小编为大家整理了2021年初级银行从业资格考试公司信贷模拟试题及答案，方便大家学习。更多关于风险管理科目考试模拟试题及考前精讲视频等信息，请关注来学网银行从业资格考试栏目！

　　一、单项选择题

　　1结构分析是以财务报表中的某一总体指标为(　　)，计算其各组成部分占总体指标的百分比，然后比较若干连续时期的各项构成指标的增减变动趋势。

　　A. 20%

　　B. 10%

　　C. 100%

　　D. 50%

　　2影响行业的外部因素不包括(　　)

　　A. 国民经济

　　B. 外部经济

　　C. 国家政策

　　D. 企业自身规模效益

　　3银团贷款的(　　)是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行。

　　A. 参加行

　　B. 联席行

　　C. 牵头行

　　D. 代理行

　　4(　　)的一个重要特征是债务人保持对相关财产的占有权，而债权人则取得所有权或部分所有权。

　　A. 质押

　　B. 担保

　　C. 抵押

　　D. 保证

　　5我国商业银行不良贷款产生的原因比较复杂，具体说来，我国商业银行不良资产的产生与下列因素无关的是()

　　A. 社会融资结构的影响

　　B. 宏观经济体制的影响

　　C. 呆滞贷款居多

　　D. 商业银行自身问题

　　6以下关于借款人信用承受能力的说法中，正确的是(　　)

　　A. 已占用的风险限额越多，信用承受力越高

　　B. 借款人的信用等级越低，信用承受力越高

　　C. 统一授信越多，信用承受力越高

　　D. 统一授信越少，信用承受力越高

　　7(　　)是指银行产品已滞销并趋于淘汰的时期。

　　A. 介绍期

　　B. 成长期

　　C. 成熟期

　　D. 衰退期

　　8下列不属于速动资产的是(　　)

　　A. 短期投资

　　B. 存货

　　C. 应收票据

　　D. 货币资金

　　9下列关于借款需求与借款目的说法中，正确的是(　　)

　　A. 公司的借款需求一般是单方面的

　　B.借款目的是指公司由于各种原因造成了资金的短缺，即公司对现金的需求超过了公司的现金储备，从而需要借款

　　C. 借款目的指的是公司为什么会出现资金短缺并需要借款

　　D. 借款需求与借款目的是两个紧密联系，但又相互区别的概念

　　10从信贷运作的全过程看，商业银行需要对贷款做信用分析，其中(　　)是贷款风险化解的最后环节和途径。

　　A. 贷前审查

　　B. 贷款发放

　　C. 贷后审查

　　D. 贷后管理

　　11项目融资项目发起人的责任是(　　)

　　A. 无限地承担偿还全部项目贷款的义务

　　B. 不只限于其投入项目公司的股本及其承担的担保义务

　　C. 只限于其投入项目公司的股本及其承担的担保义务

　　D. 不承担偿还全部项目贷款的义务

　　12进行项目现金流量分析时，除(　　)外，按其发生时间作为一次 支出计人项目的现金流出中。

　　A. 无形资产投资

　　B. 固定资产投资

　　C. 递延资产投资

　　D. 折旧费支出

　　13下列关于行业风险评估工作表的说法，错误的是(　　)

　　A. 确定行业定义时，如有必要，应将行业划分为细分市场

　　B. 评估人员给出的风险级别判断必须是唯一的

　　C. 评估人员在进行其他方面的信贷分析时，一旦发现相关重要信息，应结合之前的资料重新评估行业风险

　　D. 在最终确定行业整体风险时，应将风险元素的重要程度包括在内

　　14银行营销组织的主要职能不包括(　　)

　　A. 组织设计

　　B. 人员配备

　　C. 组织运行

　　D. 会计核算

　　15对借款人的借款目的进行调查是对贷款的(　　)进行调查。

　　A. 合法合规性

　　B. 流动性

　　C. 安全性

　　D. 效益性

　　16对于季节性融资，如果某公司在银行有多笔贷款，且贷款可展期，银行一定要确保其不被用于(　　)

　　A. 长期投资

　　B. 股票投资

　　C. 投机投资

　　D. 其他投资

　　17在项目不确定性分析中，(　　)用来分析项目主要因素发生变化时对项目经济评价指标的影响程度，并从中找出对项目效益影响最大的、最敏感的因素，从而进一步分析其可能产生的影响。

