【摘要】2020年银行从业资格考试10月24、25日举行，不知道认真学习的你，复习得怎么样了呢?为了更好地应对银行从业资格考试，来学小编特整理了关于中级银行从业资格法律法规银行管理模拟复习试题，供大家参考!更多关于银行从业资格考试模拟试题及考前精讲视频等信息，请关注来学网银行从业资格考试栏目！

       一 、 单 项 选 择 题

　　1、根据《商业银行资本管理办法(试行)》要求，银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的( )。

　　A 、 1.5%

　　B 、 2.5%

　　C 、 3.5%

　　D 、 4.5%

　　答案： B

　　解析：2012年6月7日，中国银监会公布了《商业银行资本管理办法(试行)》(简称《资本管理办法》)，根据其规定，商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的2.5%。特定情况下，商业银行应当在最低资本要求和储备资本要求之上计提逆周期资本，逆周期资本要求为风险加权资产的0～2.5%，由核心一级资本来满足。

　　2、流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少( )天的流动性需求。

　　A 、 60

　　B 、 45

　　C 、 30

　　D 、 15

　　答案： C

　　解析：流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。

　　3、 金融资产管理公司对金融类不良资产一般采取( )操作模式。

　　A 、 按现值打折收购并择机进行处置以收回现金

　　B 、 按重置价值打折收购并择机进行处置以收回现金

　　C 、 按公允价值打折收购并择机进行处置以收回现金

　　D 、 按原值打折收购并择机进行处置以收回现金

　　答案： D

　　解析： 对于金融类不良资产，资产公司一般采取按原值打折收购并择机进行处置以收回现金这一传统的不良资产经营模式，主要包括收购、管理及处置三个环节。

      精彩不容错过，更多详细真题，精彩直播视频，请点击来学网查看：模拟真题+精彩直播视频，等你来！

      4、 ( )是商业银行市场营销的起点，也是商业银行制定和实施其他营销策略的基础和前提。

　　A 、 营销渠道建设

　　B 、 产品的开发管理

　　C 、 应急预案

　　D 、 精准营销

　　答案： B

　　解析： 产品的开发管理是商业银行市场营销的起点，也是商业银行制定和实施其他营销策略的基础和前提。

　　5、对于监督发现的内部控制缺陷，说法不正确的是(  )。

　　A 、 建立报告和信息反馈制度

　　B 、 建立内部控制问题整改机制

　　C 、 落实整改承担直接责任

　　D 、 建立内部控制管理责任制

　　答案： C

　　解析：对于监督发现的内部控制缺陷，首先建立报告和信息反馈制度，其次建立内部控制问题整改机制，同时建立内部控制管理责任制。

　　6、汽车金融公司提供汽车融资租赁业务期间，汽车的所有权归( )。

　　A 、 汽车金融公司

　　B 、 消费者

　　C 、 销售商

　　D 、 以上都不是

　　答案： A

　　解析：汽车融资租赁业务中，在租赁期内，汽车的所有权属于汽车金融公司所有，消费者拥有汽车的使用权。

　　7、 2010年《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容中，取消的是( )。

　　A 、 一级资本

　　B 、 二级资本

　　C 、 三级资本

　　D 、 附属资本

　　答案： C

　　解析： 2010年9月12日，巴塞尔委员会宣布通过《巴塞尔协议Ⅲ》。《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容之一是取消专门用于抵御市场风险的三级资本。

　　8、 下列关于存放同业的叙述中，有误的一项是( )。

　　A 、 本外币资金存放同业业务是指金融机构与国内同业按约定的利率、期限及金额，以回购的方式将本外币资金存放至同业客户的业务

　　B 、 外币须为可自由兑换货币

　　C 、 存放同业业务范围分为信用存放同业业务和存单质押存放同业业务

　　D 、 信用存放同业业务指无论存放期限长短及金额大小，100%占用国内同业授信额度的业务

　　答案： A

　　解析： 本外币资金存放同业业务是指金融机构与国内同业按约定的利率、期限及金额，以协议的方式将本外币资金存放至同业客户的业务。

　　9、 国际金融危机充分暴露出银行业监管标准、政策和方式的不足，为应对新形势，巴塞尔委员发布了第三版《有效银行监管核心原则》(简称《核心原则》)，下列关于《核心原则》的说法中，正确的是( )。

　　A 、 将原《核心原则》和《核心原则评估办法》整合

　　B 、 将部分原则归类为监管权力、责任和职能

　　C 、 将部分原则进行新增

　　D 、 使《核心原则》的监管依据更为明确

　　答案： A

　　解析： 第三版《核心原则》将原《核心原则》和《核心原则评估办法》整合为一份综合性的文件，并将部分原则进行合并、分拆，归类为监管权力、责任和职能与针对银行的审慎监管规范和要求两个领域，使《核心原则》的整体结构和内在逻辑更为清晰合理。

