一、单项选择题(每题的备选项中，只有 1 个最符合题意)
　　1.金融工具不具有的性质是(　　)。
　　A.风险性
　　B.短期性
　　C.流动性
　　D.收益性
　　【来学网参考答案】B
　　【解析】金融工具是指金融市场上的交易对象或交易标的物，具有以下四个性质：①期限性;②流动性;③收益性;④风险性。
　　2.按金融交易的性质不同，金融市场可分为(　　)。
　　A.股票市场、债券市场和投资基金市场
　　B.发行市场和流通市场
　　C.传统市场与衍生市场
　　D.直接金融市场与间接金融市场
　　【来学网参考答案】B
　　【解析】按照金融交易的性质，金融市场可以划分为发行市场和流通市场：前者是指新发行的证券或票据等金融工具最初从发行者手中出售给投资者手中的市场，包括筹资规划、创设证券及推销证券等一系列活动;后者是指已发行的金融工具在投资者之间买卖流通的市场。
　　3.货币市场是交易期限在(　　)，以短期金融工具为媒介进行资金融通和借贷的交易市场。
　　A.六个月以内
　　B.一年以内
　　C.一年以上
　　D.二年以上
　　【来学网参考答案】B
　　【解析】按照交易期限的不同，金融市场可划分为货币市场和资本市场。货币市场是指期限在一年以内，以短期金融工具为媒介进行资金融通和借贷的交易市场。资本市场是指以期限在一年以上的金融资产为交易标的物的金融市场。
　　4.金融机构之间融通资金以解决临时资金不足的市场是(　　)。
　　A.发行市场
　　B.资本市场
　　C.同业拆借市场
　　D.流通市场
　　【来学网参考答案】C
　　【解析】同业拆借市场是指具有法人资格的金融机构或经过法人授权的金融分支机构之间进行短期资金头寸调节、融通的市场。
　　5.同业拆借是(　　)。
　　A.一种特殊的存款形式
　　B.最长不得超过 6 个月
　　C.参与者包括银行、非银行金融机构与中介机构
　　D.属于担保信用
　　【来学网参考答案】C
　　【解析】同业拆借市场是指具有法人资格的金融机构或经过法人授权的金融分支机构之间进行短期资金头寸调节、融通的市场。同业拆借市场具有的特点为：①期限短，最长不得超过一年;②参与者广泛，主要参与者包括商业银行、非银行金融机构和中介机构;③在拆借市场交易的主要是金融机构存放在中央银行账户上的超额准备金;④信用拆借，同业拆借市场准入条件严格，金融机构主要以其信誉参加拆借活动。
　　6.银行同业拆借以(　　)拆借为主。
　　A.6 个月
　　B.4 个月
　　C.隔月头寸
　　D.隔夜头寸
　　【来学网参考答案】D
　　【解析】同业拆借市场的期限比较短，最长不得超过 1 年，其中以隔夜头寸拆借为主。
　　7.在同业拆借市场交易的是(　　)。
　　A.法定存款准备金
　　B.超额准备金
　　C.库存现金
　　D.原始存款
　　【来学网参考答案】B
　　【解析】同业拆借市场具有的特点之一是，在拆借市场交易的主要是金融机构存放在中央银行账户上的超额准备金。
　　8.某银行出售某证券的同时，与买方约定于 91 天后以双方事先商定的价格将等量的该证券再买回的方式称为(　　)。
　　A.期货交易
　　B.回购交易
　　C.现货交易
　　D.信用交易
　　【来学网参考答案】B
　　【解析】回购协议市场又称证券购回协议市场，是指通过回购协议进行短期资金融通交易的场所，市场活动由回购与逆回购组成。回购协议是指资金融入方在出售证券的同时和证券购买者签订的、在一定期限内按原定价格或约定价格购回所卖证券的协议。
　　9.下列属于短期政府债券的是(　　)。
　　A.国库券
　　B.公债
　　C.国债
　　D.央行票据
　　【来学网参考答案】A
　　【解析】短期政府债券是指一国政府部门为满足短期资金需求而发行的一种期限在一年以内的债券凭证。广义的短期政府债券不仅包括国家财政部门发行的债券，还包括地方政府及政府代理机构所发行的债券;狭义的短期政府债券则仅指国库券。一般所说的短期政府债券市场指的就是国库券市场。
　　10.下列通常被视为无风险资产利率的是(　　)。
　　A.企业债券利率
　　B.国债利率
　　C.投资基金收益率
　　D.回购利率
　　【来学网参考答案】B
　　【解析】债券市场上的国债利率通常被视为无风险资产的利率，成为其他资产和衍生品的定价基础。
　　11.金融远期合约是一种(　　)。
　　A.买卖标的资产的权利
　　B.一定时期内发生的一系列现金交易
　　C.在集中场所交易的标准化合约
　　D.无固定场所的非标准化合约
　　【来学网参考答案】D
