1、 《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过(　　)。

　　A 、 75%

　　B 、 500%

　　C 、 25%

　　D 、 10%

　　答案： D

　　解析： 根据《商业银行法》的规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%，以此分散商业银行贷款的风险。故本题选D。

　　2、 下列哪个选项不属于银行业从业人员的六条从业基本准则(　　)。

　　A 、 守法合规

　　B 、 熟知业务

　　C 、 专业胜任

　　D 、 保护商业秘密与客户隐私

　　答案： B

　　解析： 银行业从业人员的从业基本准则包括：诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。故B选项符合题意，A、C、D选项不符合题意。

　　3、 下列行为不符合《银行业从业人员职业操守》中“了解客户”要求的是(　　)。

　　A 、 了解客户的财务状况

　　B 、 允许VIP客户使用假名账户

　　C 、 了解客户的风险承受能力

　　D 、 在客户大额取款时要求其携带证件

　　答案： B

　　解析： 根据《银行业从业人员职业操守》中“了解客户”的要求，银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。故A、C选项不符合题意。银行在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时.应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。故D选项不符合题意。“了解客户”要求银行不得为客户开立匿名账户或者假名账户。故B选项符合题意。

　　4、 贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有(　　)的行为。

　　A 、 他人财物

　　B 、 本单位财物

　　C 、 公共财物

　　D 、 其他公司财物

　　答案： C

　　解析： 贪污罪是指国家工作人员和受国家机关、国有公司、企业、事业单位、人民团体委托管理、经营国有财产的人员，利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者以其他手段非法占有公共财物的行为。

　　5、 下列办理银行业务行为中，符合银行业从业人员职业操守要求的是(　　)。

　　A 、 直接扣除利息税

　　B 、 开立匿名账户

　　C 、 对可疑交易不报告

　　D 、 未经批准为客户境外理财

　　答案： A

　　解析： 银行从业人员职业操守要求银行从业人员不得为客户开立匿名账户，对可疑交易要及时报告，未经批准不得为客户办理境外理财业务。

　　6、 下列关于无权代理的叙述错误的是(　　)。

　　A 、 无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为

　　B 、 没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，即便经过被代理人追认，被代理人也不承担民事责任

　　C 、 无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果

　　D 、 如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则无权代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任

　　答案： B

　　解析： 无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为。A选项说法正确。《民法通则》第66条第1款规定：“没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。”因此，无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果。B选项说法错误，C选项说法正确。《合同法》第48条第2款规定，相对人可以催告被代理人在一个月内予以追认。如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则该代理行为无效，由无权代理人承担相的民事责任。D选项说法正确。故本题选B。

　　7、 持票人对前手的追索权为自被拒绝承兑或被拒绝付款之日起(　　)个月。

　　A 、 1

　　B 、 3

　　C 、 6

　　D 、 12

　　答案： C

　　解析： 持票人对前手的追索权为自被拒绝承兑或被拒绝付款之日起6个月。

　　8、 《商业银行法》规定，商业银行贷款，流动性负债余额与流动性资产余额的比例(　　)。

　　A 、 不得低于4倍

　　B 、 不得高于4倍

　　C 、 不得低于25%

　　D 、 不得高于25%

　　答案： B

　　解析： 《商业银行法》第39条规定，商业银行贷款，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%，即流动性负债余额不得高于流动性资产余额的4倍。故本题选B。

　　9、 下列对单位外汇存款操作表述正确的是(　　)。

　　A 、 境内机构只能开立一个经常项目外汇账户

　　B 、 单位开立外汇账户不受管制

　　C 、 境内机构可以开立两个经常项目外汇账户

　　D 、 原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元定价

　　答案： A

　　解析： 境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。

　　10、 某企业被依法宣告破产后，经拨付破产费用和共同债务后，破产财产合计3亿元。该企业所欠税款为1亿元，欠职工工资和劳动报酬费用为1亿元，欠银行2亿元，则银行可以收回的债权为(　　)。

