1.下列行为中，触犯《中华人民共和国刑法》有关规定的是( )。

　　A.使用作废的信用证

　　B.村镇银行经批准吸收公众存款

　　C.银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体

　　D.商业银行在中国人民银行规定的贷款基准利率基础上向上浮动

　　2.在下列金融犯罪中，其主观方面不是故意的是( )。

　　A.受贿罪

　　B.票据诈骗罪

　　C.签订、履行合同失职被骗罪

　　D.持有、使用假币

　　3.张某原是某公司董事长兼总经理，明知没有还款能力，仍于 2012 年 4 月 413 至18 日，先后利用其个人持有的信用卡，透支 50 万元用于高消费挥霍。之后，张某于 2012年 5 月 19 日至 2012 年 10 月 6 日，先后归还透支款 29 万余元，尚差 21 万余元没有归还。经发卡行催收后，张某仍无法归还透支款。下列关于张某行为的表述正确的是( )。

　　A.不构成犯罪，属于借贷纠纷

　　B.涉嫌构成信用卡诈骗罪

　　C.涉嫌构成恶意透支罪

　　D.涉嫌构成贷款诈骗罪

　　4.下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是( )。

　　A.商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性

　　B.商业银行授信额度与实际授信业务额度相等

　　C.在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信

　　D.商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度

　　5.下列属于资本市场的特点是( )。

　　A.偿还期短、流动|生强、风险小

　　B.偿还期短、流动性小、风险高

　　C.偿还期长、流动性小、风险高

　　D.偿还期长、流动性强、风险小

　　6.下列关于商业银行借记卡的使用，表述正确的是( )。

　　A.不可转账结算

　　B.不可以直接刷卡消费

　　C.可以透支

　　D.可以从 ATM 机取现

　　7.商业银行的监督系统由股东大会选举产生的( )组成。

　　A.监事会

　　B.稽核部

　　C.监理会

　　D.监事会及稽核部

　　8.中国反洗钱监测分析中心的职责不包括( )。一

　　A.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

　　B.按照规定向中国人民银行报告分析结果

　　C.制定金融机构反洗钱规章

　　D.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

　　9.商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是( )。

　　A.代理业务

　　B.担保业务

　　C.支付结算业务

　　D.承诺业务

　　10.下列事项中，商业银行应予以披露的公司治理信息是( )。

　　A.独立董事的工作情况

　　B.基层员工培训情况

　　C.风险计量模型建模情况

　　D.员工学历结构

　　11.根据银监会 2011 年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，我国银行业金融机构杠杆率不得低于( )。

　　A.6%

　　B.4%

　　C.3%

　　D.5%

　　12.某企业客户已开立基本存款账户，因借款需要在某商业银行新开立账户，该账户不必支取现金，该商业银行正确的做法是( )。

　　A.为该客户开立一般存款账户

　　B.为该客户开立专用存款账户

　　C.为该客户开立企业定期存款账户

　　D.为该客户开立基本存款账户

　　13.某银行行长从某公司吸收一笔 3000 万元的定期存款，直接从账外贷给另一公司使用，后不能收回，该笔贷款全部损失。该行长的行为涉嫌构成( )。

　　A.吸收客户资金不入账罪

　　B.挪用公款罪

　　C.贷款诈骗罪

　　D.挪用资金罪

　　14.由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是( )。

　　A.H 股

　　B.A 股

　　C.N 股

　　D.B 股

　　15.信用卡不具有( )的功能。

　　A.流通手段

　　B.支付手段

　　C.消费信贷

　　D.存取现金

　　16.我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、( )和临时存款账户。

　　A.专用存款账户

　　B.现金存款账户

　　C.外汇存款账户

　　D.支票存款账户

　　17.某商业银行销售人员在向客户推荐银行产品时，故意混淆预期收益率与保证率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率，该做法( )。

　　A.没有做到向客户充分提示风险

　　B.该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的

　　C.由于历史上该产品确实没有出过问题，也就不用向客户说明是否存在问题了

　　D.以上说法都不对

　　18.商业银行协助冻结单位存款的期限不得超过( )。

　　A.3 个月

　　B.10 天

　　C.2 周

　　D.6 个月

　　19.下列属于有效民事法律行为的是( )。

　　A.某商业银行对 14 周岁的王某发放贷款

　　B.某商业银行吸收某企业存款

　　C.银监会对某商业银行进行检查监督

　　D.某商业银行单方面修改借款协议

　　20.由银行业自律组织确定的利率属于( )。

　　A.官定利率

　　B.实际利率

　　C.公定利率

　　D.市场利率

　　1.【答案】A。解析：信用证诈骗罪是指使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件，或者使用作废的信用证，或者骗取信用证以及其他的方法进行信用证诈骗活动的行为。选项 A 的行为构成了信用证诈骗罪，故其触犯了刑法。

　　2.【答案】C。解析：签订、履行合同失职被骗罪主观方面是过失，行为人既可能是未尽严格审查合同、认识被骗结果的注意义务，也可能是对结果有所认识，但未尽避免国家利益遭受重大损失的结果避免义务。其主观方面不是故意的。故本题选择 C 选项。