　　【解析】金融远期合约是指交易双方约定在未来某一确定时间，按照事先商定的价格(如汇率、利率或股票价格等)，以预先确定的方式买卖一定数量的某种金融资产的合约。在合约有效期内，合约的价值随标的资产市场价格的波动而变化。远期合约是一种非标准化的合约类型，没有固定的交易场所。
　　12.两个或两个以上的交易者按事先商定的条件，在约定的时间内交换一系列现金流的交易形式称为(　　)。
　　A.金融期货
　　B.金融远期
　　C.金融期权
　　D.金融互换
　　【来学网参考答案】D
　　【解析】金融互换是两个或两个以上的交易者按事先商定的条件，在约定的时间内交换一系列现金流的交易形式。金融互换分为货币互换、利率互换和交叉互换等三种类型。互换合约实质上可以分解为一系列远期合约组合。
　　13.按出票人不同，汇票可分为(　　)。
　　A.银行汇票
　　B.商业汇票
　　C.银行汇票和商业汇票
　　D.企业汇票和商业汇票
　　【来学网参考答案】C
　　【解析】按出票人不同，可将汇票分为银行汇票和商业汇票两种：前者是汇款人将款项交给银行，由银行签发给汇款人，持往异地由指定银行办理转账或向指定银行兑取款项的票据;后者是收款人对付款人签发的，要求付款人于一定时间内无条件支付一定金额给收款人或持票人的一种书面凭证。
　　14.下面属于非票据结算的是(　　)。
　　A.汇兑结算
　　B.汇票结算
　　C.本票结算
　　D.支票结算
　　【来学网参考答案】A
　　【解析】按照《中华人民共和国票据法》的规定，我国的票据包括支票、本票和汇票。汇兑结算不属于票据结算，而汇票结算、本票结算和支票结算都属于票据结算。
　　15.我国首家金融衍生品交易所是(　　)。
　　A.上海期货交易所
　　B.中国金融期货交易所
　　C.大连商品交易所
　　D.深圳证券交易所
　　【来学网参考答案】B
　　【解析】2006 年 9 月 8 日，中国金融期货交易所在上海挂牌成立。作为中国内地成立的首家金融衍生品交易所，中国金融期货交易所的成立正式拉开了我国金融衍生品市场发展的大幕。

　　16.2005 年 9 月，我国货币市场增添的一个高效货币市场工具是(　　)。
　　A.CDs
　　B.同业拆借
　　C.短期融资券
　　D.回购协议
　　【来学网参考答案】C
　　【解析】2005 年 9 月中国人民银行制定了《短期融资券管理办法》，该办法颁布为我国非金融企业提供了一个新的融资渠道，我国货币市场又增添了一个高效的货币市场工具。
　　17.短期融资券的特点不包括(　　)。
　　A.发行主体是我国“非金融”企业法人
　　B.短期融资券具有股票性质
　　C.在银行间债券市场发行和交易
　　D.期限较短
　　【来学网参考答案】B
　　【解析】B 项，短期融资券具有债券性质，是发行企业的一项负债，必须还本付息。
　　18.CDs 利率最高可比同期存款利率上浮(　　)。
　　A.10%
　　B.15%
　　C.5%
　　D.6%
　　【来学网参考答案】A
　　【解析】CDs 利率最高可比同期存款利率上浮 10%，可流通转让，面额较小，需缴存存款准备金。
　　19.下列关于证券投资基金说法错误的是(　　)。
　　A.根据组织形态的不同，证券投资基金主要分为公司型基金、契约型基金和开放型基金
　　B.具有集合投资，降低成本的特点
　　C.可以分散投资，降低风险
　　D.需要专业的管理
　　【来学网参考答案】A
　　【解析】A 项，根据组织形态的不同，证券投资基金主要分为公司型基金和契约型基金。
　　20.下列关于金融期权与金融期货说法错误的是(　　)。
　　A.按照标的物，金融期权合约可分为货币期权、利率期权和股指期权
　　B.购买期权时需要支付期权费
　　C.金融期货交易可用来投机或对冲价格波动风险
　　D.金融期权与期货都具有执行选择权
　　【来学网参考答案】D
　　【解析】D 项，期权的持有者在到期日时可以选择放弃执行期权，而期货的持有者必须在指定的日期买入或卖出金融工具。
　　21.(　　)是一种以约定的价格将一种货币定期兑换为另一种货币的协议。
　　A.外汇期货
　　B.货币互换
　　C.利率互换
　　D.交叉互换
　　【来学网参考答案】B
　　【解析】货币互换是一种以约定的价格将一种货币定期兑换为另一种货币的协议，其本质上代表一系列远期合约。
　　22.(　　)是指以未来某一确定的时点作为起始时点的互换交易。
　　A.普通互换
　　B.远期互换
　　C.零息互换
