【摘要】2020年初级银行从业资格考试定于10月24日、25日举行，本次考试采取个人网上报名方式。考生可登陆中国银行业协会和东方银行业高级管理人员研修院网站网站进行报名！2020年初级银行从业资格证考试科目：初级银行从业资格考试开设《银行业法律法规与综合能力》、《银行业专业实务》2个科目。《银行业专业实务》下设《个人理财》《公司信贷》《个人贷款》《风险管理》《银行管理》5个专业类别。考生需在主办方举办的连续两次考试中通过《银行业法律法规与综合能力》与《银行业专业实务》科目下任意一个专业类别方可取得相应级别的《银行业专业人员职业资格证书》。下面是来学网小编整理的“2020年初级银行从业《个人理财》预测试卷”希望对各位考生备考银行初级有帮助！

1、个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值(　)万美元。

A 、 1

B 、 3

C 、 5

D 、 10

答案： C

解析：C【解析】《个人外汇管理办法实施细则》第2条规定，对个人结;r和境内个人购外实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。

2、收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法中，不正确的是(　)。

A 、 流动性较差

B 、 价格波动主要受市场偏好的影响

C 、 需要投资者有相当高程度的鉴别能力

D 、 收益率较高，适合普通投资者的投资理财

答案： D

解析：D【解析】古玩、字画、玉器和陶瓷等收藏品的价值一般都比较高，投资人要具有相当的经济实力和鉴别能力，不适合普通投资者的投资理财。

3、金融市场中介分为交易中介和服务中介。按照这种划分方式，下列机构与其他机构性质不同的是(　)。

A 、 证券公司

B 、 评级公司

C 、 会计师事务所

D 、 律师事务所

答案： A

解析：A【解析】选项A是交易中介，选项B、C、D是服务中介。

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4、经理国库属于(　)的职责。

A 、 银监会

B 、 证监会

C 、 中国人民银行

D 、 保监会

答案： C

解析：C【解析】中国人民银行的职责包括：①起草有关法律和行政法规;完善有关金融机构运行规则;发布与履行职责有关的命令和规章。②依法制定和执行货币政策。③监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场。④防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定。⑤确定人民币汇率政策;维护合理的人民币汇率水平;实施外汇管理;持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备。⑥发行人民币，管理人民币流通。⑦经理国库。⑧会同有关部门制定支付结算规则，维护支付、清算系统的正常运行。⑨制定和组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观经济分析与预测。⑩组织协调国家反洗钱工作，指导、部署金融业反洗钱工作，承担反洗钱的资金监测职责;管理信贷征信业，推动建立社会信用体系;作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动;按照有关规定从事金融业务活动;承办国务院交办的其他事项。

5、小王购买了某公司新发行的股票后，想将部分该公司的股票卖出，他应在(　)进行交易，这笔交易是在(　)之间进行的。

A 、 一级市场;小王和该公司

B 、 一级市场;小王和其他投资者

C 、 二级市场;小王和该公司

D 、 二级市场;小王和其他投资者

答案： D

解析：D【解析】一级市场是发行市场，二级市场是交易市场。投资者的股票交易在二级市场进行，交易对手方为其他投资者。

6、下列投资品种不属于另类资产投资的是(　)。

A 、 对冲基金

B 、 艺术品

C 、 普洱茶

D 、 境外股票

答案： D

解析：D【解析】另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品和艺术品等。选项D所列“境外股票”属于传统股票范围。

7、一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是(　)。

A 、 普通债券、普通股票、国债

B 、 国债、普通债券、普通股票

C 、 普通股票、国债、普通债券

D 、 普通股票、普通债券、国债

答案： B

解析：B【解析】一般来说，产品的收益性与其风险性是呈正比的，风险越大，收益越大。国债的风险低于普通债券，普通债券的风险低于普通股票。故选B。

8、信托业务是一种以(　)为基础的法律行为。

A 、 需求

B 、 信用

C 、 理财

D 、 信息

答案： B

解析：B【解析】信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及三方面当事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。

