【摘要】2020年银行从业资格考试10月24、25日举行，不知道认真学习的你，复习得怎么样了呢?为了更好地应对银行从业资格考试，来学小编特整理了关于中级银行从业资格法律法规银行管理模拟复习试题，供大家参考!更多关于银行从业资格考试模拟试题及考前精讲视频等信息，请关注来学网银行从业资格考试栏目！

       一 、 单 项 选 择 题

　　1、 债券回购是由债券的( )再次购回债券的交易行为。

　　A 、 “卖方”(逆回购方)向“买方”(正回购方)

　　B 、 “买方”(正回购方)向“卖方”(逆回购方)

　　C 、 “卖方”(正回购方)向“买方”(逆回购方)

　　D 、 “买方”(逆回购方)向“买方”(逆回购方)

　　答案： C

　　解析： 债券回购是指债券交易的双方在进行债券交易的同时，以契约方式约定在将来某一日期以约定价格(本金和按约定回购利率计算的利息)，由债券的“卖方”(正回购方)向“买方”(逆回购方)再次购回该笔债券的交易行为。

　　2、信托制度起源于中世纪末期的()。

　　A 、 英国

　　B 、 美国

　　C 、 法国

　　D 、 德国

　　答案： A

　　解析：信托制度起源于中世纪末期的英国，目的在于规避封建法制对土地转让的严格限制和高额税费，实现土地等不动产在家族内部或向教会转移。

　　3、商业银行开展金融创新活动，应坚持( )的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定。

　　A 、 合法合规

　　B 、 独立创新

　　C 、 创新

　　D 、 创新与合法

　　答案： A

　　解析：商业银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定。

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       4、 下列关于2009年4月发布的《稳健的薪酬机制操作原则》的说法中，正确的是( )。

　　A 、 强调建立有效监管和激励机制

　　B 、 强调建立有效薪酬和激励机制

　　C 、 加大中小股东参与薪酬机制的监管力度

　　D 、 加大大股东参与薪酬机制的处罚力度

　　答案： B

　　解析： 2009年4月发布的《稳健的薪酬机制操作原则》，强调建立有效薪酬和激励机制，加大大股东参与薪酬机制的监管力度。

　　5、债券投资业务中，债券票面利息与购买价格之间的比率为( )。

　　A 、 到期收益率

　　B 、 即期收益率

　　C 、 持有期收益率

　　D 、 名义收益率

　　答案： B

　　解析：即期收益率，是债券票面利率与购买价格之间的比率，其计算公式是：即期收益率=票面利息/购买价格×100%。

　　6、下列金融工具不属于间接融资工具的是( )。

　　A 、 银行债券

　　B 、 银行承兑汇票

　　C 、 人寿保险单

　　D 、 企业债券

　　答案： D

　　解析：间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、人寿保险单等。

　　7、 大额存单转让可以通过第三方平台开展，转让范围限于( )。

　　A 、 金融机构投资人及人民银行认可的其他机构

　　B 、 非金融机构投资人及人民银行认可的其他机构

　　C 、 银行业金融机构投资人

　　D 、 中国银行认可的其他机构

　　答案： B

　　解析： 借鉴国际经验并结合企业、个人等不同投资主体的交易需求，大额存单可以转让、提前支取和赎回。大额存单转让可以通过第三方平台开展，转让范围限于非金融机构投资人及人民银行认可的其他机构;通过发行人营业网点、电子银行等自有渠道发行的大额存单，可以根据发行条款通过自有渠道办理提前支取和赎回。

　　8、商业银行应审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，这是制定操作风险损失数据收集统计实施细则中的( )。

　　A 、 统一性原则

　　B 、 及时性原则

　　C 、 谨慎性原则

　　D 、 重要性原则

　　答案： C

　　解析：谨慎性原则：商业银行应审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况。

　　9、外部欺诈属于商业银行面临的( )。

　　A 、 信用风险

　　B 、 市场风险

　　C 、 操作风险

　　D 、 合规风险

　　答案： C

　　解析：操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，并由此分为内部欺诈，外部欺诈，就业制度和工作场所安全事件，客户、产品和业务活动事件，实物资产损坏，信息科技系统事件，执行、交割和流程管理事件七种可能造成实质性损失的事件类型。

　　10、《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币( )万元。

　　A 、 50

　　B 、 60

　　C 、 70

　　D 、 40

　　答案： A

　　解析：《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。

　　11、 在所有债券之中，( )没有违约风险。

　　A 、 地方政府发行的政府债券

　　B 、 公司发行的公司债券

　　C 、 商业银行发行的银行债券

　　D 、 财政部发行的国债

　　答案： D

　　解析： 信用风险又称违约风险，是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而给债券投资者带来损失的风险。在所有债券之中，财政部发行的国债，由于有政府作担保，往往被市场认为是金边债券，所以没有违约风险。