　　D.股权互换
　　【来学网参考答案】B
　　【解析】远期互换是指以未来某一确定的时点作为起始时点的互换交易，它适用于在未来某时点面临利率风险的金融机构或者其他公司。
　　23.普通股股东的权利不包括(　　)。
　　A.收益权
　　B.公司所有权
　　C.投票权
　　D.优先分配公司剩余财产权
　　【来学网参考答案】D
　　【解析】D 项，普通股的股利完全随公司盈利的高低而变化，普通股股东在公司盈利和剩余财产的分配顺序上列为债权人和优先股股东之后。
　　24.根据 2016 年的统计数据，我国银行间同业拆借市场中交易量最大的品种(　　)。
　　A.隔夜拆借
　　B.7 天拆借
　　C.14 天拆借
　　D.21 天拆借
　　【来学网参考答案】A
　　【解析】2016 年，同业拆借累计成交 95.9 万亿元，日均成交 3821 亿元，日均成交同比增长 48.2%，增速比上年低 23 个百分点。从期限结构看，市场交易更趋集中于隔夜品种，全年拆借隔夜品种的成交量占总量的 87.6%，占比较上年上升 3.5 个百分点。
　　25.根据 2016 年的统计数据，我国银行间市场债券回购中交易量最大的品种(　　)。
　　A.隔夜品种
　　B.1 个月品种
　　C.3 个月品种
　　D.6 个月品种
　　【来学网参考答案】A
　　【解析】2016 年，银行间市场债券回购累计成交 601.3 万亿元，日均成交2.4 万亿元，日均成交同比增长 30.3%，增速比上年低 74.5 个百分点。从期限结构看，市场交易仍主要集中于隔夜品种，全年回购隔夜品种占总量的85.2%，占比较上年上升 0.1 个百分点。
　　26.中国人民银行规定可以进入同业拆借市场的金融机构有(　　)类。
　　A.15
　　B.16
　　C.17
　　D.18
　　【来学网参考答案】B
　　【解析】2007 年 8 月中国人民银行《同业拆借管理办法》正式施行，根据规定 16 类金融机构可以申请进入同业拆借市场。
　　27.不属于按券面形态划分的债券是(　　)。
　　A.实物债券
　　B.凭证式债券
　　C.息票累积债券
　　D.记账式债券
　　【来学网参考答案】C
　　【解析】根据债券券面形态的不同，债券可分为实物债券、凭证式债券和记账式债券。根据利息支付方式的不同，债券可分为附息债券、贴现债券和息票累积债券。
　　28.下列不属于证券投资基金特征的是(　　)。
　　A.集合投资，降低成本
　　B.分散投资，降低风险
　　C.独立托管，保障安全
　　D.利益共享，风险自担
　　【来学网参考答案】D
　　【解析】证券投资基金体现了基金持有人与管理人之间的一种信托关系，是一种间接投资工具。具体来看，它有以下特征：①集合投资，降低成本。②分散投资，降低风险。③利益共享，风险共担。④严格监管，信息透明。⑤独立托管，保障安全。
　　29.下列关于互联网金融说法错误的是(　　)。
　　A.互联网金融是指金融机构通过互联网开展业务的金融模式
　　B.互联网金融的发展离不开互联网公司积极开展金融业务
　　C.互联网金融的发展离不开传统金融行业对互联网的重视
　　D.互联网金融是现代经济进入互联网时代，在金融方面表现出的新现象
　　【来学网参考答案】A
　　【解析】A 项，互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。
　　30.互联网金融的特点不包括(　　)。
　　A.互联网金融是传统金融的数字化、网络化和信息化
　　B.互联网金融是一种更普惠的大众化金融模式
　　C.互联网金融能够提高金融服务效率，降低金融服务成本
　　D.互联网金融是对传统金融的替代
　　【来学网参考答案】D
　　【解析】互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。与传统金融中介相比，互联网金融的特点包括：①互联网金融是传统金融的数字化、网络化和信息化;②互联网金融是一种更普惠的大众化金融模式;③互联网金融能够提高金融服务效率，降低金融服务成本。

　　二、多项选择题(每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 1个错项)
　　1.在发行市场中，作为经营者，承担政府和公司企业新发行债券的承购、分销业务的是(　　)。
　　A.商业银行
　　B.投资银行
　　C.经纪人
　　D.证券商
　　E.交易所
　　【来学网参考答案】BCD