　　A. 利润分析

　　B. 敏感性分析

　　C. 盈亏平衡分析

　　D. 现金流分析

　　18(　　)是依法保全银行信贷资产的一种特殊形式。

　　A. 现金清收

　　B. 重组

　　C. 以资抵债

　　D. 呆账核销

　　19下列选项中，属于有关贷款项目财务状况的风险预警信号的是(　　)

　　A. 流动资产占总资产的比例下降

　　B. 冒险兼并其他公司

　　C. 某一客户的订货变化无常

　　D. 推迟更新过时的无效益的设备

　　20宽限期是指(　　)

　　A. 从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第1个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间

　　B. 从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第1个还本付息之日为止，介于贷款日和还款期之间

　　C. 不包括提款期

　　D. 在宽限期内银行不收取利息，借款人不用还本

　　二、多项选择题

　　1以下关于担保的形式的说法中，错误的是(　　)

　　A. 定金较多用于银行信贷业务中

　　B. 抵押贷款中，债务人仍保持对抵押财产的占有权

　　C. 质押贷款中，债务人仍保持对质押财产的占有权

　　D. 留置贷款中，债务人有权按照规定留置该财产

　　E. 留置贷款中，债务人无权按照规定留置该财产

　　2根据《贷款通则》的规定，借款人申请公司贷款，应具备(　　)基本条件。

　　A. 具有偿还贷款的经济能力

　　B. 按规定用途使用贷款

　　C. 不挪用信贷资金

　　D. 按期归还贷款本息

　　E. 恪守信用

　　3行业风险产生的原因主要有(　　)

　　A. 经济周期

　　B. 产业发展周期

　　C. 产业组织结构

　　D. 产业链的位置

　　E. 地区生产力布局

　　4对银行来说，企业客户的(　　)指标越低，其偿债能力越强。

　　A. 资产负债率

　　B. 现金比率

　　C. 负债与所有者权益比率

　　D. 负债与有形净资产比率

　　E. 利息保障倍数

　　5项目财务评估包括(　　)

　　A. 不确定性评估

　　B. 资金筹措评估

　　C. 项目基础财务数据评估

　　D. 项目清偿能力评估

　　E. 项目投资估算

　　6根据《人民币利率管理规定》，下列关于利率的说法，正确的是(　　)

　　A. 逾期贷款从逾期之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止

　　B. 短期贷款合同期内，遇利率调整分段计息

　　C. 中长期贷款利率实行半年一定

　　D. 贷款展期，期限累计计算，累计期限达到新的利率档次时，自展期之日起，按展期日挂牌的同档次利率计息

　　E. 借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行不得再按原贷款合同向借款人收取利息

　　7下列选项中，属于项目微观背景分析的有(　　)

　　A. 是否符合国家或行业(地区)的社会经济发展规划

　　B. 投资者目前的利税水平

　　C. 企业的组织、技术水平

　　D. 是否符合国家有关的投资政策

　　E. 通货膨胀率

　　8杠杆比率包括(　　)

　　A. 资产负债率

　　B. 流动比率

　　C. 负债与所有者权益比率

　　D. 利息保障倍数

　　E. 负债与有形净资产比率

　　9商业银行流动资金贷前调查报告中，借款人生产经营及经济效益情况的分析应包括(　　)

　　A. 资产负债比率及流动资产和流动负债结构的近三年变化情况、未来变动趋势

　　B. 借款人成立(特别是近三年)的成长性、赢利水平和变动趋势

　　C. 流动资金数额和周转速度

　　D. 近三年销售收入、成本及利润的结构、增长率与未来变动趋势

　　E. 进出口商品盈亏及出口转汇成本分析

　　10贷款保证存在的主要风险因素包括(　　)

　　A. 虚假担保人

　　B. 保证人不具备担保资格

　　C. 保证人不具备担保能力

　　D. 公司互保

　　E. 保证手续不完备，保证合同产生法律风险

　　三、判断题

　　1净资产是借款人全部资产减去全部负债的净额。(　　)

　　2区域风险分析关键是要判断影响信贷资金的因素都有哪些、该区域最适合什么样的信贷结构、信贷的风险成本收益是否匹配等。(　　)