　　10、 辛迪加贷款是由( )银行基于相同贷款条件，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

　　A 、 一家

　　B 、 两家

　　C 、 两家或两家以上

　　D 、 五家或五家以上

　　答案： C

　　解析： 银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

　　11、商业银行客户信息管理“展业三原则”是指( )。

　　A 、 了解你的业务、了解你的客户、了解你的定位

　　B 、 了解你的业务、了解你的客户、尽职调查

　　C 、 了解你的渠道、了解你的客户、尽职调查

　　D 、 了解你的业务、了解你的市场、尽职调查

　　答案： B

　　解析：“了解你的客户”“了解你的业务”和“尽职调查”，合称“展业三原则”。

　　12、 商业银行的( )对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。

　　A 、 董事会

　　B 、 监事会

　　C 、 高级管理层

　　D 、 行长

　　答案： A

　　解析： 商业银行的董事会对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。

　　13、商业汇票的付款期限，最长不得超过( )个月，提示付款期限自汇票到期日起( )日。

　　A 、 6;7

　　B 、 3;10

　　C 、 6;10

　　D 、 3;7

　　答案： C

　　解析：商业汇票的付款期限，最长不得超过6个月，提示付款期限自汇票到期日起10日。

　　14、 托收行接受委托申请书后即构成其与委托人之间的( )，必须按照托收委托书上的指示及国际商会托收统一规则行事。

　　A 、 要约关系

　　B 、 承诺关系

　　C 、 契约关系

　　D 、 借贷关系

　　答案： C

　　解析： 托收行即接受委托人的委托，转托国外银行代为收款的银行。托收行接受委托申请书后即构成其与委托人之间的契约关系，必须按照托收委托书上的指示及国际商会托收统一规则行事。

　　15、 某银行定期对员工进行考核和评价，并以此作为员工薪酬以及职务晋升的依据。则该银行采取的是( )控制活动。

　　A 、 不相容职务分离

　　B 、 授权审批

　　C 、 运营

　　D 、 绩效考评

　　答案： D

　　解析： 绩效考评控制要求银行建立和实施绩效考评制度，科学设置考核指标体系，对内部各责任单位和全体员工的业绩进行定期考核和客观评价，将考评结果作为确定员工薪酬以及职务晋升、评优、降级、调岗、辞退等的依据。

　　16、下列因素不会引发商业银行操作风险的是( )。

　　A 、 内部欺诈

　　B 、 业务中断

　　C 、 实物资产损坏

　　D 、 交易对手未能履约

　　答案： D

　　解析：操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，并由此分为内部欺诈，外部欺诈，就业制度和工作场所安全事件，客户、产品和业务活动事件，实物资产损坏，信息科技系统事件，执行、交割和流程管理事件七种可能造成实质性损失的事件类型。

　　17、贷款的“三查”不包括( )。

　　A 、 贷中检查

　　B 、 贷后检查

　　C 、 贷时审查

　　D 、 贷前调查

　　答案： A

　　解析：贷款“三查”是指贷前调查、贷时审查和贷后检查，是银行信用风险控制的重要手段。

　　18、 金融资产管理公司的核心业务是( )。

　　A 、 不良资产业务

　　B 、 投资业务

　　C 、 中间业务

　　D 、 表外业务

　　答案： A

　　解析： 资产公司的业务主要包括不良资产业务、投资业务和中间业务等，其中，不良资产业务是核心业务。

　　19、根据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国企业破产法》的有关规定，当商业银行不能支付到期债务时，由( )依法宣告其破产。

　　A 、 人民法院

　　B 、 中国银保监会

　　C 、 中国人民银行

　　D 、 中国银行业协会

　　答案： A

　　解析：当商业银行不能支付到期债务时，根据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国企业破产法》的有关规定，中国银保监会可以向人民法院提出对该金融机构进行重整或者破产清算的申请，由人民法院依法宣告其破产。

　　20、以下(  )不属于商业银行绩效考评的基本要素。

　　A 、 评价目标

　　B 、 评价标准

　　C 、 评价对象

　　D 、 评价盈利

　　答案： D

　　解析：商业银行绩效考评的基本要素：评价目标、评价对象、评价指标、评价标准、评价报告。

       二 、 多 项 选 择 题

　　1、下列属于商业银行内部信息的有()。

　　A 、 人员信息

　　B 、 财务信息

　　C 、 经营信息

　　D 、 行业信息

　　E 、 监管信息

　　答案： A,B,C

　　解析：内部信息是指来源于银行内部，由各项经营活动产生的信息，如经营信息、财务信息、人员信息等;外部信息是指由银行外部产生，对生产经营有一定影响作用的信息，如行业信息、监管信息等。

　　2、下列属于中国银行业协会维权职责内容的有( )。

　　A 、 提高社会公众的金融意识和风险意识

　　B 、 建立与中国银保监会等有关部门的沟通机制

　　C 、 组织开展银行业国际交流与合作

　　D 、 提出银行业有关政策、立法等方面的建议

　　E 、 加强与新闻媒体的沟通和联系

　　答案： B,D

　　解析：中国银行业协会维权职责的内容有：

　　①组织会员制定维权公约，制止各种侵权行为;

　　②提出银行业有关政策、立法和行业规划等方面的建议;

　　③建立与中国银保监会等有关部门的沟通机制;