　　【解析】发行市场又称一级市场、初级市场，是指新发行的证券或票据等金融工具最初从发行者手中出售给投资者手中的市场，包括筹资规划、创设证券及推销证券等一系列活动。在一级市场中，投资银行、经纪人和证券商等作为经营者，承担政府和公司企业新发行债券的承购和分销业务。
　　2.按交易是否存在固定场所划分，金融市场可分为(　　)。
　　A.场内市场
　　B.场外市场
　　C.直接市场
　　D.间接市场
　　E.发行市场
　　【来学网参考答案】AB
　　【解析】按照交易是否存在固定场所，金融市场可划分为场内市场和场外市场两类。其中，场内市场又称证券交易所市场。证券交易所是证券买卖双方公开交易的场所，是一个高度组织化、集中进行证券交易的市场，是整个证券市场的核心。场外市场又称柜台市场或店头市场，指在交易所市场外由证券买卖双方当面议价成交的市场。
　　3.同业拆借市场的特点有(　　)。
　　A.期限较短
　　B.参与者广泛，个人也可参与
　　C.交易的主要是法定准备金
　　D.属于信用拆借活动
　　E.属于担保拆借活动
　　【来学网参考答案】AD
　　【解析】同业拆借市场有以下几个特点：①期限短，最长不得超过一年，以隔夜头寸拆借为主;②参与者广泛，主要参与者包括商业银行、非银行金融机构和中介机构;③在拆借市场交易的主要是金融机构存放在中央银行账户上的超额准备金;④信用拆借，同业拆借市场准入条件严格，金融机构主要以其信誉参加拆借活动，也就是说同业拆借市场基本上都是信用拆借。
　　4.银行承兑汇票一级市场上，主要涉及的交易行为有(　　)。
　　A.汇票出票
　　B.汇票承兑
　　C.汇票流通
　　D.汇票贴现
　　E.汇票再贴现
　　【来学网参考答案】AB
　　【解析】银行承兑汇票市场主要由一级市场和二级市场构成：前者即发行市场，主要涉及汇票的出票和承兑行为;后者相当于流通市场，涉及汇票的贴现与再贴现过程。
　　5.短期政府债券的特点有(　　)。
　　A.以国家信用为担保
　　B.不存在违约风险
　　C.极易在市场变现
　　D.收益免缴所得税
　　E.面额较大
　　【来学网参考答案】ACD
　　【解析】短期政府债券以国家信用为担保，几乎不存在违约风险，也极易在市场上变现，具有较高的流动性。同时，政府债券的收益免缴所得税，这也成为其吸引投资者的一个重要因素。相对于其他货币市场工具而言，短期政府债券的面额较小。
　　6.下列关于投资基金的说法，正确的有(　　)。
　　A.是一种集合投资方式
　　B.体现了一种股权关系
　　C.是一种直接投资工具
　　D.是一种间接投资工具
　　E.投资对象包含金融衍生品
　　【来学网参考答案】ADE
　　【解析】投资基金通过发售基金份额或收益凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按投资份额分配给基金持有者。它是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，其本质是股票、债券和其他证券投资的机构化。投资基金体现了基金持有人与管理人之间的一种信托关系，是一种间接投资工具。投资基金的投资对象范围十分广泛，既包括资本市场上的股票和债券、货币市场上的短期票据等金融工具，也包括一些金融衍生产品和黄金、收藏品等。
　　7.我国资本市场包括(　　)。
　　A.债券市场
　　B.股票市场
　　C.投资基金市场
　　D.外汇市场
　　E.回购市场
　　【来学网参考答案】ABC
　　【解析】我国的资本市场主要包括股票市场、债券市场和投资基金市场。
　　8.债券按发行主体可分为(　　)。
　　A.私债
　　B.政府债券
　　C.准国债
　　D.金融债券
　　E.公司债券
　　【来学网参考答案】BDE
　　【解析】根据发行主体的不同，债券可分为政府债券、公司债券和金融债券。
　　9.与股票相比，债券的明显特点在于(　　)。
　　A.规模小
　　B.风险小
　　C.风险大
　　D.安全性高
　　E.收益高
　　【来学网参考答案】BD
　　【解析】债券是债务人依照法定程序发行，承诺按约定的利率和日期支付利息，并在约定日期偿还本金的书面债务凭证。它反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。与股票等其他有价证券相比，债券的投资风险较小，安全性较高;债券利率是固定的，且二级市场上的价格也比较稳定;即使在企业破产时，债券的持有者也享有优先于股票持有者的求偿权。