　　3短期贷款通常采取一次 还清贷款的还款方式。(　　)

　　4一个借款人只能有一个贷款主办行，主办行应当随基本账户的变更而变更。(　　)

　　5商业银行对划入问题授信的，应指定专人管理。(　　)

　　一、单项选择题

　　1.C

　　解析：结构分析是以财务报表中的某一总体指标为100%，计算其各组成部分占总体指标的百分比，然后比较若干连续时期的各项构成指标的增减变动趋势。

　　2.D

　　解析：企业自身规模效益是制约行业的内部因素。

　　3.C

　　解析：银团贷款牵头行是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。

　　4.C

　　解析：抵押的一个重要特征是债务人仍保持对抵押财产的占有权，而债权人则取得所有权或部分所有权，或者当债务人未按期偿还债务时获得对抵押财产所有权的权利。

　　5.C

　　解析：我国商业银行不良贷款产生的原因比较复杂，既有历史原因，也有我国经济体制改革因素的影响;既有整个社会经济环境的原因，也有商业银行自身的经营管理机制方面的原因。具体说来，我国商业银行不良资产的产生与下列因素有关：社会融资结构的影响、宏观经济体制的影响、社会信用环境的影响、商业银行自身问题。选项C中的“呆滞贷款居多”是不良贷款的表现。所以，本题的正确答案为C。

　　6.D

　　解析：占用的风险限额越少，借款人的信用等级越高，统一授信越少，信用承受力越高。

　　7.D

　　解析：衰退期是银行产品已滞销并趋于淘汰的时期。这个阶段的特点是：市场上出现了大量的替代产品，许多客户少了对老产品的使用，产品销售量急剧下降，价格也大幅下跌，银行利润日益减少。

　　8.B

　　解析：暂无

　　9.D

　　解析：A项借款需求指的是公司为什么会出现资金短缺并需要借款。借款需求的原因可能是由于长期性资本支出以及季节性存货和应收账款增加等导致的现金短缺。因此，公司的借款需求可能是多方面的。B、C项借款目的主要指借款用途，一般来说，长期贷款用于长期融资的目的，短期贷款用于短期融资的目的。

　　10.D

　　解析：贷后管理是贷款风险化解的最后环节和途径。

　　11.C

　　解析：项目融资项目发起人的责任只限于其投入项目公司的股本及其承担的担保义务。

　　12.D

　　解析：固定资产投资、无形资产投资和递延资产投资按其发生时间作为一次 支出计入项目的现金流出中。

　　13.B

　　解析：当评估人员无法精确地判断风险级别时，可以同时用两个级别，并且在风险评估表中同时标记出两个级别，所以B选项说法错误。

　　14.D

　　解析：银行营销组织是银行从事营销管理活动的载体，指对营销组织结构和营销组织行为的分析和研究，主要完成以下职能：①组织设计;②人员配备;③组织运行。

　　15.A

　　解析：贷款的合法合规性是指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律、合乎规章制度和信贷政策的行为进行调查、认定。调查内容包括对借款人的借款目的进行调查。信贷业务人员调查借款人的借款目的，是为了防范信贷欺诈风险。

　　16.A

　　解析：季节性融资一般是短期的。在季节性营运资本投资增长期间，这时往往需要外部融资来弥补公司资金的短缺，特别是在公司利用了内部融资之后。银行对公司的季节性融资通常在一年以内，而还款期安排在季节性销售低谷之前或之中，此时，公司的营运投资下降，能够收回大量资金。但如果公司在银行有多笔贷款，并且贷款是可以展期的，那么，银行就一定要确保季节性融资不被用于长期投资，比如营运资金投资。

　　17.B

　　解析：在项目不确定性分析中，敏感性分析用来分析项目主要因素发生变化时对项目经济评价指标的影响程度，并从中找出对项目效益影响最大的、最敏感的因素，从而进一步分析其可能产生的影响。

　　18.C

　　解析：以资抵债是指因债务人不能以货币资产足额偿付贷款本息时，银行根据有关法律、法规或与债务人签订以资抵债协议，取得债务人各种有效资产的处置权，以抵偿贷款本息的方式。它是依法保全银行信贷资产的一种特殊形式。