9、下列属于定量信息的是(　)。

A 、 财务信息

B 、 客户基本信息

C 、 个人兴趣爱好

D 、 职业生涯发展

答案： A

解析：A【解析】客户信息可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息;非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。

10、健康保障属于(　)。

A 、 生理需求

B 、 安全需求

C 、 爱和归属感需求

D 、 被尊重的需求

答案： B

解析：B【解析】安全需求包括人身安全、健康保障、资源所有性、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等需求。

11、按照客户的(　)可以把客户分为猫头鹰型、鸽子型、孔雀型及老鹰型4类。

A 、 消费行为

B 、 人际风格

C 、 对风险的态度

D 、 不同的财富观

答案： B

解析：B【解析】按照客户的人际风格，可以把客户分为猫头鹰型、鸽子型、孔雀型及老鹰型4类。

12、王先生打算投资100万元，希望在12年后可以变为200万元，那么他需要选定投资回报率为(　)的投资产品才能达到预期目标。

A 、 5%

B 、 6%

C 、 7%

D 、 8%

答案： B

解析：B【解析】根据72法则，这项投资在12年后增长了1倍，那么估算此投资产品年利率要大概在72÷12=6%。按公式计算的话，200=100×(1+r)12可得，r=5.9463%，由此可见，按72法则估算出的利率与公式计算出的答案基本一致。

13、张小姐将自己的10万元闲置资金投资到某一固定收益率为8%的理财产品中，希望在未来几年可以实现资金翻一番的目标，那张小姐需要(　)年可以达到预期目标。

A 、 7

B 、 8

C 、 9

D 、 10

答案： C

解析：C【解析】根据72法则，收益率为8%，那需要72÷8=9年后就可以达到预期目标。按公式计算的话，20=10÷(1+8%)t可得，t=9.0065，由此可见，按72法则估算出的利率与公式计算出的答案基本一致。

14、多期中的终值可以按照以下(　)公式进行计算。

A 、 FV=PV(1+r)

B 、 PV=FV÷(1+r)

C 、 FV=PV(1+r)t

D 、 PV=FV÷(1+r)t

答案： C

解析：C【解析】多期中的终值表示一定金额投资某种产品，并持续好几期，在最后一期结束后所获得的最终价值。其计算公式为FV=PV(1+r) t，其中(1+r)-t是终值利率因子(FVIF)，也称复利终值系数。

15、客户信息的整理通常是针对(　)，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表。

A 、 定性信息

B 、 定量信息

C 、 定性或者定量信息

D 、 定性和定量信息

答案： B

解析：B【解析】客户信息的整理通常是针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表。

16、(　)主要讨论的是家庭收支与债务管理。

A 、 财富积累

B 、 财富保障

C 、 财富增值

D 、 财富分配

答案： A

解析：A【解析】财富积累主要讨论的是家庭收支与债务管理;财富保障主要指针对人身、财产保障等的保险计划;财富增值主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划;财富分配包含税务安排和遗产分配。

17、下列不属于退休养老收入来源的是(　)。

A 、 社会养老保险

B 、 企业年金

C 、 子女赡养费用

D 、 个人储蓄投资

答案： C

解析：C【解析】退休养老收入一般分为3大来源：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资。

18、在资产管理中，(　)成为大部分普通投资者非常重要的投资品种。

A 、 黄金

B 、 白银

C 、 公募证券投资基金

D 、 股票

答案： C

解析：C【解析】“资产管理”，即由专业的投资团队集合社会资金进行专业管理，已经形成各种不同的产品，其中公募证券投资基金成为大部分普通投资者非常重要的投资品种。

19、成功的沟通，应该能做到3点，不包括以下的(　)。

A 、 角色互换

B 、 连声附和

C 、 仔细倾听

D 、 鼓励发言

答案： B

解析：B【解析】成功的沟通，应该能做到以下3点：角色互换、鼓励发言和仔细倾听。

20、下列不属于阻绝干扰电话步骤的是(　)。

A 、 处理

B 、 拒接

C 、 暂缓

D 、 速办

答案： B

解析：B【解析】阻绝干扰电话步骤包括处理、转接、暂缓和速办。拒接是不恰当的处理方式，可能会错过重要电话。