(来学网)下列各项关于风险管理的内容,说法正确的有()。
  • A.
    (来学网)将信用卡应收账款资产证券化属于银行流动性风险管理中的保持资产流动性的方法
  • B.
    (来学网)法律风险与合规风险管理的办法包括政策层面确立合规基调,建立合规文化,识别、评估、报告合规风险,建立合规风险预警与整改机制,将合规纳入考核范畴并实行问责机制,持续改进等
  • C.
    (来学网)签订双边投资保护协定、平衡资产和负债的流动性、实行跨国联合的股份化投资等属于国别风险管理的方法
  • D.
    (来学网)有效的战略风险管理应当定期采取从下至上的方式,全面评估商业银行的愿景、短期目标以及长期目标,并据此制定切实可行的实施方案,体现在商业银行的日常风险管理活动中。
  • E.
    (来学网)加强操作风险、合规风险管理,增强对客户、公众的透明度,减少操作失误及违规违纪行为属于声誉风险管理的方法
正确答案:
ABE
答案解析:
流动性风险管理的主要着眼点是:①保持资产的流动性,如建立现金资产的一级准备和短期证券的二级准备;提高存量资产的流动性,将抵押贷款、信用卡应收账款等资产证券化,出售固定资产再回租等。选项A正确。②保持负债的流动性,如增加大额存单、债券、拆借、回购、转贴现、再贴现等主动型负债,创新存款品种,通过开展其他业务带动存款等。③进行资产和负债流动性的综合管理,实现资产与负债在期限或流动性上的匹配。法律风险与合规风险管理的办法包括:政策层面确立合规基调,建立合规文化,识别、评估、报告合规风险,建立合规风险预警与整改机制,将合规纳入考核范畴并实行问责机制,持续改进等。选项B正确。国别风险的管理:(1)国家层面的管理方法:由于国别风险牵涉到其他国家,因此,国家层面应当运用经济、政治、外交等多种手段,为本国居民管理其所承受的国别风险创造良好的条件和环境。例如,与他国签订双边投资促进与保护协定;设立官方的保险或担保公司对国别风险提供保险或担保;积极参与各国际组织、区域性组织的多边投资保护协定的谈判活动,将对外投资保护工作纳入国际保护体系;加强外交对对外经贸活动的支持;金融监管机构要求商业银行对有关国家的债权保持最低准备金等。(2)企业层面的管理方法:金融机构及其他企业管理国别风险的主要方法有:将国别风险管理纳入全面风险管理体系;建立国别风险评级与报告制度;建立国别风险预警机制;设定科学的国际贷款审贷程序,在贷款决策中必须评估借款人的国别风险;对国际贷款实行国别限额管理、国别差异化的信贷政策、辛迪加形式的联合贷款和寻求第三者保证等;在二级市场上转让国际债权;实行经济金融交易的国别多样化;与东道国政府签订“特许协定”;投保国别风险保险;实行跨国联合的股份化投资,发展当地举足轻重的战略投资者或合作者等。选项C错误。有效的战略风险管理应当定期采取从上至下的方式,全面评估商业银行的愿景、短期目标以及长期目标,并据此制定切实可行的实施方案,体现在商业银行的日常风险管理活动中。选项D错误。国内外金融机构普遍认为,声誉风险管理的最佳实践操作是推行全面风险管理理念、改善公司治理结构,并预先做好防范危机的准备,确保各类风险被正确识别、有效排序,并得到有效管理,具体包括:强化声誉风险管理培训;加强操作风险、合规风险管理,增强对客户、公众的透明度,减少操作失误及违规违纪行为;制定危机管理规划,保持与媒体的良好接触,确保及时处理投诉和批评,应对声誉危机事件发生;尽量保持大多数利益持有者的期望与金融机构的发展战略相一致,将金融机构社会责任感和经营目标结合起来等。选项E正确。