　　④组织会员开展行业维权调查，及时向会员进行风险提示，促进会员加强债权维护和风险管理。选项A、E属于中国银行业协会的协调职责，选项C属于中国银行业协会的服务职责。

　　3、 单位结算账户包括( )。

　　A 、 基本存款账户

　　B 、 一般存款账户

　　C 、 专用存款账户

　　D 、 临时存款账户

　　E 、 长期存款账户

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。

　　4、风险管理类指标包括(  )。

　　A 、 流动性风险指标

　　B 、 信用风险指标

　　C 、 声誉风险指标

　　D 、 操作风险指标

　　E 、 市场风险指标

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：风险管理类指标包括信用风险指标、操作风险指标、流动性风险指标、市场风险指标、声誉风险指标等。

　　5、下列关于中国信托业协会的说法正确的是(  )。

　　A 、 履行自律、维权、协调、服务职能，发挥相关管理部门与信托业间的桥梁和纽带作用

　　B 、 维护信托业合法权益

　　C 、 维护信托业市场秩序

　　D 、 提高信托业从业人员素质

　　E 、 提高会员服务水平，促进信托业健康发展

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：中国信托业协会促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，发挥相关管理部门与信托业间的桥梁和纽带作用，维护信托业合法权益，维护信托业市场秩序，提高信托业从业人员素质，提高会员服务水平，促进信托业健康发展。

　　6、下列关于流动性风险指标的说法中，正确的有( )。

　　A 、 流动性覆盖率、流动性比例和资本充足率是流动性风险指标

　　B 、 商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%

　　C 、 商业银行的流动性比例应当不低于25%

　　D 、 流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情境下，通过变现合格优质流动性资产满足未来至少30天的流动性需求

　　E 、 流动性覆盖率是合格优质流动性资产与未来60天现金净流出量的比率

　　答案： B,C,D

　　解析：流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情境下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。商业银行的流动覆盖率应当不低于100%。除特殊情况外，商业银行的流动覆盖率应当不低于最低监管标准。流动性覆盖率=合格优质流动性资产/未来30天现金净流出量×100%。

　　7、 商业银行建立内部监督机制的作用有( )。

　　A 、 可以及时发现内控缺陷

　　B 、 改善内控体系

　　C 、 促进企业内部控制不断健全

　　D 、 提高内部控制有效性

　　E 、 保障股东等利益相关者的权益

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 商业银行通过建立内部监督机制，可以及时发现内控缺陷，改善内控体系，促进企业内部控制不断健全，提高内部控制有效性，保障股东等利益相关者的权益。

　　8、 信托公司固有业务项下可以开展的业务有( )。

　　A 、 存放同业

　　B 、 拆放同业

　　C 、 贷款

　　D 、 租赁

　　E 、 投资

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 信托公司固有业务项下可以开展存放同业、拆放同业、贷款、租赁、投资等业务。

　　9、金融工具具有( )的特点。

　　A 、 收益性

　　B 、 参与性

　　C 、 永久性

　　D 、 流动性

　　E 、 风险性

　　答案： A,D,E

　　解析：金融工具具有流动性、收益性、风险性的特点。

　　10、通过网上银行和手机银行等电子渠道受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立( )。

　　A 、 Ⅰ类户

　　B 、 Ⅱ类户

　　C 、 Ⅲ类户

　　D 、 Ⅳ类户

　　E 、 Ⅴ类户

　　答案： B,C

　　解析：通过网上银行和手机银行等电子渠道受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。

　　三 、 判 断 题

　　1、 1998年，中国人民银行颁布实施《汽车消费贷款管理办法》，标志着商业银行汽车消费信贷业务正式启动。 ( )

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 对

　　解析： 1998年，中国人民银行颁布实施《汽车消费贷款管理办法》，标志着商业银行汽车消费信贷业务正式启动。

　　2、融资类信托业务包括信托贷款、附有回购(及回购选择权)或担保安排的股权融资类信托、信贷资产受让信托等。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 对

　　解析：融资类信托业务是指以资金需求方的融资需求为驱动因素和业务起点，信托的目的以寻求信托财产的固定回报为主，信托财产主要运用于信托设立前已事先指定的特定项目，包括信托贷款、附有回购(及回购选择权)或担保安排的股权融资类信托、信贷资产受让信托等。

　　3、取款自由指存款人的取款时间，取款金额，取款用途都由存款人自己决定，银行必须按照《存款章程》规定付款不得无故拖延、拒绝支付存款本金和利息。 ( )

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 对

　　解析：取款自由指存款人的取款时间，取款金额，取款用途都由存款人自己决定，银行必须按照《存款章程》规定付款不得无故拖延、拒绝支付存款本金和利息。

　　4、在我国，大额可转让定期存单有固定利率存单，也有浮动利率存单。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 对

　　解析：大额可转让定期存单的发行利率以市场化方式确定。固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息，浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率(Shibor)为浮动利率基准计息。

　　5、 内部控制体系和合规文化是操作风险管理的基础。 ( )

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 对

　　解析： 内部控制体系和合规文化是操作风险管理的基础。