　　12、同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以( )为核心的各项业务。

　　A 、 存贷款

　　B 、 理财服务

　　C 、 代收业务

　　D 、 投融资

　　答案： D

　　解析：根据《关于规范金融机构同业业务的通知》规定，同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以投融资为核心的各项业务，主要业务类型包括：同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售(卖出回购)等同业融资业务和同业投资业务。

　　13、对于核销后的呆账，金融企业要继续尽职追偿，尽最大可能实现( )。

　　A 、 债务的清晰化

　　B 、 权责的明确化

　　C 、 回收价值最大化

　　D 、 收益价值最大化

　　答案： C

　　解析：对于核销后的呆账，金融企业要继续尽职追偿，尽最大可能实现回收价值最大化。

　　14、 一般来说，商业银行( )，抵抗风险的能力越强，同时也意味着商业银行可能面临的风险因素越多，对其声誉的潜在威胁也越大。

　　A 、 规模越大

　　B 、 监管力度越大

　　C 、 历史越久

　　D 、 稳定性越好

　　答案： A

　　解析： 一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，同时也就意味着商业银行可能面临的风险因素越多，对其声誉的潜在威胁也越大。

　　15、( )业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。

　　A 、 同业存款

　　B 、 同业借款

　　C 、 同业拆借

　　D 、 同业代付

　　答案： C

　　解析：同业拆借业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。

      16、记账式国债的发行及流通渠道，不包括( )。

　　A 、 银行间债券市场

　　B 、 银行母子公司

　　C 、 政策性银行柜台市场

　　D 、 商业银行柜台市场

　　答案： B

　　解析：记账式国债有交易所、银行间债券市场、商业银行柜台市场三个发行及流通渠道，二级市场非常发达，交易方便，是商业银行证券投资的主要对象。

　　17、 在业务办理中，加入法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以制度为核心转变，建立有效的( )。

　　A 、 风险决策机制

　　B 、 保险决策机制

　　C 、 信贷决策机制

　　D 、 银行决策机制

　　答案： C

　　解析： 在业务办理中，加入法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以制度为核心转变，建立有效的信贷决策机制。

　　18、 在我国，企业集团财务公司属于( )。

　　A 、 银行金融机构

　　B 、 非银行金融机构

　　C 、 政策性金融机构

　　D 、 监管类金融机构

　　答案： B

　　解析： 企业集团财务公司是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。

　　19、下列关于外资银行的说法中，正确的是( )。

　　A 、 外资银行必须依照中华人民共和国有关法律、法规设立

　　B 、 外资银行不必依照中华人民共和国有关法律、法规设立

　　C 、 外资银行不可以在境内设立分行

　　D 、 外资银行不可以从事金融业务

　　答案： A

　　解析：外资银行是指依照中华人民共和国有关法律、法规，经批准在中华人民共和国境内设立的金融机构。

　　20、 资产证券化把( )的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。

　　A 、 缺乏盈利性，但具有未来现金流

　　B 、 不缺乏流动性，但具有未来现金流

　　C 、 缺乏流动性，且不具有未来现金流

　　D 、 缺乏流动性，但具有未来现金流

　　答案： D

　　解析： 资产证券化是指把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、根据《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行对问题授信应采取的措施包括( )。

　　A 、 重新审核所有授信文件，征求法律、审计和问题授信管理等方面专家的意见

　　B 、 确认实际授信余额

　　C 、 书面通知所有可能受到影响的分支机构并要求承诺落实必要的措施

　　D 、 对于没有实施的授信额度，依照约定条件和规定予以终止

　　E 、 要求保证人履行保证责任，追加担保或行使担保权

　　答案： A,B,C,D,E

　　2、商业银行绩效考评应当坚持的原则有( )。

　　A 、 稳健经营

　　B 、 合规引领

　　C 、 战略导向

　　D 、 综合平衡

　　E 、 统一执行

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：商业银行绩效考评应当坚持以下原则：一是稳健经营。二是合规引领。三是战略导向。四是综合平衡。五是统一执行。

　　3、根据《汽车金融公司管理办法》，汽车金融公司可从事的业务有( )。

　　A 、 同业拆借

　　B 、 提供购车贷款业务

　　C 、 经批准发行金融债券

　　D 、 经批准从事与汽车金融业务相关的金融机构股权投资业务

　　E 、 向金融机构借款

　　答案： A,B,C,D,E

　　4、在金融类不良资产的处置环节中，资产公司主要采取的处置方式有( )。

　　A 、 债转股

　　B 、 资产置换

　　C 、 以股抵债

　　D 、 以物抵债

　　E 、 债权重组

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：金融类不良资产的处置环节中，除上述5种处置方式外，还包括正常清收、诉讼追偿、出售、资产证券化和委托处置等以及上述多种方式的组合。