　　3.【答案】B。解析：信用卡诈骗罪是指使用伪造的信用卡，或者使用虚假的身份证明骗领的信用卡，或者使用作废的行用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡恶意透支进行诈骗活动、骗取财物数额较大的行为。本题中张某涉嫌恶意透支信用卡，属于信用卡诈骗罪。

　　4.【答案】A。解析：授信额度是指银行向客户提供的一种灵活便捷、可循环使用的授信产品，只要授信余额不超过对应的业务品种指标，无论累计发放金额和发放次数为多少，均可快速向客户提供短期授信。商业银行资金或信用额度的实际履行情况存在不确定性。在授信额度合同中，授信额度是银行未来一定期限内可给予客户资金或信用授予的最高限额。在该限定的期间和最高限额范围内，银行和客户可以直接根据该授信额度合同或另行订立特定业务合同的方式，使用全部的信用额度或部分信用额度甚至不予使用。也就是说，在订立授信额度合同的情况下，资金或信用实际使用的额度存在不确定性。B、C、D 选项说法均存在错误，故答案为 A 选项。

　　5.【答案】C。解析：货币市场的偿还性短，流通性强，风险小;资本市场偿还期长，流动性小，风险高。

　　6.【答案】D。解析：借记卡是一种具有转账结算、存取现金、购物消费等功能的信用工具，它还附加了转账、买卖基金、炒股、缴费等众多功能，还提供了大量增值服务。借记卡也可以通过 ATM 转账和提款，但不能透支。故本题选择 D 选项。

　　7.【答案】D。解析：商业银行的监督系统由股东大会选举产生的监事会及银行的稽核部门组成。监事会的职责是对银行的一切经营活动进行监督和检查。商业银行的稽核部门是董事会或管理层领导下的一个部门，负责维护银行资产的完整、资金的有效营运，以及对银行的管理与经营服务质量进行独立的评估。

　　8.【答案】C。解析：中国反洗钱监测分析中心的职责包括：①接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告;②建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息;③按照规定向中国人民银行报告分析结果;④要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告;⑤经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料。国务院监督管理机构参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章。故本题选择 C 选项。

　　9.【答案】D。解析：承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。

　　10.【答案】A。解析：《商业银行信息披露办法》第二十一条规定，商业银行应披露下列公司治理信息包括：①年度内召开股东大会情况;②董事会的构成及其工作情况;③监事会的构成及其工作情况;④高级管理层成员构成及其基本情况;⑤银行部门与分支机构设置情况。商业银行应对独立董事的工作情况单独披露。

　　11.【答案】B。解析：《中国银行业实施新监管标准指导意见》规定银行机构要建立杠杆率监管标准。引入杠杆率监管标准，即一级资本占调整后表内外资产余额的比例不低于 4%，弥补资本充足率的不足，控制银行业金融机构以及银行体系的杠杆率积累。故本题正确答案为 B 选项。

　　12.【答案】A。解析：一般存款账户是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行业营业性机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。故本题选择 A 选项。

　　13.【答案】A。解析：吸收客户资金不入账罪是指银行或者其他金融机构的工作人员，以牟利为目的，采取吸收客户资金不入账的方式，将资金用于非法拆借、发放贷款，造成重大损失的行为。故本题选择 A 选项。

　　14.【答案】A。解析：H 股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。

　　15.【答案】A。解析：信用卡具有的功能包括：①直接消费功能。这是信用卡最基本的功能，可用卡代替现金消费结账。②储蓄存款功能。银行将信用卡账户的保证金、备用金按规定利率计算，视同储蓄存款。③转账结算功能。持卡人凭卡可以在中国银行的营业结构，从自己的账户转账付款。④ATM 取现功能。持卡人可在中国银行网点及省内 ATM 机上提取现金。⑤透支信贷功能。持卡人可在发卡银行允许的额度内透支取现、用款，同时计收透支息。⑥代收代付功能。持卡人可为与银行签约的特定单位，办理代发工资、代收电话费等服务。信用卡不能流通，只能方便付款和购物，所以不具有流通手段。

　　16.【答案】A。解析：单位结算账户又称为单位活期存款账户，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。故本题选择 A 选项。

　　17.【答案】A。解析：“风险提示”原则要求银行业从业人员不得为达成交易而隐

　　瞒风险进行虚假或误导性陈述。故本题选择 A 选项。

　　18.【答案】D。解析：《最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》第二十九条规定，人民法院冻结被执行人的银行存款及其他资金的期限不得超过六个月，查封、扣押动产的期限不得超过 1 年，查封不动产、冻结其他财产权的期限不得超过 2 年。故选择 D 选项。

　　19.【答案】B。解析：按照《中华人民共和国民法通则》的规定，年满 18 岁的人才具有行为能力，有完全民事行为能力的人才能向银行申请贷款。为此中国人民银行根据国家相关的法律规定：只有年满 18 岁而不超过 65 岁的人才能向银行申请贷款。银监会对商业银行进行检查监督属于行政法律行为;商业银行单方面修改的借款协议是无效的。故本题正确答案为 B 选项。

　　20.【答案】C。解析：公定利率是指由非政府部门的民间金融组织，如银行公会等所确定的利率。

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