　　19.A

　　解析：B、C、D是有关贷款经营状况的风险预警信号。

　　20.A

　　解析：宽限期是指从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第1个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间。

　　二、多项选择题

　　1.A,C,D,E,

　　解析：定金较少用于银行信贷业务中;抵押贷款中，债务人仍保持对抵押财产的占有权;质押是将为债务提供的动产担保品存放在债权人处的行为。质押不同于抵押之处在于，债权人(银行)取得对担保品的占有权，借款人保留对该财产的所有权。留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权按照规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

　　2.A,B,C,D,E,

　　解析：《贷款通则》第十七条规定，借款人申请贷款，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件，并且应当符合一定的要求。

　　3.A,B,C,D,E,

　　解析：暂无

　　4.A,C,D,

　　解析：①资产负债率又称负债比率，是客户负债总额与资产总额的比率。它说明客户总资产中债权人提供资金所占的比重，以及客户资产对债权人权益的保障程度。对银行来讲，借款人负债比率越低越好。②负债与所有者权益比率指负债总额与所有者权益总额的比例关系，用于表示所有者权益对债权人权益的保障程度。该比率越低，表明客户的长期偿债能力越强，债权人权益保障程度越高。③从长期偿债能力来讲，负债与有形净资产比率越低，表明借款人长期偿债能力越强。④利息保障倍数是指借款人息税前利润与利息费用的比率，用于衡量客户偿付负债利息能力。该比率越高，说明借款人支付利息费用的能力越强。⑤现金比率越高，表明客户直接支付能力越强。

　　5.A,B,C,D,E,

　　解析：项目财务评估包括项目投资估算与资金筹措评估、项目基础财务数据评估、项目的盈利能力和清偿能力评估，以及不确定性评估四个方面，所以A、B、C、D、E选项均符合题意。

　　6.A,D,

　　解析：短期贷款合同期内，遇利率调整不分段计息，所以B选项说法错误。中长期贷款(期限在一年以上)利率实行一年一定，所以C选项说法错误。借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行有权按原贷款合同向借款人收取利息，所以E选项说法错误。

　　7.B,C,

　　解析：A、D、E属于项目宏观背景分析。

　　8.A,C,D,E,

　　解析：杠杆比率是通过比较借入资金和所有者权益来评价借款人偿还债务的能力。杠杆比率一般包括资产负债率、负债与所有者权益比率、负债与有形净资产比率、利息保障倍数等。

　　9.B,D,E,

　　解析：其余两项属于借款人财务状况的分析。借款人生产经营及经济效益情况一般包括以下内容：借款人成立(特别是近三年)的成长性、赢利水平和变动趋势;产成品与原材料的价格比例关系与变动趋势;近三年销售收入、成本及利润的结构、增长率与未来变动趋势;近三年原材料进口数量和金额、产成品出口量和创汇额、进出口商品盈亏及出口转汇成本分析;主要客户、供应商及分销渠道;销售模式、业务周期、产品销售季节特点。

　　10.A,B,C,D,E,

　　解析：贷款保证存在的主要风险因素包括：①保证人不具备担保资格;②保证人不具备担保能力;③虚假担保人;④公司互保;⑤保证手续不完备，保证合同产生法律风险;⑥超过诉讼时效，贷款丧失胜诉权。

　　三、判 断题

　　1.错误

　　解析：暂无

　　2.错误

　　解析：分析一个特定区域的风险，关键是要判断信贷资金的安全会受哪些因素的影响、什么样的信贷结构最恰当、风险成本收益能否匹配等，以实现最优的风险成本收益。

　　3.错误

　　解析：一次 还清贷款是指借款人在贷款到期时一次 还清贷款本息。短期贷款通常采取一次 还清贷款的还款方式。

　　4.错误

　　解析：借款人发生企业分立、股份制改造、重大项目建设等涉及信贷资金使用和安全的重大经济活动，事先应当征求主办行的意见。一个借款人只能有一个贷款主办行，主办行应当随基本账户的变更而变更。

　　5.错误

　　解析：《商业银行授信工作尽职指引》第四十五条规定，商业银行对列入观察名单的授信应设立明确的指标，进一步观察判断是否将该笔授信从观察名单中删去或降级;对划入问题授信的，应指定专人管理。

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