　　A 、 2亿元

　　B 、 1亿元

　　C 、 1.5亿元

　　D 、 5000万元

　　答案： B

　　解析： 银行的普通破产债权清偿顺序在职工工资和劳动保险费用、所欠税款之后，所以银行可以收回的债权=3-1-1=1(亿元)。

　　11、因重大误解而订立的合同属于(　) 。

　　A 、 无效合同

　　B 、 可撤销合同

　　C 、 有效合同

　　D 、 效力待定合同

　　答案： B

　　解析：可变更、可撤销的合同的类型包括：①因重大误解订立的合同;②显失公平的合同;③因欺诈而订立的合同;④因胁迫而订立的合同;⑤乘人之危的合同。

　　12、由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据是(　) 。

　　A 、 银行汇票

　　B 、 银行承兑汇票

　　C 、 支票

　　D 、 商业汇票

　　答案： A

　　解析：银行汇票是由出票银行签发的，由银行在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。商业汇票是由出票人签发的，出票人一般是企业，分为商业承兑汇票和银行承兑汇票两种。故选项B、D错误。支票是出票人签发的，委托出票人支票账户所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，可用于单位和个人的各种款项结算。故选项C错误。

　　13、《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按____ 结息，每季度末月的____ 日为结息日，次日付息。(　)

　　A 、 月度;15

　　B 、 季度;20

　　C 、 月度;30

　　D 、 季度;31

　　答案： B

　　解析：根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》的规定，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。

　　14、在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取(　) 等措施，进行有效管理和控制的过程。

　　A 、 分散、担保、抵押、定价和缓释

　　B 、 分散、对冲、转移、规避和补偿

　　C 、 监测、对冲、转移、规避和补充

　　D 、 监测、分散、转移、规避和补偿

　　答案： B

　　解析：商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。其中，风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。

　　15、下列业务需计人商业银行授信额度的是(　)。

　　A 、 支票

　　B 、 汇款

　　C 、 托收

　　D 、 备用信用证

　　答案： D

　　解析：授信额度按照授信形式的不同，可分为贷款额度、开证额度、开立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度、进口保理额度、出口保理额度、进口押汇额度、出口押汇额度等业务品种分项额度。备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。故选项D正确。

　　16、下列选项中，不属于商业银行咨询顾问业务的是(　) 。

　　A 、 财务顾问服务

　　B 、 企业信用评级

　　C 、 企业咨询服务

　　D 、 投资理财顾问

　　答案： B

　　解析：咨询顾问业务是银行利用在信息、知识、人才、产品、渠道等方面的综合优势，为客户提供包括财务投融资在内的各项咨询与服务。咨询顾问业务包括：①咨询服务，主要有信息咨询、资信证明、资信调查;②财务顾问服务，包括财务融资顾问、财务制度顾问、财务重组顾问、投资理财顾问、收购兼并顾问。

　　17、某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向，造成短款20万元，经与客户沟通解释追回20万元。造成该事件风险的成因是( )。

　　A 、 外部事件

　　B 、 人员

　　C 、 系统

　　D 、 内部流程

　　答案： B

　　解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。题干中，由支行柜员操作失误造成的短款问题属于由人员引起的操作风险。

　　18、当本国利率水平高于外国利率时，会引起(　) 。

　　A 、 对本国货币需求增大

　　B 、 外汇升值，本币贬值

　　C 、 对外汇需求增大

　　D 、 资本流出

　　答案： A

　　解析：当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入，由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值;反之，当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。

　　19、下列事项中，商业银行应予以披露的公司治理信息是(　) 。

　　A 、 风险计量模型建模情况

　　B 、 基层员工培训情况

　　C 、 独立董事的工作情况

　　D 、 员工学历结构

　　答案： C

　　解析：金融机构应披露的公司治理结构信息，包括年度内召开股东大会情况;最大十名股东名称及报告期内变动情况;董事会的构成及其工作情况;监事会的构成及其工作情况;高级管理层成员构成及其基本情况;增加或减少注册资本、分立合并事项;银行部门与分支机构设置情况;其他有必要让公众了解的重要信息。

　　20、目前，我国银行存款中，采用复利计算利息的是(　) 。

　　A 、 一年期的定期存款

　　B 、 五年期的定期存款

　　C 、 个人活期存款

　　D 、 三年期教育储蓄存款

　　答案： C

　　解析：在我国，除活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下一季度的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。

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