　　10.同业存单的特点有(　　)。
　　A.投资和交易主体均为银行间市场成员
　　B.市场化的定价原则
　　C.发行方式标准化、透明化
　　D.具有较好的二级市场流动性
　　E.发行主体为非银行业金融机构
　　【来学网参考答案】ABCD
　　【解析】同业存单的特点包括：①投资和交易主体均为银行间市场成员，其中，发行主体为银行业存款类金融机构，投资和交易对象为银行间拆借市场成员、基金管理公司及基金类产品;②市场化的定价原则;③发行方式标准化、透明化;④具有较好的二级市场流动性。
　　11.证券投资基金的种类包括(　　)。
　　A.开放式基金
　　B.封闭式基金
　　C.混合基金
　　D.非交易所交易基金
　　E.公募基金
　　【来学网参考答案】ABCE
　　【解析】从基金的运作方式来看可分为开放式基金和封闭式基金;根据组织形态的不同，证券投资基金主要分为公司型基金和契约型基金;根据投资对象的不同，基金可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、混合基金等;按照投资理念的不同，资金可分为主动型基金和被动型基金，按照基金的资金来源和用途的不同，可将基金分为在岸基金和离岸基金;按照募集方式不同，基金可分为公募基金和私募基金;按照资产配置比例的不同，基金可分为偏股型基金、偏债型基金、股债平衡型基金和灵活配置型基金四类。
　　12.对金融市场的理解正确的是(　　)。
　　A.金融资产交易的场所
　　B.反映了资金的供求关系
　　C.包含价格运行机制
　　D.有形交易市场的总和
　　E.揭示资金的归集与传递
　　【来学网参考答案】ABCE
　　【解析】金融市场是资金融通的市场，是以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和。这个表述包含三层含义：①金融市场是进行金融资产交易的场所。这个场所有时是有形的，如证券交易所;有时则是无形的，如很多交易都是通过电信网络构成的看不见的市场进行的。②金融市场反映了金融资产的供给者与需求者之间的供求关系，揭示了资金的归集与传递过程。③金融市场包含金融资产交易过程中所产生的各种运行机制，其中最主要的是价格机制。
　　13.金融市场按成交与定价方式可划分为(　　)。
　　A.公开市场
　　B.场内市场
　　C.离岸市场
　　D.店头市场
　　E.议价市场
　　【来学网参考答案】AE
　　【解析】按照成交与定价方式的不同，金融市场可分为公开市场和议价市场。公开市场是指众多的买主和卖主公开竞价形成金融资产的交易价格的市场。议价市场是指买卖双方通过协商形成金融资产交易价格的市场。
　　14.银行间债券市场的卖出方主要包括(　　)。
　　A.中资中小银行
　　B.非银行金融机构
　　C.主权财富基金
　　D.证券业机构
　　E.中央银行
　　【来学网参考答案】AD
　　【解析】银行间市场是债券市场的主体，债券存量和债券交易量占整个市场的 90%左右。从交易主体看，中资中小银行和证券业机构是主要的卖出方，全年净卖出现券 4.5 万亿元。其他金融机构是主要的买入方。
　　15.金融衍生品具有哪些特征?(　　)。
　　A.跨期性
　　B.杠杆性
　　C.流动性
　　D.联动性
　　E.高风险性
　　【来学网参考答案】ABDE
　　【解析】金融衍生品具有以下基本特征：①跨期性。金融衍生品会影响交易者在未来一段时间内或某时点上的现金流，体现跨期交易特点。②杠杆性。金融衍生品交易一般只需要支付少量的保证金或权利金就可签订远期大额合约或互换不同的金融工具。③联动性。金融衍生品的价值与基础产品或基础变量紧密联系、规则变动。④高风险性。金融衍生品交易的后果取决于交易者对基础工具未来价格的预测和判断的准确程度。基础工具价格的变幻莫测决定了金融衍生品交易盈亏的不稳定性。
　　16.互联网金融的模式包括(　　)。
　　A.第二方支付
　　B.网络借贷
　　C.股权众筹融资
　　D.互联网基金销售
　　E.互联网保险
　　【来学网参考答案】BCDE
　　【解析】互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。互联网金融的模式包括互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融。

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