(来学网)余额宝是蚂蚁集团旗下的余额增值服务和活期资金管理服务产品，于2013年6月推出。余额宝利用需求不旺的小额资金聚合能力，吸引了中国上亿的散户投资者将资金存入余额宝账户，形成了规模可观的资金流。余额宝的商业模式属于（）。