　　5、《商业银行法》规定了商业银行“三性四自”经营原则，即商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行( )。

　　A 、 自主设立

　　B 、 自负盈亏

　　C 、 自担风险

　　D 、 自主经营

　　E 、 自我约束

　　答案： B,C,D,E

　　解析：《商业银行法》规定了商业银行“三性四自”经营原则，即商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。

　　6、商业银行内部审计的组织架构包括( )。

　　A 、 董事会

　　B 、 审计委员会

　　C 、 内部审计部门

　　D 、 首席审计官

　　E 、 内部审计人员

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：选项A、B、C、D、E都是商业银行内部审计的组织架构。银行应以制度形式明确董事会、审计委员会、首席审计官和内部审计部门、人员职责以及相应权限，并赋予内部审计部门履行职责所必需的权限。

　　7、 ( )被广泛认为是2008年国际金融危机发生的重要原因之一。

　　A 、 金融体系资产负债表过度扩张

　　B 、 金融机构过度承担风险所导致的杠杆化程度过高

　　C 、 银行附加资本要求过高

　　D 、 超额贷款损失准备可计入二级资本

　　E 、 采用内部评级法计量信用风险加权资产

　　答案： A,B

　　解析： 2008年国际金融危机引发了国际社会对现行监管制度的全面反思。金融体系资产负债表过度扩张、金融机构过度承担风险所导致的杠杆化程度过高，被广泛认为是危机发生的重要原因之一。

　　8、 根据《商业银行内部控制指引》，下列属于高级管理层应当负责的内部控制职责的有( )。

　　A 、 负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行

　　B 、 负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营

　　C 、 负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估

　　D 、 负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施

　　E 、 负责内部控制体系的组织落实和检查评估

　　答案： A,C,D

　　解析： 《商业银行内部控制指引》第十条规定，“高级管理层负责执行董事会决策;负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施;负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行;负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。”第八条规定，“董事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营：负责明确设定可接受的风险水平，保证高级管理层采取必要的风险控制措施;负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。”

　　9、 银行对消费者的主要义务包括( )。

　　A 、 交易信息公开

　　B 、 妥善处理客户交易请求

　　C 、 交易有凭有据

　　D 、 妥善处理投诉

　　E 、 保护消费者安全

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 银行对消费者的主要义务包括：(1)遵守相关法律。(2)交易信息公开。(3)妥善处理客户交易请求。(4)交易有凭有据。(5)保护消费者信息。(6)妥善处理投诉。

　　10、互联网金融的特点包括( )。

　　A 、 隐蔽性

　　B 、 效益性

　　C 、 广发性

　　D 、 突发性

　　E 、 传染性

　　答案： A,C,D,E

　　解析：根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》指出互联网金融本质仍属于金融，没有改变金融风险隐蔽性、传染性、广发性和突发性的特点。

　　三 、 判 断 题

　　1、 英国用“栅栏”将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离，降低银行结构的复杂性和救助难度，减少其遭受外部冲击和风险传染的可能性。 ( )

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 对

　　解析： 2013年12月16日，银行改革法案经英国议会通过并得到王室的批准，成为正式法律。此法案提出了“栅栏原则”，用“栅栏”将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离，降低银行结构的复杂性和救助难度，减少其遭受外部冲击和风险传染的可能性。

　　2、制定和实施货币政策，首先必须明确货币政策最终要达到的目的。 ( )

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 对

　　解析：制定和实施货币政策，首先必须明确货币政策最终要达到的目的，即货币政策的最终目标。

　　3、汽车金融公司拆入资金的最长期限为6个月。 ( )

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 错

　　解析：汽车金融公司拆入资金的最长期限为3个月，拆入资金余额不得超过实收资本的100% 。

　　4、 外部审计是内部审计的基础。 ( )

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 错

　　解析： 内部审计具有预防性、经常性和针对性，是外部审计的基础，对外部审计能起辅助和补充作用。

　　5、 银行业金融机构应承担消费者教育的责任，主动承担信用体系建设的责任，积极开展诚实守信的社会宣传，引导和培育社会公众的信用意识。 ( )

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 对

　　解析： 银行业金融机构应承担消费者教育的责任，积极开展金融知识普及教育活动，引导和培育社会公众的金融意识和风险意识，为提高社会公众财产性收入贡献力量。主动承担信用体系建设的责任，积极开展诚实守信的社会宣传，引导和培育社会公众的信用意识。